买保险是门科学，选购少儿险前，最好先了解一些基础问题。
首先，了解什么是少儿保险。
少儿保险，就是专门为少年儿童设计的，用于应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险以及解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用的保险产品。
其次，少儿险有哪些种类？
当前的少儿险基本上可以分为三类：少儿意外伤害险、少儿健康医疗险及少儿教育储蓄险，这也是根据孩子面临的三大风险来定的。
再次，少儿险投保有哪些原则？
“先大人后孩子”、“先保障再储蓄”。父母是孩子最大的保障！只有为家庭支柱提供了更完备的保障，才能让整个家庭有更强的能力抵御风险。而对一个孩子、一个家庭来讲，最大的风险就是意外或疾病，所以投保时首选意外险、重疾险、医疗险，这些都备齐后再考虑教育金保险。
儿童保险产品多，家长应如何为孩子合理规划？
1、意外险
险种特点：保费比较便宜，保障相对较高，没有返还功能。
适用人群：新生儿—学龄期儿童；经济实力一般的家庭可优先考虑。
这个阶段的宝宝们好奇心很重，并且自身不能分辨危险，很容易发生意外事故。当孩子因意外导致较高医疗费用，或是发生意外导致残疾，甚至死亡，保险公司便会针对这些情况给予孩子相应的赔付。
提示
意外险多数保险公司都有，同质化比较严重，一般费用较低，一年一保，一年只需要缴纳几百元保费。即使一年后需要调整，重新选择品种购买就可以了，也没有损失。孩子上学后一般学校也会组织购买学平险，所以暂时规划至上学前即可。选择意外险要包含意外医疗保障，最好带有住院津贴保障。
2、重疾险
险种特点：保费相对便宜，保障相对较高。
适用家庭：经济条件中等的家庭，如果孩子体质比较弱，更需要考虑购买这类儿童保险。
这类属于保障型儿童险种，当前，重大疾病已经开始有低龄和年轻化倾向，比如严重心肌炎、白血病等便是婴幼儿高发疾病，重大疾病花费不菲，这类保险就可以在孩子发生重大疾病后得到赔付，减轻治疗压力。
提示
如果有能力，为孩子选购一份终身重疾险，孩子保费便宜，一经投保，保障终身。预算不足的情况下，建议定期重疾或者消费型重疾险，等孩子成年后再自己补充终身重疾。
重疾险适合应对儿童重大疾病这一类小概率但大开销的情况。儿童重大疾病除了医疗费用，还涉及到术后康复所需的长期营养费，护理费，家长陪护的收入损失补偿等。此外家长也应重点关注儿童重疾险是否覆盖孩子的特有重疾，如严重川崎病、脊髓灰质炎等。
3、医疗险
儿童的普通疾病主要集中在呼吸道疾病和消化道疾病，比如肺炎、支气管炎、上呼吸道感染、腹泻等。
提示
住院医疗险需自己先垫付医疗费后再按比例进行报销。不限制疾病种类，不限制意外医疗，对实际住院费用或特殊门诊费用实报实销，但是所有报销渠道加起来，扣除完免赔额，不能超过医疗费总额。
同时拥有住院医疗和重大疾病险，可以用住院医疗险支付治疗费用，重疾险用于弥补术后康复费及家庭经济损失，不影响正常开支。
4、儿童教育险
险种特点：定期定额缴费，存多返还多，时间越久收益越高
适用家庭：家庭经济实力较强，目标明确的中长期储备。
少儿教育险属于家庭理财规划范围，有点类似强制性储蓄，在各个教育的关键环节时刻为孩子提供比较丰厚的一笔教育基金，解决家庭突然出现的大额开支压力。有此经济条件和能力的家庭可以为孩子购买。
另外，为孩子买保险要切记不要犯以下3种错误：
1、不要认为给孩子买了保险，大人就不用买了！
大人永远是家里的经济支柱，所以买保险的优先权重应该是：大人>小孩。毕竟怎么说，父母永远是孩子最重要的保险！
2、不要认为保险越多越好！
保险越多，保障越大，这种想法是非常错误的！
孩子优先考虑重疾险跟意外险。如果经济条件允许，添加教育基金跟婚嫁金更锦上添花。给孩子更优质的学习环境！
寿险还没到考虑的时候，因为寿险更多的是保障维持家庭经济的人去世后家人的正常生活，为了不让生活被突如其来的身故改变，而孩子不幸身故对家庭最大的打击是精神层面的，而绝非经济上的。
另外，除了重疾险跟意外险，同一险种买多份，也并不一定得到理赔，因为保障型儿童类产品，一般保险公司采取差额赔付，也就是说，你买了 A B两份意外住院医疗，孩子住院花了2万费用，A保险理赔了2万了，那么B保险就不会赔付了。那这一份保险就白买了。
3、不要认为保费越高越好！
最好的家庭保费配置应为：父亲：60%，母亲：30%，孩子：10%。这是相对合理的一种分配方式，具体还需要看家庭的经济状况，家庭结构等因素，正常来讲，孩子的保费不应该超过家庭总保费的10%。
结语：总而言之，为孩子购买保险时的重点和顺序应该以孩子的意外保障和健康保障为重点，即儿童意外险和健康险优先。在为孩子购买保险的时候，也要检视一下，家长的保险是否充足，毕竟家长才是家庭最主要的经验支柱，是孩子的保护伞，家长的健康和长期收入稳定，才是家庭目标实现的基础。在上述保险齐全的基础上，再根据家庭的经济状况决定是否办理教育储蓄保险和儿童投资理财保险。
