这个问题一直让我寝食难安，纠结了二十年，错失了二十年的保值增值机会。我经常反省、自责，“悔不该当初”，“要敢为他人先”！看着自己的那点积蓄躺在银行里病恹恹地无精打采，反过头看到物价上涨、货币贬值，我那点积蓄的原有价值几乎荡然无存。
到底家庭如何理财，让自己的资产保值增值，成为一个家庭能不能稳步富裕和达小康的必由之路。
在现阶段的社会中，我国的发展已逐步转型，国家向小微企业、实体经济、制造业加大投资力度和政策倾斜，鼓励科技创新，引导广大人民群众在960万平方公里土地上掀起“大众创业”、“草根创业”的新浪潮，形成“万众创新”、“人人创新”的新势态，这样的发展机会给未来的更多人提供了无限的机会。
当然，也有少数专家马上告诫大家，国家的政策导向、优惠扶持、减免补贴等等行政手段的大力调控，充分说明这个领域、行业、群体，它的发展环境、资金供给、投资理念、发展后劲等等严重受挫，正处于萎缩或者飘摇不定的震荡中，已经涉及到国家基础工业、基本稳定、基层发展，用流行的话讲就是：“根基不稳地动山摇”。这样的局面和环境是每个人应该高度警惕的。
对于绝大多数老百姓而言，该不该把“积蓄”变成“房产”，是早已摆在每个人面前的一道难题。过去二十多年的惨痛历史经验告诉我，我们的老百姓投资的渠道非常窄，而房地产又是一个一本万利的新兴行业，因此，选择房产保值增值就成了最佳的选择。然而，房价飞速飙升，让更多的老百姓望房兴叹，投资时稍加犹豫就丧失掉机会，而且一旦错失将永远失之交臂。
我作为一名工薪阶层，生活在五六线城市，阐述一下自己的观点，供广大人民群众参考。以我自己举例来说，现在五十岁，上不上下不下的年龄，有一点点积蓄。十年以前，就是这点积蓄，可以按揭我们地区五套130平米的楼房，如果去年卖，五倍的价格肯定抢购一空。反过来，按照现在的房价，一套稍好些的房子，也只够付首付，悲催加郁闷？现在，银行利息一降再降，减去物价上涨因素，等于钱在不停贬值。炒股吧，大家说不如去赌场，自寻死路。做店吧，辛苦不说很有可能血本无归。买黄金理财吧，套路太多。我后来这样想，房价肯定会涨，首付购买一套房子，然后租出去，自己再贴点钱基本就够房贷了。多年以后，房子还是你的，相当于多了一个固定资产在自己名下，预测未来涨跌不会波动太大，相当于给自己的养老提前投入。假如把钱存在银行，多年以后，本息加起来你还能买到同样地段位置的房子吗？再说了，自己手中有钱，亲戚朋友找你借钱，你借不？借吧，急用资金时能不能收回来？何时收回来？一切都是未知数。然而，不借吧，大家又会怪罪你，有钱都不借，忘本之人昧良心。
听过我的观点，你觉得把积蓄变成房产是否可行呢？
首先明确讨论的要点和条件，在未来五年，家庭积蓄的保值增值。我们讨论如何让自己保值增值，追求投资回报，包括固定资产投入。在把积蓄变成房产的时候，一般考虑置办房产的四个用途：
第一，刚需自住。
第二，改善住宿条件。
第三，固定资产投资。
第四，房屋租赁赚钱。
如果属于前两者，这种都是刚性需求，早晚都要买的。现在把积蓄变成房产我觉得是可以的，也是可行的。中国人对租房是持一种否定的态度，无论穷富必须有自己的一个家；如果是自住，未来涨跌对你的影响不大，跌了你也不会损失，而涨了不可能把自己住的房子卖掉，唯一显现房产价值的时候是作为遗产留给子孙。房产是高价值的固定资产，如果购置后马上变成房奴，太大的影响到你的生活质量，慎重为妙。
如果属于后两者就是固定资产投资。手上的闲置资金没有更好的投资渠道，投资房产可以说是一个不错的选择，因为目前没有比房地产投资回报高而稳定的渠道，一方面不动产可抵御通货膨胀，另一方面可实现多元化投资。在实施过程中，需要衡量房产所在城市、地段、位置优势(是否学区房，地铁房等)等要素，详细地去考量这些附带功能，越多、越贴近生活那它的投资价值就越大，换句话来说也就是它的投资风险会降低，如果发生国家政策调控，它的震荡也不会很大。
如果用积蓄来购置房产，大部分人购买一套房子都比较困难，往往还需要贷款，这时把积蓄变成房产就需要慎重考虑了。
一方面，中国房地产经过二十年的飞速发展，在各种政策的强势干预下，已经出现增速放缓的趋势。先不考虑房价下跌的可能性，现在房产变现是一件比较困难的事，真到需要用钱了或者想以房换房，才发现根本卖不出去。现在的情况是买卖双方相持阶段，但未来几年是现金为王，如果把过多的积蓄投入房产丧失了资金流动性，在一些投资机会到来时，将会很难变现，房产做抵押可能贬值太多。
另一方面，未来二十年，房产大概率是跌，可能会有价无市，套死你的流动资金。房产税马上出台，第二套房必然征税，你房屋出租的收益可能微乎其微。专家预测，中国人口在50年后降到8亿人，人口红利逐渐丧失，人口数量变化趋势是持续减少的趋势。另外，人口老龄化的趋势不断加剧，社会集中养老是大趋势，未来房地产的供需平衡问题突出。预测到2028年后投资房产将是最悲惨的，也将成为最后接盘侠。
总之，我们的目的是为了家庭生活的美好，密切关注国家发展趋势和经济走势，来决定你的投资收益，不能让你的生活质量下降是衡量的唯一标准。
