作者简介

作者：[美]罗伯特T清崎 莎伦L莱希特

人们在财务困境中挣扎的主要原因是：他们在学校里学习多年，却没有学到任何关于金钱方面的知识。其结果是，人们只知道为金钱而工作....但从来不学着让金钱为自己工作——罗伯特

为你的财务负起责任或一生只听从别人的命令，你要么是金钱的主人，你要么是金钱的奴隶

序

虽然我们在事业上很成功，应该说已经达到甚至超出了父母们当初提出的希望，但生活却并不像他们当初为我们所描绘的那么一劳永逸。

人生潮起潮落，变化莫测。

若不具备足够的财务智商，不了解金钱运转的规律，他们就没有准备好进入等着他们的现实世界，因为在这个世界里会花钱将比会省钱更受到重视。

“老鼠赛跑” 如果你看看一般受过教育的、努力工作的人的生活，就会看到一条十分相似的道路。孩子出生了，然后去上学，自豪的父母十分兴奋，因为他们的孩子成绩十分出色，而且进了名牌大学。之后这孩子毕业了，也许继续深造，然后像编好的程序一样做下面的事：找个安全、稳定的工作，也许是个医生或律师，或参了军或进了政府部门。他开始挣钱了，信用卡开始蜂拥而至，而且开始购物，如果以前他还没这样做过的话。手里有了钱，这孩子去了其他年轻人喜欢去的地方。在那儿他开始结交女友，他们约会，不久结婚。现在生活一片大好，因为现代的社会里丈夫和妻子都工作，两份收入真的是天堂。他们觉得获得了成功，前途光明，于是决定买房、买车、度假并且生孩子。这样一来问题就来了：需要大量的钱。那对幸福的夫妇认定她们的职业是最重要的，并且开始更加努力地工作，寻求升迁和加薪。加薪实现了，而另一个孩子的出生使他们需要一个更大的房子，他们不得不更努力地工作。他们成为了模范雇员，甚至于可以说有为公司献身的精神。他们又进了学校接受更多的培训以便让他们能赚更多的钱，也许它们干了两份工作。他们的收入上升了，但同时对他们的收入征的税和对他们新房子征的财产税也上升了，他们的社会保障税和其他税也上升了。他们得到了大额的工资单但迷惑于钱都到哪儿去了。他们买了些基金，而且用信用卡买了些杂货。孩子们长大了，为供他们上大学和为他们自己退休需要准备的钱也越来越多。这对快乐夫妇，在35岁后陷入了“老鼠赛跑”的陷阱。他们不停地为公司老板工作，通过缴税为政府工作，通过住房付款和信用卡贷款为银行工作，但等待他们的知识越来越多的债务和催款单，于是他们再加倍努力工作，在更多地获取债务，限于财务紧张的怪圈不能自拔。接着他们建议它们的孩子努力学习，取得好成绩，找个安全的工作或职业。而对于钱，除了那些想利用他们，从他们的天真中获得好处的人那儿学到点东西外，他们什么也没学。他们终生努力工作，然而随后这个过程又将在他们的下一代中重复了，这就叫“老鼠赛跑”

跳出“老鼠赛跑”的唯一方法是证明你在会计、投资上是在行的。

他们在买卖资产时，总是难以记住每笔交易都会对他们的每月现金流量产生影响。

我学了很多关于钱的运动规律和投资的知识，现在我知道我该如何去选择一个我想去从事的职业而不是因为某个职业安全或有利可图便去选择它。

我们将自由去做和学我们真正内心想要的东西，而不是另外去学一些东西仅仅是因为它是一些特定的工作所需要的技巧。如果我学会这些，我就不必再去担心工作安定和社会保障，而这也是我大部分同学所关心的。

当一家公司宣布缩编时会如何？会解雇人，家庭会受伤害，失业会增加。对，但公司会发生什么？尤其是一个公开上市的股份公司？当宣布缩编时上市公司股价通常会上升，市场喜欢这样的消息，因为当公司减人时成本就下降了，这意味着公司通过自动化提高了平均劳动生产率。而当股价上升时像我这样的人，即股东，就更富了。这就是我说的一套不同的规则。雇员损失了，但所有者和投资者却获利了。这就是雇员和雇主的区别，也说明了掌握自己的命运和把它让给别人掌握的区别。

真实生活有许多游戏规则，各种不同的规则。富人有他的那套规则，而富人的规则对于绝大多数穷人和中产阶级来说，这还是个秘密。其他站人口95%的人则有他们的规则，这个规则是从学校里学到的。

教育是成功的基础。

也许部分观点挑战了会计基础原则，但它们提供了一种关于真正的投资者是如何分析并进行投资决策的新观点。

作为一个妈妈和注册会计师，我认为仅仅学习好然后找个好工作的想法是陈旧的。我们需要新思想和不同的教育，也许告诉孩子们努力做个好雇员同时努力去拥有他们自己投资的企业会是一个更好的主意。

任何人都能做的很好，你仍有自我教育和教你所爱的人关心他们自身经济状况的能力。

经济头脑是在解决我们经济问题的过程中锻炼出来的。

生活正在巨变，玩的安全？玩的高明？

第一章 富爸爸，穷爸爸——罗伯特T清崎口述

自己去思考和选取而不是简单地全盘接受或全盘否定的过程，在后来的漫长岁月中被证明是对我非常有益的。

我认识到一个人的观念对其一生的巨大影响力，例如：我可付不起  我怎样才能付得起？一个让你放弃，另一个则促使你想办法，开动你的大脑 这不意味着人们必须去买每一件你想要的东西，这里只是强调要不停地锻炼你的思维 富爸爸常说 脑袋越用越活，脑袋越活，挣钱就越多，在他看来，轻易就收，我负担不起，这类话是一种精神上的懈怠

我们家的房子是我们最大的投资和资产 我们家的房子是负债，如果你的房子是你最大的投资，你就有麻烦了

人们的确是在以他们的思想塑造他们的生活道路

穷人和破产者之间的区别是：破产是暂时的，而贫穷是永久的

另一个爸爸鼓励我学习挣钱，去了解钱的运动规律并让这种运动规律为我所用。

我不为钱工作，钱要为我工作

钱是一种力量，但更有力量的是有关理财的教育。钱来了又去，但如果你了解钱是如何运转的，你就有了驾驭它的力量，并开始积累财富。光想不干的原因是绝大部分人接受学校教育后却没有掌握钱真正的运转规律，所以他们终生都在为钱工作。

这些课程不是最终答案而是一个向导，一个在这个不确定和飞速变化的世界中帮助你和你的孩子积累财富的向导。

第二章 富人不为钱工作

怎么挣钱？用你的头脑，这就是全部

如果你们放弃了才这真的只能当穷人了。一件事情的成败并不重要，重要的是你们曾经尝试过。要知道大多数人只是谈论和梦想发财，而你们已经付出了行动。别灰心，别放弃。

接受或者拒绝，在10秒内。因为有太多事要做，不能浪费时间，如果你不能下定决心，就永远也学不会赚钱。要知道，机会总是转瞬即逝，要想成功必须迅速作出决定。

教东西一定要说或者讲吗？那是学校教你们的法子，但生活可不是这样的教法。生活才是最好的老师，大多数时候，生活并不对你说些什么，它只是推着你转，每一次推，它都像是说“喂，醒一醒，有些东西我想让你学学”

假如你弄懂了生活这大课，做任何事情你都会游刃有余，但就算你学不会，生活照样会推着你转，所以生活中，人们通常会做两件事。一些人在生活推着他转的同时，抓住生活赐予的每个机会；而另一些人则听人生活的摆布，不去与生活抗争。他们埋怨生活的不公平，因此就去讨厌老板，讨厌家人，他们不知道生活也赐予了他们机会

学会了这一课的少数人会进步，他们欢迎生活来积极地推动他们，对他们来说，这种推动意味着他们又可以去学习一些新的东西，然后在进步。

如果你学会了这一课，你就会成为一个智慧、快乐而富有的人。如果你没有学会，你就只会终生抱怨工作、抱怨低报酬和难以相处的老板，你会生活在一劳永逸地把你所有的钱的问题都解决的幻想中

大多数人认为世界上除了自己外，其他人都应该改变。让我告诉你吧，改变自己比改变他人更容易

穷人和中产阶级为钱而工作，富人让钱为他们工作

这里头有不少东西要学，学习怎样让钱为你所用将是一个漫长的、不断学习的过程，或许会持续一生。

每个人都有可以被击中的弱点，也知道每个人都有一种强大、坚定、无法用金钱收买的精神。问题在于哪一部分更强大

人需要有感情，它使我们真实，感情这个词表达着的行动的动力。真实地看待你的感情，以你喜欢的方式运用你的头脑和感情，而不是与自己作对

一份工作能长期解决你的经济问题吗？不能，尤其是从人的一生来看更是如此。工作只是试图用暂时的办法来解决长期的问题

你看，我们最终都是雇员，只不过处于不同层次而已。我只希望孩子们有机会避开由恐惧和欲望组成的陷阱，能按你喜爱的方式选用恐惧和欲望，别让恐惧和欲望控制你。如果你们不限控制恐惧和欲望，即使你们有钱，也只不过是高薪的奴隶而已

人生实际上是在无知和幻觉之间的一场斗争

（因为群体的愚昧，历史总是在重演..）

在一个教育水平高和政府管理良好的社会中，价格不会上涨，实际上应该下降，价格上涨的原因是由无知引起的贪婪和恐惧

学会让感情跟随你的思想，而不要让思想跟着你的感情

第一步就是，用更多的钱去诱惑你们的时候，你们抵制住了感情，你们就又一次进行了思考，而不是任由感情控制你们。

是的，所谓的荆棘就是我们的恐惧和贪婪。走进我们的恐惧，直面我们的贪婪、弱点和缺陷。这条路的出路就是用心去确定你的思想

分清人什么时候是在表达感受而不是表达清楚的思想。

第三章 为什么要教授财务知识

如果你想发财，就要学习财务知识

规则1:你必须明白资产和负债的区别，并且尽可能地购买资产

富人获得资产，而穷人和中产阶级获得债务，只不过他们以为那些就是资产

KISS原则 keep it simple stupid

定义资产的不该用词语而是数字

如果你不能读懂数字，你就不能发掘和辨认出资产

资产就是能把钱放进你的口袋里的东西

负债是把钱从你的口袋里取走的东西

聪明人总是雇佣比他更聪明的人

学校是生产好雇员而不是好雇主的地方

因为他们无钱投资，所以也就不用去投资，这就使他们无法获得投资经验，并永远不会成为投资界认可的“成熟投资者”。而最好的投资机会往往都是先给那些“成熟投资者”，再由他们转手给那些谨小慎微的人的，当然，在转手时他们已经拿走了绝大部分的利益

只要你拥有足够的财务知识，你就不必害怕去冒险

财富就是支持一个人生存多长时间的能力，或者说如果我今天停止工作，我还能活多久？

流入资产项的钱越多，资产就增加得越快；资产增加得越快，现金流得就越多。只要我把之处控制在资产所能够产生的的现金流之下，我就会变富，就会有越来越多除我自身劳动力收入之外的其他收入来源

富人买入资产；穷人只有支出；中产阶级买他们以为是资产的负债

第四章 关注自己的事业

不要混淆自己的职业和事业

真正的资产：1不需我到场就可以正常运作的业务。我拥有它们，但由别人经营和管理。如果我必须在那儿工作，那它就不是我的事业而是我的职业了；2股票 3债券 4共同基金 5 产生收入的房地产 6票据 7专利权如音乐、手稿、专利 8任何其他有价值、可产生收入或可能增值并且有很好的流通市场的东西

你对会计和现金管理懂得越多，你就能更好地进行投资分析并开始建立自己的公司

真正的奢侈品是对投资和积累真正资产的奖励

第五章 税收的历史和公司的力量

雇员挣钱、纳税，并靠剩下来的东西为生；一个企业挣钱，花掉他的钱，而只对剩下来的东西缴税。这是富人钻的最大的法律的空子，如果你有能带来现金流的人的投资，公司便可轻松、廉价的运营。

财商实际上是技巧和才能的结合，但我仍说它由以上所列的四项技能综合组成。第一是会计，是财务知识，是左脑要处理的是事情，第二是投资，是钱生钱的科学，涉及到策略和方案，是右脑要做的事，是创造，第三了解市场，它是供给与需求的科学，这要求了解受感情驱动的市场的“技术面”，第四法律，合理避税

第六章 富人的投资

在我的个人体验中，培养财务智慧既要需要有专业知识，有需要有足够的勇气如果畏难情绪太大，往往会压抑才能的发挥

富人更富有创造性，愿意经过精神筹划后再去冒险

金钱不是真实的资产，它是我们大家都认可的东西

我们惟一、最重要的资产就是我们的头脑。如果受到良好训练，转瞬间它就能创造大量财富，并使财富从此不再只是三百年前国王和王后们的专属

我想和勇者为伴，不希望与后进的人为伍

第七章 不要为金钱而工作

在学校及在工作单位，最普遍的观点就是“专业化”，而富爸爸鼓励我去做恰好相反的事情，对许多知识你只需要知道一点就足够了

相反，我劝告年轻人在寻找工作时要看看能从中学到什么，而不只是看能挣到多少

从长远来看，教育比金钱更有价值

我对进健身房运动并不感兴趣，但我还是去练习，因为我想身体更好，活得更长久

你无法教会一匹老马新的技巧，除非一个人习惯于变化，否则改变自我是十分困难的

生活就像去健身房，最痛苦的事情是做出去锻炼的决定，一旦你过了这一关，以后的事情就好办多了。有很多次，我害怕去健身房，但是只要我去了，我心里就会感到非常愉快。做完了健身练习后我总是非常高兴地对自己说“做运动真好！

如果你坚持不愿意学习新东西，愿意尽在你的领域里成为专家，那么你一定要确信你工作的公司是有工会的，并且工会会保护专门人才

世界上到处是有才华的穷人，这不是因为他们已知的东西，而是他们未知的东西

成功所必要的管理素质包括：1对现金流的管理 2 对系统（包括你本人、时间以及家庭）的管理 3对人员的管理 

最重要的专门技能是销售和懂得市场营销

掌握销售和市场技能对大部分人来说是困难的，这主要是因为他们害怕被拒绝。所以，你在处理人际交往、商务谈判和控制时被拒绝的恐慌心理方面做得越好，生活就会越轻松

要想真正富有，我们要能付出也要能得到

给予，然后获得   而非，得到然后付出

第八章 克服困难

如何面对失败的恐惧？向得克萨斯人学习，在德克萨斯，什么东西都大气，如果得克萨斯人赢了，他们就会赢得很多，如果他们输了，也会令人称奇

也就是说，如果一定要让我看到一个失败者，就让我看到一个快乐的失败者

人人都想上天堂，可却没有人想死，可是不死怎么能进入天堂呢

避免损失而理财？赢利而理财？

稍微“贪婪”一点，这是治愈懒惰的最好办法（欲望给人动力）

压力迫使我工作，迫使我思考

我的知识带给我金钱，我所不知道的东西是使我失去金钱

如果你知道自己在某一问题上欠缺知识，不要试图掩饰，因为那是在欺骗你自己，你应该做的是去找一位这一领域的专家或者找一本有关这一问题的书，马上开始教育自己

第九章 开始行动

我希望我可以说，获得财富对我来说很容易，但是事实并非如此

金矿到处都是，但大部分人没有经过相应的培训来发现金矿

开启理财天赋的十个步骤：

1 一个超现实的理由：精神的力量

当人们问我想要致富的原因是什么，我就说这是感情上“想要”和“不想要”的结合

我的建议是给自己一个强有力的理由或目标。若非如此，你在生活中会感到步履维艰

2 每天作出自己的选择：选择的力量

首先投资于教育 实际上，当你还是一个穷人的时候，你所拥有的惟一真正的资产就是你的头脑，这是我们所控制的最强有力的工具。就像我说的选择的力量那样，当我们逐渐长大时，每个人都要选择向自己的大脑里注入些什么样的知识

能够有不止一条的思路来分析某个问题或趋势，这实在难能可贵

3 慎重地选择朋友：关系的力量

在积累财富的过程中，最困难的事情莫过于坚持自己的选择而不盲目从众

精明的投资者不会抱怨市场时机不对，如果错过了这一波，他们就会去寻找下一个机会

到处都有“内部人交易”，有些形式的内部人交易是非法的，而有些形式的内部人交易是合法的。但不管怎样，它们都属于内部人交易，唯一的区别在于你离内幕到底有多近

4 掌握一种模式，再学习一种新的模式：快速学习的力量

在今天这个快速变化的世界中，并不要求你去学太多的东西，因为当你学到时往往已经过时了，问题在于你学得多快，也就是我前面所说的要具备快速学习的能力，这种技能是无价之宝。如果你想赚钱，寻找一条捷径是非常关键的

5 首先支付自己：自律的力量

如果说你不能控制自己，就别想着致富。

生活推着你转，生活之所以推着你转，不是因为驱使你的人很厉害，而是因为你个人缺乏自我控制和纪律性。那些缺乏内在坚毅的人往往会成为那些自律性很强的人的牺牲品

开创你自己的事业所必备的最重要的三种管理技能是：1现金流量管理 2 人事管理 3 个人时间管理

我非常重视“首先支付自己”这句话

6 给你的经纪人以优厚报酬：好建议的力量

7 做一个印第安给予者：无私的力量

明智的投资者必定不光看到投资回报率，而且还要看到一旦收回投资，你因此所拥有的资产就如同白得。这也是财商

8 资产用来购买奢侈品：集中的力量

记住，最容易的道路往往会越走越艰难，而艰难的道理往往会越走越轻松

9 对英雄的崇拜：神话的力量

英雄人物不仅仅是激励我们，他们还会使难题看起来容易一些，正因为如此，英雄人物激发我们努力做得像他们一样 【如果他们能做到，那我也能】

10 先予后取：给予的力量

当你感到手头“短缺”或“需要”什么的时候，首先想到要给予，只有先给予，你才会在将来取得回报，无论金钱、微笑、爱情还是友谊，都是这样

的确，你的世界就是你的一面镜子

如果你想学习有关金钱的知识，那就要先告诉别人你的看大，然后，新的思想和好的灵感就会如同山洪爆发，喷涌而出

第十章 还需要更多东西吗？这里有一些要做的事情

既愿意思考，也愿意行动

我喜欢新思想，也乐于付诸行动

我经常到书带你寻找独特的、与众不同的主张，以从中获得新的投资理念，我把他们称为模式

行动者总会击败不行动者

金钱是一种思想，如果你想要更多的钱，只需改变你的思想

上天赐予我们每个人两样伟大的礼物：思想和时间。

你，且只有你，才有权决定你自己的前途。

愚蠢的用掉它，你就选择了贫困；把钱用在负债项目上，你机会进入中产阶层；投资于你的头脑，学习如何获取资产，财富将成为你的目标和你的未来

（时间也是如此）

每一天，每一元，你都在作出自己是成为一名夫人、穷人还是中产阶级的抉择。

以上。