实现财务自由是每个人的梦想，但实现梦想需要懂得如何理财？要知道都有哪些可以投资的工具？他们各自的特点是什么？下面分享一些我的理财体验，仅供大家参考。
投资需要本钱，没有钱你只能靠出卖体力养家糊口，因此，储蓄是很关键的，著名的投资大师马尔基尔曾经说过：驱动资产增长的最重要因素是你会储蓄多少钱，而储蓄需要严格要求自己，约束自己。没有定期储蓄的计划，你投资的钱赚5％、10％，甚至15%都不重要。可见，储蓄是实现财富自由的根基。
有了些钱，我们最通常的方式是把钱存到银行里，存款不能算是投资，他没有风险收益，甚至连通货膨胀都弥补不了，但为了应付一些临时的资金需求，还是需要一些存款的。
除了存款，我们还可以投资以下产品：
1.银行理财。这是银行理财部门设立的一个投资产品组合，投资于定期存款、利率债以及一些固定收益产品。它的特点是风险低、流动性强，基本上可以替代存款，现在对银行存款的冲击很大。在大家可以在银行的网站上选择购买。
2.基金。基金是由基金公司发行的，每项基金都设有一定规模，单独管理，投资者按份额购买。基金有开放式和封闭式，开放式可以随时赎回，而封闭式只有到期才能赎回。投资者可以根据自己的流动性情况决定购买哪种基金。
基金最常见的有货币基金、债券基金、股票基金、混合型基金等类型，听这个名字就知道该基金投资的是什么产品了，其风险程度也就清楚了。所以，购买基金之前一定要看清基金的底层资产，再决定购买什么基金。
基金可以在银行和券商的网银上购买，支付宝和微信上也都提供理财和基金产品。
以上投资基本上没有什么技术含量，都是做好的金融产品，由理财专家进行管理，我们只需购买就行了。
3.股票。股票是个人资产的重要组成部分，相信很多人都购买过股票，感觉股市大起大落，体会到了被割韭菜的滋味，对股市是心存恐惧又难以割舍。
股票是一种股权投资，分红很少，最只要的是赚取利差，也就是靠股票的价格波动，低买高卖获取差价。
股票投资的分析方法有两种：一是基本面分析，注重价值投资，看公司的业绩，行业发展前景，以此来判断公司估值，决定是否进行投资。二是技术分析，通过K线图走势和交易量的多少，判断股价的上涨与下跌，来决定是否购买。
另外，现在有一些互联网券商，提供港股和美股交易。港交所和美国交易所市场化程度高，有很多的优质公司，但它们的交易规则与A股有很大差别，在购买前一定要弄清楚，别冒然进入。
4.债券。债券个人参与的很少，大家可能通过柜台购买过国债，或通过股票账户购买过可转债。债券主要是针对机构投资者，它们在银行间市场发行和交易，近来国家鼓励个人投资债券，一些银行网银丰富了债券交易。
债券与股票不同，它是债权投资，有固定的期限和利率，明确的支付方式，投资者可以收取固定的利息。
债券的利率主要受市场利率影响，国债利率就是市场基准利率加通货膨胀率，它不存在违约风险，企业债有违约风险，在购买时要考虑企业的信用状况。
5.房产。房产应该是个人资产重要一块，由于房地产具有稀缺性，特别是北上广深等大城市，寸土寸金，房价这些年上涨很快，买房的人都增值了。
房产价格受政策调控影响较大，但总体的趋势是稳中有升，大幅下跌的可能性不大，因为土地出让是财政收入的主要来源，而且很多人都贷款买房，房价下跌还会影响银行资金安全。
房产具有金融属性，不但可以投资，还能进行融资，是优质的抵押物，很容易的获取银行贷款，这也是投资房产的好处。
此外，个人还可以购买保险、黄金、外汇等进行投资。养老保险是必须有的，其他还有分红型保险；黄金和外汇价格波动幅度小，一般主要是交易它们的衍生品，通过加杠杆等提高收益，当然风险也加大。
以上我所说的个人投资理财是指在金融市场上投资，当然，你也可以实体经营，投资做一门生意，开个实体店，以后还可以扩大规模，成立生产性企业集团，这不在我的讲述之列。
最后，我想对投资谈几点想法：
1.风险和收益是对等的。风险是资金发生损失的可能性。市场竞争的结果是，风险大，收益大。所以你要考虑自己的承受能力，决定购买什么产品，风险才是你获取超额收益的决定因素，前提是你能承受的风险。
2.购买自己熟悉的产品。在购买一种金融产品之前，要先进行深入学习，了解产品的特点及风险点，理性进行投资。切忌听人说啥好就买啥，盲目跟风，听所谓的专家推荐和小道消息，结果赔本了不怪自己无知，却对市场产生了偏见。
3.投资要有长期规划。投资贯穿人的一生，不要追求一夜暴富，欲速则不达。根据不同的经济周期和宏观经济政策，安排自己的投资计划，科学配置资产，实现收益最大化。
好了！啰啰嗦嗦说了这么多，总之一句话，衷心祝愿大家投资赚大钱，实现人生财富自由。
