值钱-挣钱-存钱-赚钱
·值钱，是指把自己当作一家企业来经营，打造自己的核心竞争力。
• 挣钱，是指把核心能力放到合适的位置去变现，获得持续现金流。
• 存钱，是指把收入变成利润，积累人生的第一个“雪球”。
• 赚钱，是指通过长期投资、资产配置，让钱生钱。
1. 值钱飞轮，培养自己的：“吸金体质”
从学校到社会是一次巨大的飞跃。在这个过程中，我们要学习新的规则，要适应商业社会的规律。
学校教育和商业社会到底有什么不同呢？
第一，学校教育是有正确答案的闭卷考试，商业社会是没有正确答案的开卷考试，两者的能力模型完全不同。第二，学校教育是竞争极强的地位游戏，商业社会是追求共赢的财富游戏，这将两者导向不同的成长策略。第三，学校教育是总结过去的学问，追求确定性；商业社会则面向未来的实战，拥抱不确定性。两者在这一点上完全不同。
1.1 培养“技能树”，让自己越来越强大
你应该培养一棵自己的“技能树”，这棵技能树包含两部分：树干部分是最核心的三项通用技能，树枝部分是你愿意钻研的特殊技能。
三项通用技能是学习力，行动力，表达力。学习力是提升自我、做对决策的根基；表达力是影响他人、促进协作的核心；行动力是勇敢向前、改变世界的武器。
那么这三项通用技能，该怎么去培养呢？
（1）先看学习力。学习的本质是正确地管理知识和信息，具体包括三部分：吸收知识、处理知识、运用知识。我们把这三部分做好，就能大幅提高自己的学习力。
（2）表达力是我们和他人产生深度互动的基础。教是最好的学，输出会倒逼提高输入质量。你在输出、分享、教学的时候，会产生很多副产品，这些副产品可能是一门课程、一本书，或者是别人对你的信任。其中最重要的副产品，就是你会真正理解一个知识点，掌握一个概念。
（3）提升行动力，用行动创造未来。要提升行动力，有两个重要的方法：一个是分析不行动的风险，另一个是降低行动的难度。
通用技能只能保证我们做任何事都做得不错，要想获得独特的竞争力，还需要有1～2项特殊技能。
培养特殊技能的第一个方向，是在你擅长的事情上持续深耕。培养特殊技能的第二个方向，是在你喜欢的事情上不断精进。我们所喜欢的事情可以分为两种：一种是创造型的，即你的成果会帮助到其他人，比如你喜欢烹饪，可以让其他人吃得开心；另一种是消费型的，主要是让自己开心，比如你喜欢旅游。
1.2 培养“高效能”，让自己的潜力最大化
怎样才能让“技能树”充分地生长，为这个社会创造更多价值，为自己创造更多财富呢？最关键的是，我们要成为一个“高效能”的人。
效能的第一个方法，要事第一，吃掉青蛙。“吃掉那只青蛙”，即每天早晨用第一个小时来做最重要且最不愿意做的事情。要做到要事第一，最简单的方法就是好好利用清晨的第一个小时，一定要将它用来做长期且重要的事情。
高效能的第二个方法，向运动员学习，短期冲刺。因为只有短期的冲刺，才能极大地提升效果。最简单的方法就是使用番茄工作法。使用番茄工作法时，会设置一个个番茄钟，每个番茄钟对应30分钟。每次集中工作25分钟，在这个过程中不受其他事务的干扰，只专注于手头的工作，在每个番茄钟的间隙，休息放松5分钟，比如看看窗外。
高效能的第三个方法，强制大脑休息，积极放松。让大脑休息的最好方式，就是去运动。运动的时候，我们的注意力被强制拉到身体动作上，然后就会关掉摄取外部信息的阀门，让大脑的活跃度降低。养成每周运动1～2次的习惯，不仅是保证身体健康的法门，也是保证大脑高效运转的秘方。
1.3 打造社交网络，积累关键资产
社交网络的重点是网络，而不是社交。所以你应该做的事，不是去巴结某个大人物，而是通过各种各样的渠道和不同类型的人构建起关系，形成一个丰富的网络。这些渠道可以是你的兴趣爱好，比如爬山、阅读；可以是你的同事、老乡；也可以是你关注的某位博主建立的一个粉丝群。
社交的本质，就是价值交换。
第一种，以利相交，提供实用价值。实用价值包括两类：第一类，帮别人挣钱；第二类，帮别人省事。
第二种，以义相交，提供精神价值。我们要先成为一个“精神富足”的人。多读书，多体验生活，让自己言之有物，这样就增加了认识“挚友”的概率。
第三种，以情相交，提供情绪价值。在生活中，我们会观察到一类人，他们很擅长提供情绪价值，简单来说，就是能够让别人开心、让别人舒服。这类人，不论做什么事，都更容易成功。
2.挣钱飞轮：高效积累第一桶金
对于90%的人来说，在职场中积累财富是非常重要的。职业前景中，选择比努力更重要。我们会从好行业、好公司、好位置三个层面，提供具体的做对选择的方法，帮你更好地规划职业前景，更加高效地积累人生的第一桶金。
2.1 选择好行业，锚定“大早高”
选择好行业的第一标准，是选择市场大的行业。一个行业市场越大，就会产生越大的造富机会。
选择好行业的第二标准，是在正确的时机进入行业。什么是正确的时机？就是一个行业快速成长的早期，但是又不能太早，否则容易成为“先烈”。一个行业会经历四个阶段，分别是萌芽期、成长期、成熟期和衰退期。如果你想正确地选择行业，可以遵循这样的规划：萌芽期谨慎选择；成长期勇敢加入；成熟期早做规划；衰退期果断离开。
选择好行业的第三标准，是选择利润率高的行业。现代商业社会，企业的天职是盈利。判断一个企业好坏，盈利能力是非常重要的标准。所以当你选择行业时，如果面前有3个处在成熟期的选择，那么比较不同行业的利润率水平就是一个非常好的方法。利润率分为两种，一种叫作毛利润率，等于毛利润除以总收入；一种叫作净利润率，等于净利润除以总收入。
2.2 选择好公司：护城河+企业文化
衡量一家公司的前景，最核心的方法就是看它是否拥有护城河。
第一种护城河是无形资产，比如强大的品牌、技术专利或者牌照。
第二种护城河是客户转换成本，也就是迁移成本高。
第三种护城河是网络效应，当商品或服务的价值随着用户数增加而增加时，就会产生网络效应。
第四种护城河是成本优势，企业如果能够通过更大的规模来实现更低的成本，就会在竞争中领先。
2.3 选对好位置：让职场前景更光明
在我看来，选择一个能不断发展并积累财富的好位置，最重要的是坚持三个原则。
选择好位置的第一原则，加入核心部门。那么什么是核心部门呢？离钱近、离老板近、离人近。
选择好位置的第二原则，选择合适的环境。什么是合适的环境？就是你所在的职场小生态和你个人的性格特质是否符合，可以用以下5个问题来测试。这个部门以什么作为升职加薪的标准？你喜欢和尊重你的领导吗？部门有什么隐形文化？你认同吗？同事之间的沟通协作是不是透明和友好？部门领导是倡导完成工作后就下班还是倡导加班？
选择好位置的第三原则，学会能力迁移。最核心的不是学一门可以一直用到老的技能，而是掌握技能的底层模型，学会在各个行业之间迁移。这个底层模型是什么呢？关注具体技能背后的底层能力，关注真实世界的商业需求，多用能力资源帮别人解决问题。
3.存钱
3.1 管理风险，为家庭财富系上“安全带”
人生中的风险可以分为两类，一类是可以预防的风险，一类是没法预防只能应对的风险。面对可以预防的风险，我们应该升级认知，做好充分准备。人生还有一类风险，无法预防只能应对，这时要靠保险来转移风险。
那么保险公司承保的风险到底有哪些呢？具体可以分为三类：分别是意外风险、疾病风险和死亡风险。意外险的保费很低，建议家里的每个人都买，尤其是老人和孩子，他们出现意外风险的概率更高。意外险的优点就是对于健康情况基本没有要求。需要注意的是，意外险的保障期通常是一年，所以一年以后需要续保。医疗险，对于超过一定金额的治疗费用进行大比例赔付。重疾险，本质是对因病而产生的收入损失进行补偿。寿险，是对去世这种情况进行赔付的保险。寿险分为两种，一种是定期寿险，例如保障到70岁，这种寿险主要是发挥保障作用，费用比较低。还有一种是终身寿险，无论投保人活到多少岁，都会赔付。因为一定会理赔一次，所以它还起到了财富传承的作用。
3.2 管理消费，从“有钱”到“富有”
管理消费第一步，养成记账习惯，对消费产生觉察。管理消费第二步，对消费进行分类，找出重点。管理消费第三步，建立延迟满足清单。管理消费第四步，建立预算制度。
4.赚钱
挣钱，靠手脚，拼的是眼力和体力，勤奋最重要；赚钱，靠资本，拼的是脑力和心力，认知最重要。
4.1 投资不容易，却是家庭必修
不仅投资收益可以传承，投资能力、财商也可以传承。如果你从小和孩子普及财商知识，帮助他们正确理解财富规律和资本市场，那么等他们长大时，他们就更有可能成为成熟的投资者，让投资为人生保驾护航。
4.2 守住能力圈，先胜而后求战
怎样判断自己的投资能力圈呢？我提炼了“能力圈五问”，可以帮助你清晰地判断自己是否理解一项投资。为什么它值得投资？从10年角度来看，年化收益率预期是多少？这项投资有可能损失全部本金吗？概率是多大？当下投资，最大跌幅大概是多多少？现在估值是贵还是便宜？值得买吗？
好资产+低价格才是长期盈利的核心法门。
4.3 穿越周期，让财富上一层台阶
真实的投资往往有两种。第一种是短期不断震荡，长期趋势向下。第二种是短期不断震动，长期趋势向上。
为什么市场周期会反复出现？底层原因有两个。
第一个，经济周期。每个国家的经济都会经历周期性变化，这种周期长期受人口、科技发展、教育、工作水平等影响；短期受货币政策、财政政策、“黑天鹅”事件等影响。第二个，心理周期。每当大环境变化，引发经济调整并带来股市震荡时，总会刺激人的心理波动。
4.4 做好资产配置，让财富稳健增长
资产配置是指根据投资者的风险承受能力和投资目标，把资金分配在不同的大类资产上，比如股票、债券、现金等，从而降低波动，获得长期不错的回报。
我们用金字塔模型来讲解，从下向上依次是四个账户：活钱账户、保钱账户、稳钱账户、长钱账户。
第一个，活钱账户。这是优先级最高的账户，要提前准备好1～2年的家庭生活备用金。这些钱平时投在安全性最高、波动最小的货币基金中。
第二个，保钱账户。优先级第二高的账户，要准备未来1～2年用来买保险的资金。
第三个，稳钱账户。如果未来3年内有一笔钱明确要用，比如买房付首付、结婚、孩子上学等，那么这笔钱应该放在稳钱账户内。
第四个，长钱账户。这里面的钱用来做3年以上的长期投资，目标是在风险可承受的范围内追求更高的收益率。
资产配置第一类：现金及等价物，第二类股票，第三类债券，第四类黄金。
资产配置实操：第一步，搞定“活钱账户”，计算家庭每年的开支，准备1～2年的家庭生活备用金。这笔钱是“救命钱”，千万不能用来做高风险投资，平时就放在货币基金里。第二步，搞定“保钱账户”，为自己和家人配备齐全的保险，并且准备1～2年的保费，这些钱平时可以用来购买货币基金或者纯债基金。第三步，搞定“稳钱账户”，提前准备好未来3年的一次性用钱。这笔钱可以投入优秀的纯债基金和积极型债券基金中，追求5%左右的年化收益率，控制波动。第四步，搞定“长钱账户”，将长期投资的钱进行分散配置。在长钱账户中，最重要的三项投资选择是股票、债券和黄金。
