上一篇文章普及了医疗票据的相关知识，这篇文章中，再细讨论下，基本医疗保险到底有哪些优缺点。

先来说说传说中的“社保”概念。社保，即社会保险，是国家强制立法成立社会保险基金，由用人单位和劳动者本人缴纳，政府财政给予补贴，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的保障制度。

社保包含“五险”，养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。平日里，我们使用最频繁的是医疗保险。

医疗保险现阶段可按人群分为两类：

一为1998年即已建立的城镇职工医疗保险。城镇职工是指有用人单位或灵活就业的人员

二为2016年经过整合后的城乡居民医疗保险（现已没有城镇居民医疗和新型农村合作医疗的说法了，因为去年国务院下发了《国务院关于整合城乡居民基本医疗保险制度的意见》，将两者整合为一了）。城乡居民是指：未成年人，城乡未就业居民。

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基本医疗保险的优点：

1、以较低的成本获得基本医疗保障

以天津为例，个人月缴纳上一年度缴费基数的2%，即可享受到城镇职工基本医疗保险。

而城乡居民一年缴几百元，即可享受城乡居民医保，除了有起付线和最高限额的限定外，看病基本可报销比例在50%以上。

所以基本医疗保险最便宜，能上一定上！

但基本医疗保险无法独自缴费，城镇职工需将其余4险一起缴纳，这是国家强制的呦！

2、高覆盖性：保证续保，可带病投保（商业保险没法比啊没法比，被我们的基本医疗保险甩出几条街）

再来看看医疗保险的缺点：

1.用药和诊疗范围有限，仅限定在《国家基本医疗保险目录》中，即医保内用药

2.意外伤害所引起的就医费用在某些省份不在医保范围内

3.地域范围有限，仅限社保缴纳所在地看病使用，异地就医报销程序较为复杂

4.有最高限额，报销比例的限制

5.就诊医院的限制，需为医保定点医院

这些缺点展开来说，就是基本医疗保险只能在本地医保定点医院就医，且诊疗手段和用药、植入器材必须在医保范围内，起付线以内全部自费（从个人账户内扣除），起付线以上按比例自费（从个人账户内扣除），最高限额以上全部自费（这个就是自掏腰包的毛爷爷了）。

拥有基本医疗保险的朋友们呢，平日里觉得小痛小病基本不花钱，嗯，这只是大多数情况。但随便骨折打个进口钢钉，癌症化疗的进口靶向药可就是几万几万的自费项目了

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而商业医疗保险呢，和基本医疗保险相对应，有以下几点需要注意：

1.需经严格的健康状况筛选（木有办法，保险公司不是慈善家，要把高风险个体排除在外，但从另一个角度来说，也是对健康体的公平，为了多数人以较低成本享受到保险保障）现在来看，需要非常健康的身体才能够不拒保、不除外，非常幸运的购买到高性价比的商业医疗保险。

血泪经验是，在身体健康，年轻的时候购买任何险种都是低成本，高性价比，高选择性的。

2.续保问题。现在市面上的医疗险都是一年期短期险，到期需继续续保。

但问题在于产品有可能停售或调整费率，毕竟现在的中端医疗真的是太划算了，总觉得保险公司会赔死。

其实呢，只要保险公司保证续保时不因个人是否出过险而重新厘定费率就是非常好的约定了，如下面的条款：

3.多数商业医疗保险不限社保内用药，且全国范围内可报销。高端医疗保险就直接全球了

4.报销比例。多数商业医疗保险在保险责任内为100%报销，但注意起付线的限制。这一点也是只有在你经历过很痛的领悟后，才会知他的好。

5.商业医疗保险的保费和年龄正相关，年龄越大，保费越贵

下面说一些接地气的话，不得不说，现在看病成本高昂，连个高烧不退到医院，没有小一千也是下不来的，更别说为判断一些病症所做的多项检查费用。身边人普遍的感觉是，轻易别生病，生病进了医院就得花的底掉，虽然有些夸大其辞，但也确实反映了大病面前，人的渺小和钱财的卑微。

希望大家都及早研究自己的社保及企业补充保险现状，早为自己构建全面的保障。

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--关于我--

· 大连理工大学双学士，硕士

· 6年央企设计院工程师经验

· 2017年6月加入明亚保险经纪，3年经纪人经验，明亚资深保险经纪人，特聘讲师，2年讲师经验

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