自从12月15日疫情管控放开，就听到一些传言：
“如果得了新冠，重疾险就会直接拒保，连加费承保的机会都没有。”
“这轮疫情很多小孩感染了，意味着很多孩子终身都失去了购买重疾险和医疗险的权利。”
作为一个临床医学专业出身的保险从业人员，从临床医学和保险核保医学两个方面专业的角度，想来掰扯一下这个事儿。
首先，临床医学是考量疾病对目前身体情况的影响，给出相应的治疗措施，以缓解症状或治愈疾病。每个人的身体素质不一样，抵抗力不一样，患病原因不一样，所以患病后的症状不一，病情轻重不一，治疗手段不一，最后的康复情况也不一样，对身体后遗的影响也不同。
具体到新冠，可以说没有两个人的症状是一模一样的，有的是嗓子吞刀片，有的是水泥封鼻，有的是味觉丧失，有的是高烧伴十级疼痛，像这些通常都只要作对症处理，康复后多半不会遗留后遗症。但如果感染比较严重，累及到了心肺的话，也是会对未来健康造成不小的影响的。这要具体病情具体分析。
而核保医学是根据既往的和当前的个人身体健康状况，来评估未来患病风险大小，从而给出合理的核保结果的医学过程。核保结果有四种情况，拒保或是延期，加费抑或是标体。所以，核保不是一个简单的、一统化的事情，它是有个体差异的，在投保申请时需要进行如实告知。具体能否投保成功，要以核保工作人员审核为准。
假设甲和乙同样都是新冠阳性，但是他们的症状不同，治疗、病程和转归都不一样。如果只是普通的发烧、嗓子疼、鼻塞，那么7-10天的自然病程结束后，对未来的身体不会有什么影响，自然，核保不会设关卡。如果新冠累及到了心肺等重大器官，造成了肺炎、心肌炎等，那么核保会考量新冠病毒对心肺造成损害的程度，从而评估未来发生重大疾病的风险，有可能拒保，也有可能延期或加费，最终的核保结果因病情而异。
所以说“新冠阳性等于无法买健康险”这种“一刀切”式的拒保说法存在着误导或故弄玄虚的嫌疑。
专家预计80%-90%的人都会经历新冠病毒感染，假设网络上说的新冠阳性保险公司都不予承保，那么保险公司就没有了客户来源，也无法经营下去。这显然是不可能的。再者，现在病毒本身危害性已明显降低，对于部分患者而言，引起的症状就像经历一次感冒，如果保险公司“一刀切”式拒保，意味着连得过感冒的都不能保，显然有悖于保险产品的逻辑。
当然，新冠阳性是存在影响重疾险等健康险投保的可能的，从善意的角度出发让大家尽早去配置好保险是没问题的。
总体来看，新冠肺炎疫情蔓延至今，毒株经过多次变异，基本都是朝着高传染性、低毒性的方向演化的，对未来的患病风险并不会有太大影响。投保时客户只需要如实告知，保险公司会根据病史和复查情况，给予最终的核保结果，对于重症患者，很大几率会不予承保。但整体来看，保险公司不存在“一刀切”式拒保的情况。
对于消费者而言，选择一个能提供长期专业服务的销售人员，按照自身需求选择合适的产品就可以了，不要盲目消费，也不要冲动消费。
