最近在香港遇到了以前大陆的老客户Q，很巧，他也在当年的一个case里给我留下了深刻印象。写出来给大家看看。

Q虽然身家不菲，但并不是什么油腻的中年人，现在也不过是三十几岁的小伙子。当年帮他做资产配置的时候，他还不到30岁，大女儿才2岁多。

Q做期货出身，当年从十万元起家，几年时间做到千万身家，买房置业，娶了如花似玉的太太，生了粉琢玉雕的女儿，妥妥的走向人生巅峰。

期间过程起起伏伏自不必言表，期货这东西嘛，玩的就是心跳，但看得出Q确实是一个极为聪明的人。聪明人的表现是，悟性高，一点就透，而且能举一反三，甚至举一反十。你只要把正确的方向指给他，剩下的路他就知道该怎么走。做期货的人很多，真正赚钱的人凤毛麟角，为什么Q可以做的这么成功？

有两件事，可见一斑。

每年收入的一部分交给太太，绝不再放回期货交易中。

生了女儿之后，每年给女儿买500g黄金。

这两个部分的收益，几乎为零。

本来银行的账户一直是他太太在处理，后来机缘巧合Q陪着来了一趟，就聊了一下资产配置。一聊就是一下午。然后Q又做了两件事：

给自己做了500万的寿险

给女儿买了一份带投保人豁免的教育金

两个保单每年的保费是50万，不但整体收益完全没法跟他的投资相比，资金的流动性也几乎为零。

按理讲，这么会赚钱又这么有钱的人，是看不上保险的。毕竟拿个excel表格跟我算收益的人我见得多了。为什么Q要把资产放到一些收益看起来很差，流动性更差的产品中去呢？如果你对自己的投资能力十分有信心，每年的年化收益在30%以上，你会不会忍不住把所有的闲余资金都放进去呢？

聪明的看官们，不如你来告诉我？

总之几年过去，Q还是一副稳稳的样子，又添了一个千金。不管市场怎么变化，我相信他都会把自己的事业和家庭安排得井井有条。

再说一个我自己的经历。

2009年开始，定投了一只基金「华夏xx增长」。那时候也没什么钱，做不了大的投资。工作又忙，没时间看股市。所以除了每年交保险，就每个月放个几百块在股票型基金里。想的很简单，强迫自己存钱。

刚开始总看，但是大多数时间是亏损的。我发现这样不行，太影响心情。反正定投都是看长线的，中间有跌，以后才有的赚。于是干脆不看了，每个月老老实实往里放钱，一年看个几次就算了。

这一投就投了六年，中间也有用钱的时候，但是并没有动用到这笔。这六年基本都是亏的状态。但看看股市，觉得基金的抗跌能力还是强一些，也就继续放着不管了。不管怎样，这笔钱是攒下来了。

到了2015年初，老股民都知道发生了什么事。过完年查账户，发现短短一个多月的时间，基金净值居然已经翻倍了。然后在我犹豫要不要获利了结的时候，又发生了一件事。

和行里的同事一起打车，同事接了个电话，跟客户沟通了一下股市的情况。放下电话，出租车司机特别兴奋地问我们。

「姑娘，你俩是银行的吗？」

「对啊。」

「那你俩懂股票吗？」

「还行吧，每天都看。」

「那你俩能给我推荐个股票吗？我刚开了个账户，放了一万块钱进去，不知道该买点啥。」

「那，师傅你以前做过股票吗？知道怎么回事吗？」

「嗨！我哪懂啊！就是看我朋友都在炒股，好像最近都赚了，我也寻思买点。」

「那师傅你可要谨慎点，股票赚的快赔得也快啊……」

当时我脑子里就敲警钟。当市场热到路人都开始琢磨开账户赚钱的时候，真的就要小心了。我仿佛又看到了2008年，就算在七浦路逛街也能遇到两个摊主在聊买股票的情形。那之后不久，就是股灾。

当天回家，我和老公商量了一下，把基金全部赎回了。盈利的部分，去日本买了块喜欢了很久的手表。可以说非常开心了。

其实，如果我们再晚一两个月赎回，还能再涨一倍。但谁知道能不能躲过615呢？

「关哥说险」最初的slogan就是「资产配置是反人性的，保险尤其是」。这句话算是身处金融行业十年来最深刻的体会总结。

这些年，解释的最多的，就是投资理财基本的概念。有多少人把理财简单地等同于赚钱，又有多少人片面地追求收益率，而忽略了安全性。又有多少人过于相信自己的能力，不肯承认风险的客观存在和自己能力的边界。

投资之前不做功课，投资之后巴不得天天涨，涨了舍不得抛，抛了后悔抛早了。亏了更舍不得割肉，割肉了发现怎么又涨回去了？怎么都不对，怎么都不高兴。

贪、嗔、痴。有几个人逃得开？纪律性，自己怎么给自己？

保险更如是。误解一波接一波。

最开始，都说保险是骗人的，保险公司会想尽各种理由不赔。

后来，说保险收益率差，有那钱不如自己做投资。

再后来，说分红险和万能险都是保险公司设置的坑，千万不要买。

无非是从一个误区跳到了另一个误区而已。

真正的聪明人，除了悟性高，还知道自己能力的边界在哪里，并且懂得寻找合适的方法和来扩展边界。而不是固守在自己的领域里，不肯接受任何新鲜事物。

在我认识的聪明人里，且慢的孟岩可以算是数一数二的一位大神。本身有丰富的投资经验，十余年来年化收益超过20%，创办了「且慢」基金理财平台，推出的「长赢计划」口碑爆棚。

我和孟岩曾经有一次长谈，他作为一个投资大神，问了我一个问题。「一个很会投资的人，需要保险来做什么？」

我刚说出「保险不仅是保障，也是保全和保证」这句话，他就已经懂了。

能理解保险的人，能懂得人性的人，才会更好地理解投资。而我们这些不那么聪明的，就算跟在大神后面捡捡经验，也比自己道听途说，莽莽撞撞的扎进去强。

想了解孟岩的，可以关注他本人的公众号，看大神的投资实证。

愿我们都成为聪明人。