作为医疗人员，想给身边所有人把健康风险的保障都配上，无奈好多异常体况的人，都无法投保

众安众民保一款免健康告知的百万医疗险，今天让我们一起来了解一下它的具体内容：

优势：

1.不限年龄（出生满30天-105周岁），无健康告知，无职业限制。

2.可带病投保（比如：1.既往有乳腺结节、甲状腺结节、肺结节仍可投保，如果后续确诊为恶性肿瘤进行治疗，也可按合同报销2.有高血压或糖尿病，但没有并发症也可投保，如果后续有高血压肾病、糖尿病肾病、脑梗、心梗等并发症进行治疗也可按合同报销）

3.特药用了后还可以继续续保（特药一般用于恶性肿瘤情况，只要投保前及等待期后确诊恶性肿瘤，只要产品还存在，就可以继续续保享受保障）。

但此类宽松产品必有坑（也不能算坑，也是清楚写在条款里的，需要注意查看）

注意事项：

1.虽然无健康告知，但保司有自己的风控机制:即通过医保系统或其他公司理赔记录来判断客户的风险，如果能投保成功，那也代表通过了它的风控。

2.保障期限：1年，不保证续保；但产品未下架可持续续保。

3.必须有社保身份买才能赔，无社保身份购买保单无效；当然农保身份也可以。（但你到时不想用社保结账也可以，不过赔付比例注意关注合同）

4.必须二级及以上公立医院普通部门（中国大陆）就医，否则不赔。（其中床位费不包括单人病房、套房、家庭病床，特需病房、外宾病房或其它不属于基本医疗保险范畴的高等级病房；入住康复科、康复病床或接受康复治疗的不予理赔，这和大部分百万医疗险差不多）

5.注意五大类不赔的重大既往症（看责任免除条款）

4.手术费用指被保险人因疾病或意外伤害事故住院后，为治疗疾病、挽救生命而施行的手术不包括活检、穿刺、造影等创伤性检查以及康复性手术（这条条款作为医务人员有点反感，虽说活检、穿刺、造影不是治疗，但这是治疗的前提，也是必须经历的过程）若因器官移植而发生的手术费用，不包括器官本身的费用和获取器官过程中的费用;除另有约定外，手术医疗装备费赔付金额不得超过合同约定的限额。

5.治疗费用不包含物理治疗、中医理疗及其他特殊疗法（这个可以理解，一般医疗险都不包含，除非中高端医疗险涵盖，但保费也高啊）

6.限住院治疗包括日间病房治疗（办理入出院占用床位），不包括医院的门急诊观察室的诊疗费用;被保险人住院体检不予赔付（这项在医保紧张的现在基本不存在）

7.门诊特殊治疗包括门诊肾透析费，门诊激光治疗费；门诊恶性肿瘤——重度治疗费，包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法的治疗费用；器官移植后的门诊抗排异治疗费。（免赔额与住院合用）；门诊手术不赔。

8.本保单生效后 48 小时可申请退保。

9.关于院外特药：不予报销情况：特药处方剂量超过 30 天部分的药品费用；特定药品的使用与中国国家药品监督管理部门批准的该特定药品说明书所列明的适应症及用法用量不符；被保险人的疾病状况对购买或领取的特定药品已经形成耐药；未在指定医疗机构或药店购买的药品；未按本合同约定的流程进行购药申请或经申请未审核通过（与大部分百万医疗或防癌医疗险的要求差不多，除非个别中端医疗或高端医疗，都有类似限制，特药有清单要注意）

10.关于转诊，有两个条件，一是确诊重疾，二是需要医院给的转诊证明。自行转诊是不能赔重大疾病转诊的。

11.救护车的责任，指由120急救中心或999紧急救援中心派出的救护车。简单讲只承担车费，车上产生医疗服务相关费用不承担。

12、质子重离了治疗，只保上海质子重离子医院。需提前向保司申请，保司进行审核。需14岁以上人群。且质子重离子赔付一次后，次年起这项责任不能续保了。

13.组织病理学检查是通过局部切除、针取、穿刺等手术方法，从患者机体采取病变组织块经过包埋、切片后，进行病理检查的方法。通过采集病变部位脱落细胞、细针及取病变部位细胞、体腔积液分离病变细胞等方式的方法，属于细胞病理学检查，不属于组织病理学检查。（这定义在众多重疾险及防癌医疗险都如此，作为医疗人员虽然觉得不合理，但几乎所有险种都如此，也算公平）

以上是本人看该险种具体条款和相关公众号整理得出的要点，参保时可参考。

综合评价

适合亚健康人群，老年人群作为医保或农保的补充医疗险的性价比之选

但小毛小病不要指望报销，毕竟免赔额在那

1-2万的医疗费用一般家庭应该也能支撑，而更高的费用就可以由此类产品来起杠杆作用

就如车险，保障类医疗险只是以防万一。

简说众安保险公司

众民保的出品方是众安保险，2013年成立，总部在上海。

目前众安的健康险，运营都比较稳定。

公司股东占比前三：阿里巴巴（支付宝）19.9%，中国平安15%，腾讯15%。都是国内的互联网巨头，实力可观。

产品具体种类内容：

具体年龄段保费：

最后愿每人都能遇到靠谱的保险咨询师，过上有保障的人生。