班班作为曾经的剁手党，现在的小富婆，永远的美少女，其实非常理解大家体内有一股控制不住自己买买买双手的洪荒之力，当然来了这里，班班就力争帮各位渡劫。

曾几何时，班班也是逛一圈微博豆瓣，就种下一片草原，然后愉快的去某宝买买买，最后衣柜化妆台被塞的满满当当的，第二天早上依旧觉得自己今天不知道该穿什么，爱用的化妆品居然也就那几样，所以就只能无奈的接着去买买买。况且现在买买买的便捷性之高，我们哪怕刷个朋友圈可能都要看好几条广告，于是每个月总有那么几天忍不住心疼自己的钱包……

后来加入了长投之后，班班发现了，原来我一直都陷入一个恶性循环之中，购买时只考虑感情因素，而没有进行量化思维。

注意，这里是一个重点，量化思维。

这是大部分美少女们和美妈们缺少的思维方式，然而这却是理财学习当中的一个难点及重点。晨读我们也说到，理财不仅是投资这么狭隘，更多的还有思维的建立

想要财富自由，也并不是你会买两只股票基金那么简单，更多的是从内而外，刚柔并济的理财整套技能

所以量化思维，正是这其中的关键

就单拿买衣服举例，其实买衣服跟投资在不少地方还挺有相同之处的。在很多女生心里，投资跟天体物理，宇宙黑洞，薛定谔的猫，泡利不相容原理一样冷艳高贵，是另一个次元的东西。

不过我猜没有一个女生不会买衣服，所以用买衣服来解释投资道理，恐怕大家就觉得薛定谔的猫突然变成隔壁咖啡馆的短毛猫了，感觉理财学习也变得萌萌哒。

重点来了，敲黑板！记住：不要买你不想穿3年的衣服，投资也是一样。

在我最近整理衣橱的过程中，我深深地发现，原来我曾经买过那么多乱七八糟的衣服：含毛量低的要命的大衣；各种所谓的明星同款；某宝9.9包邮的劣质衬衣；以及穿了一次就不想在穿第二次的各种不适合。

当时的我是怎么想的呢，我想的是“嗯，好像还不错，说不定偶尔可以穿穿”。结果买回来之后，经常就是再也没有穿过。

痛定思痛之后，我给自己立下一个规定，买衣服的时候先问自己一个问题：“这件衣服会不会陪我3年甚至更久？” 然后再决定要不要买。

因为这个规定，我的衣柜里多了很多经典款的衣服，而不是流行款。对于我这种懒得搭配懒得逛街的人来说，这个问题可以把大部分冲动消费扼杀在摇篮里。

然后我开始在豆瓣、微博看一些搭配，又养成了一个习惯，买衣服之前在脑海里过一下这件衣服和自己已有衣服的可能搭配有几套，低于三种可能性我也是不会买的。

比如白衬衣，和黑色阔腿裤搭就有点时尚职场风；和包裙搭，就是女人职场风；和黑色烟管裤搭，就是中性风；搭蕾丝长裙就是复古风。像这样过一遍，就可以知道这件衣服我的利用率到底能有多高啦。

所以我逛街时，通常会有这样的自我对话：

“当季流行色？”没错是很好看，可是下一季它就不流行了，不符合陪我3年甚至更久的标准，PASS

“蕾丝花边？”没错很公主，可是很难搭配，而且一旧就特别难看，不符合陪我3年甚至更久的标准，PASS

在这样的选择标准之下，最后我买的都是简单大方并且有品质的经典款式。贵一点也没关系，因为我打算要穿很长的时间。偶尔再搭配一些当季流行元素，每天出门都感觉自己美美哒，自信满满哒。

其实投资也一样，面对一个投资标的，想着“好像周围人说还不错，说不定会涨上去哦。”然后买入的，通常都会让你后悔。

这种事情班班曾经做过很多次，以前炒股的时候，总是问别人什么股票好，然后买入，结果十之八九都是套牢的。

巴菲特曾经说过，“如果你不愿意持有一只股票十年，请不要考虑拥有它十分钟”。巴菲特大神的意思就是说，不要仅仅是因为“有可能涨上去”就冲动做决定，否则一定会后悔。

切记，任何投资方式，频繁出入场都是大忌。

另外再说一点，任何投资，无论是投资自己还是投资其他，都要学会将目光放长远。

100块的衣服看上去很便宜，但实际只能穿一季，1000块的衣服，乍一看很贵，但却可以穿几年，并且可以给你带来很多别人对你的诸如“有品位”“精致”“专业”这样的好印象。

投资自己也是这个样子的，碎片化学习看似很便宜，但却会给你带来不系统、松鼠症、信息焦虑等一系列负面效应。

反之，系统化学习，也许几百块的学费看起来很贵，但是系统化的学习之后，带来的收益，及思维的改变却将持续你的终身。

请大家记住，便宜的才是最贵的。

怎么更好的理解这句话？这就需要我们接下来一起探讨一下时间的奥秘。

在讲时间这个财富的载体之前，班班想问下，大家究竟是如何看待财富的？

有人说，亲人是我最大的财富，跟他们在一起每天都很开心；有人说，人脉是我最大的财富，我的特长就是与人沟通；还有人说，我得财富都存在保险箱里。。。

每个人对财富的理解不尽相同，但所有财富都需要“时间”这个要素来承载。时间可能是上天赐予世人最公平的东西。富豪的财产可以高出普通人数千万倍，但其拥有的时间（寿命）却无法高出平均寿命一倍以上。

班班先来说一个小故事：

有一次小明去游乐场，最热门的云霄飞车已经挂上了“此处排队约需一小时”的牌子。小明想了想，1个小时有点久，但自己尚能忍受，于是加入了队伍。

一小时后，当小明排到队伍的最前方时，一位风一样的男子跟他说，愿意出200元购买他的位置。

小伙伴们，如果你是小明，你会不会让出这个位置？（请思考给出答案后，再看下面的文字）

小伙伴们有说会也有说不会的，那我们来看看小明是怎么做选择的。

小明的月薪约5000元，扣税再除掉休息日等，日薪大约是200元。排一个小时队，已经相当于工作了八小时，这个条件很诱人，于是小明接受了这笔交易。

好了，班班又要问下一个问题了，大家觉得出价200元的男子是不是冤大头？（请思考给出答案后，再看下面的字）

很多小伙伴都get了一个要点，就是要看这名风一样的男子时薪是多少。

这位风一样的男子之所以愿意出价200元，是因为他在一个小时里能够赚到更多的钱。曾经有这样一则小趣闻，某位富翁不小心掉了几百美元，路人见状后告知，谁知他头也不回的走了，因为他心里在盘算，在弯腰把几百美元捡起来的这几秒钟时间里，他能赚到更多的钱。

我们在日常生活中，对于开销的理解，多以金钱来量化，很少有人会把时间也计算在内。举个例子，假设我们出门看电影，很多人都会注意到路上花了多少交通费、电影票花了多少钱，但很少有人会注意路上花了多少时间，电影开播前等待了多长时间。

大多数人在工作和生活中，更多地注意金钱，而很少注意“时间”。前面已经讲过，富人的财产可以高出普通人数千万倍，但其拥有的时间却无法高出普通人一倍。当你拥有很多物质财富时，时间就相对更少，因此富人更在意时间，并且愿意用金钱去置换时间。而当一个人拥有的物质财富较少时，时间就相对更多，因此他不愿意花费本就稀少的物质财富，而更愿意消耗大把大把时间。

一个人越是紧紧抓住财富不放，财富反而越是离他远去。不少人小心翼翼地省下一笔物质财富，却浪费了大把时间，这些时间本可以用于丰富他们的大脑，帮助他们提高劳动报酬率，以创造更多财富。

如果对于财富的关注点都是细枝末节，你就没有办法放眼大局。随着收入水平提高，“用金钱换时间”的思维也会愈发明晰。如果你现在还处于事业起步阶段，没关系，先把这个观念植入大脑，尽量花时间去武装大脑，而不是为了节约开支而浪费大把时间。

刚刚班班分享的是关于人的时间成本，接下来班班讲讲资金的时间成本。

我们先来做个选择题，以下两种情况，哪种让你更不悦：

（1）跟同事小月逛街，她遇见了心仪的包包，可是身上钱没带够，于是找你借了几百块。此后，她好像一直没记起这件事情，你暗示了好几次也没用，最后不了了之。其实当时那件包包你也很想要，但你都没舍得花钱买下来

（2）好友小明要买房，一时周转不开找你借了20万，并约定半年后还款。半年后他如约还款，但是却没有提利息之类的事情。他既然没有给，你当然也不好开口。

从量化思维的角度来看，我们可以算一下，20万的半年利息是多少：假设2.5%的年化率，就是普通的银行存款哦,200000*2.5%*0.5=2500元。实际上情况二的实际损失远高于情况一哦。2.5%的年化率还是只是银行存款，如果你懂投资，能创造更高的收益率，那你亏得就更多

这是因为资金也有时间价值。那么问题来了，什么是资金的时间价值，而资金的时间价值又该怎么计算呢。

资金的时间价值，就是指当前所持有一定数量的货币，比未来同等数量的货币具有更高的价值。举个比较简单的例子，就是30年前的万元户。30年前的一万元在我们这可以买100平米的房子，但现在只能买半平方米的房子。

对于不同的人而言，资金的时间价值是不同的，这取决于他们利用这笔资金的预期投资回报率。如果你的预期投资回报率低于通货膨胀，那么我相信大部分人都会选择即时消费。如果你的预期投资回报率高于通货膨胀，那么你就可能牺牲即时消费而选择投资。对于同等财富积累，同等收入水平的人来说，投资能力越强，即时消费的意愿也越低。

班上有很多剁手党，月光族，那咱们来讨论一下双十一购物的时间成本，假设一下，大概花了2小时选东西，但领快递比平时多花了10分钟一个，如果你有6个包裹，相当于你在双11花费的时间是3小时，如果刚好你的时薪是50元，所以双11的时间成本是150元。而如果你省下来的钱还不到150，那不就是亏大了吗？我们应该利用这段时间去武装自己的大脑，以创造更多的财富。

小故事补充：两个和尚挑水吃

从前有两座山，一座山上住着“一休”和尚，另一座山上住着“二休”和尚。山上没有水，每天一休与二休都需要到山下来挑水，两人很快成为好朋友，某一天，二休去挑水时，发现一休竟然没出现，第二天，二休再去挑水，一休还是没出现，二休就开始担心了，决定去探望一休。

上山后，他发现一休正在大树下打太极拳。二休很惊讶地问道：“一休，为什么你没有挑水还有水喝呢？”一休回答说：“这3 年来，我每天挑完水，都会利用零碎时间来挖井。现在我已经挖好一口井，井水源源不绝地涌出，从今以后，我再也不用下山挑水了！我还可以省下很多时间，做我喜欢的事。”因此，一休从此不用再挑水，二休却依然不能休息

所以呀，为什么要花时间去武装大脑，因为这也是一种挖井，来长投，学理财，也是一种挖井。而这篇文章给我的启示有两点，一个是方法比努力更重要，二是坚持。觉得花时间武装大脑不能致富的小伙伴，也可以看看自己的方法用对了没有。当然班班也不希望大家轻易给自己设置心理障碍，我们要敢于开始，勇于坚持，通过学习，我们可以找到正确的方法，从而去更好的坚持呀。作为我们工薪族，早九晚五的工作，除了在追求自己的梦想之外，更多是为了生存需要。我们目前的工作是在挑水，以获得收入报酬。我们哪一天离开工作岗位了，不挑水了，也无从获得收入。二休在拼命一心挑水的时候，一休在谋一条可持续的有水喝的方法- 挖井。理财，不会使你一夜暴富。但是只要你能长期坚持下来，也是增加持续收入一种方式，就是一口你的深井  没有冰

如果你不花时间去创造你想要的生活，你将会被迫花更多的时间去应付你不想要的生活。这个世界上，几乎99%的人都在靠工资生活，而只有很少一部分人拥有源源不断的持续收入，我们总是认为，只要提的桶越大，收入越多，那么一切就会好的。而事实上，只要你选择提桶，你就必须每天去上班去干活。因而大家可以去思考一下，你是提桶者还是管道建设者？

1.重塑自己的金钱观。钱是中性的，或者说它的本质是空性的，本身没有好坏之分，金钱的意义都是人为主观赋予的。我们的金钱观大多来自父母长辈，他们对金钱的看法影响了我们，但这不一定是对的，所以我们可以去学习新的财富观，跟着更专业的人有效率的学习。树立正确的金钱观也是极为重要的，小时候听过好多词，比如奸商，无奸不商，商人的地位在古代在排在士农工商的最后一位，钱有铜臭味，爱钱的是庸俗而不清高的，我们推崇的两袖清风。然而时代在变化，我们也应当更新自己的观念。

2.建立自信。一步步完成细化的目标，一步步建立自己的自信。

3.负债者更应理财。你不理财，财不理你。我现在就处于负债的状态，这种感觉一点也不舒服，会觉得束缚。开源节流，量入为出，准备应急金。让自己的生活更加自主自由。

4.主动学习。检查输入效果的最好方式就是输出，输出越多，输入也会越多，形成良性循环。牢记72小时法则，一件事如果你72小时内不做，那你可能永远也不会做了。所以，让我们都学起来吧。