基金定投：固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取。
开设平台：银行、基金公司官网、第三方平台（天天基金网、好买基金网）
优点及分类：这种投资方式能通过“低买高卖”来分担风险，适合风险大的基金，如混合基（主动）、股基（主动）、指基（被动）等。
注意事项：挑选3～4只好的基金每月进行定投，“后宫佳丽三千”会分摊收益（注意类比同等好基的买入、运作、卖出费率，作出最优选择）。给定投的基金设立标准线，一旦亏过线，就一次性申购补仓。长期积累扩大本金基数，一万元的3%是300元，500元的10%是50元，相差6倍。年底预期收益到达10%左右，赎回资金，落袋为安（止盈）；新年重新找机会进行定投（可扩大本金基数）。
“止盈不止损”：“止盈”，设止盈满意点为10%，继续升皆大欢喜；若回落，10%落袋为安；“不止损”，针对自身投资目标（长期投资来满足孩子教育及未来养老；短期尝试观望）。卖出的情况有：需要用钱，基金面发生重大变化（基金经理更换、风格转换），达到预期止损点（对该基金未来走势无把握，纪律约束）。最好是找到合适的投资策略及组合长期持有（1～2年做一次平衡）来满足目标，避免死循环。
闲钱理财（存款比例大于投资比例）：亏损稍大就减少定投或停止定投，长期持有，行业总有回升。
怎么挑选主动基金：
1、辰星评级：数星星（四颗以上较好）
2、成立时间：三年以上（稳定性好，有数据可追溯）
3、基金规模：10～50亿左右（规模小，公司赚的少，可供研究资金少，易被清盘；规模大，操作难度大，大鱼放小池，大幅影响股价波动，限制多）
4、夏普比率：越高，基金越值得买（风险和收益的“性价比”）
5、基金名字：公司、特点/投资方向、类别（大致判断风险）
6、基金经理：现任经理的累计任职时间与评分（7～8年较好，经历了完整的市场周期，较稳健）；基金经理变动表（若有变动，历史数据就不可考）
7、投资风格/方向：发行股票数量（大中小盘），公司成长性（价值型追求稳定的增长性收入的金融、公用事业如工商银行、中国平安；成长型追求资本增长的科技类、新兴行业如腾讯；平衡型在二者之间）。大盘价值型风险最低，小盘成长型风险最高。
8、资产配置及持仓：股票、债券、现金配置比例；“抓大放小”看前10支股票或前5支债券
怎么挑选指数基金：
1、“低买高卖”，市盈率（估值）在历史低位，被低估（绿色），反之亦然（黄色适中，红色高估）
2、跟踪误差越小（偏离度绝对值越小），复制指数能力越强越好（基金公告——定期报告——季/年报）
投资不是生活，投资是为了生活的更好，最好的投资是提升自己！
2020.2.15 晴 星期六
