有没有简洁明了，循序渐进的课程，能够让我少走弯路，早日变为理财达人呢？

从一个完全的理财小白一路取经的奥斯卡，将手把手教你从零开始建立理财体系！

                                   写在最前

在第一章的学习中，我们对“理财”有了新的认知，同时也量化出“理财”是由“规划+钱生钱”组成的。

那么接下来建立体系的第二步，我们将要来学习如何做好理财规划。

✪第二章丨引

1. 在理财中，规划的意义到底有多重要？

2. 我们该如何通过五步走来完成理财规划？

3. 不同人生阶段、不同理财段位又该如何合理规划？

                            一、规划的重要性

✪ 停下你的脚步，让我们思考一下

你有否发现身边总有些人很苦闷，整天郁郁寡欢不得志，甚至有些人觉得自己看不到方向？

有可能是因为他们从来没好好计划过什么，也没好好总结过自己。

其实我们大多数人对于自己的计划都处于如下四种状态：没有目标、没有方法、不去做、不坚持去做。没有清晰的目标和规划，自然就没了方向和动力。

人生是如此，理财又何尝不是这样呢？

“糟糕的生活并不是因为我们赚得钱不够多，而是因为我们没有目标，也没有实现目标的规划。”

✪ 理财规划的意义

我们之所以理财，大部分人并不是为了通过理财去赚钱，而是因为“我们每个人都有财务上的需求”。

闭上眼睛想想我们的生活，无非就是这些需求：需要学习和受教育、需要健康和美丽、需要恋爱和婚姻、需要家庭和下一代，我们还需要应对超高的房价、超高的育儿成本、缥缈的养老金.....

我们希望通过理财来应对以上生活中的各类需求。而理财中规划的意义，便是用现金流的管理，把所有的计划综合在一起，从而能够从容面对这些问题，做到未雨绸缪，而不是在这些需求、经济问题来临时手忙脚乱。

这就是我们理财的初心，也是理财中规划的意义。

“为自己的人生准备理财计划，而不是为金钱准备计划。”

设定目标，做好规划，虽然并不能很直接的给你带来收益，但确是会让你一直受益下去的。

成为你自己的规划师，理财规划，职业规划，学习规划，爱情规划，朋友圈规划。

                              二、如何进行理财规划

✪ 职业规划VS理财规划

刚刚步入社会，谁都面临着这样的问题：毕业后，我可以干什么呢？做销售、做管理……似乎做什么都可以。

职业规划可以帮助我们理清思路，解决问题：

了解自己的才干

确定自己的职业目标

规划自己的职业生涯

提高自己的就业能力

制定自我发展的行动计划

自此，模糊转为了清晰，赢取白富美，走上人生颠覆可谓指日可待啊。

✪理财规划三部曲

成功的事业可以通过规划来实现，理财也可以通过以下这些步骤去完成规划，帮助我们一步步实现理财目标：

✪在哪里——认清自我

“清楚自己有的，再去思考你想要什么。”

分析现状，找准定位，定位是规划的前提和核心。

对于大部分普通人而已，理财的第一步要做的不是研究理财本身，而是要知晓自己的实际情况，没有清楚自己的状况，一切都无从谈起。

你当下所处的人生阶段是什么？ 你自己的财务状况如何？ 你的理财能力，理财段位又如何？

我们拿个人财务状况举例：

弄懂现金流，弄懂投资和消费，弄懂资产和负债。

搞清楚自己的资产状况、了解日常生活中资金的流出与流入，收入支出情况。

对现有资产进行合理的分配和管理。

其实对于大多数人而言，这才是积累财富的第一步，这些理念远比投资技巧更重要。

这也是为什么说没有一个适合所有人的理财方案，因为理财是需要和你目前的状况结合起来的，我们每个人首要对自己有明确的定位。

✪  要去哪——设立目标

大多数人并不清楚自己想要的是什么，他们只知道，自己想得到更多的东西。

理财和做任何事情都是一样的，都需要一个明确的目标来作为指引路标。

简单来说，理财目标就是你理财赚钱是为了用来干啥。有目标才可能有方向、有计划、有动力、有检查、有反思。

如果没有理财目标，仅仅因为一笔5万的闲散资金不知道要干什么，找个银行的50天理财，为了收益而收益，意义其实并不大。

给梦想定个期限，有实现时限的叫目标，没时限的就真的只能叫梦想。

梦想可以宏大，但是计划要具体。你要不断的拆解，把大的目标变成小的，就像剥洋葱一样，细化成一个个具体的可执行的目标，既不太难实现，也不会触手可及，总之要跳一跳才能够到。

所以，你的理财目标是什么呢？

让我们现在就设定一个理财目标吧，有了自己心之所向的目标后，接下来的努力和付出，也会变得从容许多。

✪  怎么去——制定策略

挑选合适的理财工具、搭建资产配置，最终定期检视资产配置，对应理财目标适时调整。

以上便是奥斯卡在体系中，称之为“招式”的部分。请各位同学们务必在“认清了自己”、“有了方向和目标”之后再去重点学习，不要本末倒置。在本章也就不进行细说了，具体的将会在之后的三篇文章中详细叙述。

说回第二章的主题，也就是我们关于规划最初的两个步骤——“在哪里”和“要去哪”，我会将两者结合在一起，通过人生阶段和理财段位进行详细介绍。

下面我们就先来说说，不同的人生阶段我们该如何进行理财规划。

                         三、人生阶段@理财规划

我们说理财的目的是为了我们更美好的生活 ，也就是说理财和生活密不可分的。

因此在人生的不同阶段，我们应该先考虑，生活的需要是什么，再来看我们的理财目标该怎么去设定，理财配置该怎么做。

（点击可看大图）

（由于大部分的小伙伴都主要在以上三个阶段，因此学生阶段和退休阶段，上图并未包含在内）

通过表格我们可以知道不同人生阶段：

我们有不同的财务需求

我们有不同的理财目标

理财规划都只是我们人生规划的一小部分，绝不是生活的全部。

看了这个表格，小伙伴们会否对自己所处阶段，理财的意义和目标，变得清晰一点了呢？

清楚大家自己处于什么阶段，去给自己设立大的方向！

接下来，奥斯卡就来简单叙述理财在每个阶段中的不同意义，将人生阶段和理财规划有机结合起来。

1初入职场阶段——22-25岁

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