昨天晚上在职场充电宝分享，主题是：职场年轻人如何度过自己的第一个财务困难期。照例讲完之后会有一个互动环节，回答一些小伙伴的疑问，然后，就看到了这个让我大脑短路20秒的问题：

学姐，我月入7000，每个月还贷6000，开支2500，怎么攒钱？

等等，虽然学姐我高考数学不及格，但是月入7000，还贷支出6000，开支2500，那每个月的支出就是8500元，7000-8500，结果难道不是负的1500的么？

嗯，很想问一句：每月负的1500，这个缺口是怎么补上的呢？这种情况下，难道不是应该先考虑一下把每个月的缺口补上么，谈攒钱稍微早了一点吧？

这个小伙伴（下文中我们叫做小A）的目标是——攒钱，想要攒钱，最基本的条件就是每个月现金流为正，也就是收入要大于开支，这样才有攒钱的可能性。那具体要怎么做呢？

第一步——分析目前的开支状况。小A每个月的支出中，最大的部分就是还贷。但是贷款也是有区别的，房贷/车贷和消费型贷款性质是完全不一样的。

情况1：这部分贷款如果是房贷/车贷，是每个月必须支出的部分，那估计是当初在设置还款额度的时候就没有认真考虑过，导致还款金额占月收入的比例过高（一般建议房贷/车贷的金额不要超过收入的30%-40%）。

如果是这种情况，可以考虑先和银行联系调整还款金额，让还贷部分的金额降低一些。这条路走不通的话，那最切实可行的解决方案来了——多！挣！钱！

赶紧提高自己的职场竞争力，把月收入从7000变成10000甚至15000，那我们就能坐下来聊聊攒钱的议题了。有的时候，靠省钱是解决不了问题的！

情况2：如果这部分是消费型贷款，比如买买买的钱，那小A同学就该被关进小黑屋，认真反思一下自己的消费习惯，为什么每个月的钱都拿来还信用卡了！

反思之后，小A就应该把最近三个月的信用卡流水拿出来，好好分析一下，以解决这个问题：

我的钱，都！花！到！哪！里！去！了！

可以简单的把自己的消费做一个分类，最常见的：一日三餐、零食饮料、衣服包包化妆品（如果小A是女孩纸）、电子产品、各种吃喝玩乐等等。看看哪个部分的开支占了最大的比例，然后再看看这个部分的消费里，哪些是必要的、哪些是不必要的。

有些人可能觉得：看着我的每一笔消费，我觉得都是必要的呀，没有不必要的呀！

同学，你这是哪里来的蜜汁自信！

月入7000，但是有12个单价超过5000元的包包，24只不同色号的口红，3年都用不完的眼影，这些就是完全没必要的！

月入7000，买一个苹果手机也许是必要的，但是还没用一年就要抛弃肾六换肾七，那我觉得也是没太大必要的。

很多时候，我们觉得“必要”的东西，也只是在买的那一瞬间觉得它非常“必要”而已，最有说服力的证据就是：把你想买的东西放进购物车，过一周再去看看，你会发现95%的东西你都已经不想要了。

人类的一个特点就是想要及时满足，从婴儿的时候开始就是这样，饿了、渴了、不舒服了，宝宝就会立即大哭大闹，一旦父母满足了他们的需求，他们就会安静下来。但是随着年龄的增加，我们会学到一个非常重要的道理——不是所有的欲望都能立即得到满足。

上课的时候，就算你饿了，你也会忍着，等到下课再去吃饭；

面对美食，就算你大脑中有一个欲望的小人在不断的说：多吃点，多吃点，多吃点，但是你也会用理性小人打败欲望小人，因为你知道你正在减肥，需要控制热量的摄入。

逛街的时候，看到每一件好看的衣服、每一个好看的包包，你都想要，但是你会提醒自己：这个月的预算已经用完了，想买，可以，但是要等下个月，现在嘛，看看就行了。

这就叫做——延迟满足。心理学家曾经做过一个非常经典的实验：把小朋友放在一个房间里，给一颗棉花糖，告诉他们如果在规定的时间内能够忍住不吃棉花糖的话，那就可以获得一个额外的棉花糖作为奖励。

一部分小朋友做到了，一部分小朋友没忍住。后续的追踪研究表明，那些能够做到的小朋友，成年后，不管在人际关系、职业成就等方面，都比没做到的小朋友表现得更好。

为了更好的生活、为了更大的回报，我们需要管理好当下的一些欲望，这就是为什么有些人月入3000也能攒下钱的原因，因为他们明白：今天攒下的500元钱，通过理财投资，将来自己能够获得的可能就是1000元甚至更多。

如果小A在分析了自己的开支之后，发现有一部支出支确实是可以调整的，那就需要行动起来，调整这部分支出，把自己每月的支出控制在合理的范围内，这样攒钱也就成为一件顺其自然的事情。

你愿意为了未来的收益，减少当下生活中的一部分消费吗？

如果愿意的话，你有一个可以衡量的目标吗？比如这个月开始，把开支降低10%？

你为这个目标做了些什么呢？

在这个过程中，你遇到了哪些困难呢？

欢迎在评论中告诉学姐，你的故事也许可以帮到更多人！