(整理十四)小马金融:互联网金融产品设计理念

内容主体整理自馒头商学院“互联网金融产品设计理念",部分图片与资料来自网络,侵权请告知。

小马金融

互联网金融产品设计

一、互联网金融产品设计理念

1. 简单化

  • “简单”几乎是所有互联网产品的设计理念;
  • 实操角度上,“简单”就是让金融产品以最接近本质、最直接的形态展现给投资者,同时流程简化到极致;
  • 将货基账户与债券投资账户打通;一键投标自动投标

2. 标准化

  • 金融产品,特别是非标债权产品,标准化程度很低;
  • 金融产品顶层设计上把握好方向,确保产品被用户接受,减少投资者学习成本
  • 通过风险保障金和信用保证保险将差异化债权产品变成准标准化金融产品。

3. 场景化

  • 投资理财是所有互联网行为中低频的几类行为之一;
  • 金融产品设计者应该思考如何结合场景,让自己的产品迎合用户需求;
  • 为不同类型客户定制对应的理财规划与投资组合,结合信用卡账单日工资发放日进行理财的特殊需求。

二、 互联网金融产品设计误区

1. 过度分散

  • 传统金融强调分散投资,“不要把鸡蛋放在一个篮子里”;
  • 互联网特质使得分散投资成本更低;
  • 但过度分散投资,容易造成资金流转成本过高,对系统性能的要求更高,也容易诱发资金池风险

2. 过分追求流动性

  • 有些平台在设计金融产品时,出于行业竞争和吸引投资考虑,承诺 T+1 甚至 T+0 可以实现债权产品的退出;
  • 众所周知,债权产品的期限一般在3-6个月以上,超快的退出只能通过维持增长预期实现;
  • 当预期增长预期无法实现时,平台则需动用自有资金垫资。容易对平台运营造成压力,对平台的财务安全和长远发展极其不利。

3. 体验高于一切

  • 互联网产品讲究极致用户体验,而金融产品追求严谨和安全。两者之间存在不可调和性;
  • 如资金托管:银行托管与第三方支付托管;
  • 安全高于一切

三、金融平台鉴别

1. 看平台

  • 投资人实力;
  • 高管资质;
  • 工商注册资料:
    • 注册地;
    • 注册资金;
    • 注册年限。

2. 看标的

  • 风控技术

    • 线上:大数据、建模
    • 线下:IPC、打分卡
  • 是否拆标

  • 期限短收益高

3. 看资金

  • 资金托管

    • 银行托管
    • 第三方托管
  • 安全级别:支付、信息等

最后编辑于
©著作权归作者所有,转载或内容合作请联系作者
  • 序言:七十年代末,一起剥皮案震惊了整个滨河市,随后出现的几起案子,更是在滨河造成了极大的恐慌,老刑警刘岩,带你破解...
    沈念sama阅读 205,033评论 6 478
  • 序言:滨河连续发生了三起死亡事件,死亡现场离奇诡异,居然都是意外死亡,警方通过查阅死者的电脑和手机,发现死者居然都...
    沈念sama阅读 87,725评论 2 381
  • 文/潘晓璐 我一进店门,熙熙楼的掌柜王于贵愁眉苦脸地迎上来,“玉大人,你说我怎么就摊上这事。” “怎么了?”我有些...
    开封第一讲书人阅读 151,473评论 0 338
  • 文/不坏的土叔 我叫张陵,是天一观的道长。 经常有香客问我,道长,这世上最难降的妖魔是什么? 我笑而不...
    开封第一讲书人阅读 54,846评论 1 277
  • 正文 为了忘掉前任,我火速办了婚礼,结果婚礼上,老公的妹妹穿的比我还像新娘。我一直安慰自己,他们只是感情好,可当我...
    茶点故事阅读 63,848评论 5 368
  • 文/花漫 我一把揭开白布。 她就那样静静地躺着,像睡着了一般。 火红的嫁衣衬着肌肤如雪。 梳的纹丝不乱的头发上,一...
    开封第一讲书人阅读 48,691评论 1 282
  • 那天,我揣着相机与录音,去河边找鬼。 笑死,一个胖子当着我的面吹牛,可吹牛的内容都是我干的。 我是一名探鬼主播,决...
    沈念sama阅读 38,053评论 3 399
  • 文/苍兰香墨 我猛地睁开眼,长吁一口气:“原来是场噩梦啊……” “哼!你这毒妇竟也来了?” 一声冷哼从身侧响起,我...
    开封第一讲书人阅读 36,700评论 0 258
  • 序言:老挝万荣一对情侣失踪,失踪者是张志新(化名)和其女友刘颖,没想到半个月后,有当地人在树林里发现了一具尸体,经...
    沈念sama阅读 42,856评论 1 300
  • 正文 独居荒郊野岭守林人离奇死亡,尸身上长有42处带血的脓包…… 初始之章·张勋 以下内容为张勋视角 年9月15日...
    茶点故事阅读 35,676评论 2 323
  • 正文 我和宋清朗相恋三年,在试婚纱的时候发现自己被绿了。 大学时的朋友给我发了我未婚夫和他白月光在一起吃饭的照片。...
    茶点故事阅读 37,787评论 1 333
  • 序言:一个原本活蹦乱跳的男人离奇死亡,死状恐怖,灵堂内的尸体忽然破棺而出,到底是诈尸还是另有隐情,我是刑警宁泽,带...
    沈念sama阅读 33,430评论 4 321
  • 正文 年R本政府宣布,位于F岛的核电站,受9级特大地震影响,放射性物质发生泄漏。R本人自食恶果不足惜,却给世界环境...
    茶点故事阅读 39,034评论 3 307
  • 文/蒙蒙 一、第九天 我趴在偏房一处隐蔽的房顶上张望。 院中可真热闹,春花似锦、人声如沸。这庄子的主人今日做“春日...
    开封第一讲书人阅读 29,990评论 0 19
  • 文/苍兰香墨 我抬头看了看天上的太阳。三九已至,却和暖如春,着一层夹袄步出监牢的瞬间,已是汗流浃背。 一阵脚步声响...
    开封第一讲书人阅读 31,218评论 1 260
  • 我被黑心中介骗来泰国打工, 没想到刚下飞机就差点儿被人妖公主榨干…… 1. 我叫王不留,地道东北人。 一个月前我还...
    沈念sama阅读 45,174评论 2 352
  • 正文 我出身青楼,却偏偏与公主长得像,于是被迫代替她去往敌国和亲。 传闻我的和亲对象是个残疾皇子,可洞房花烛夜当晚...
    茶点故事阅读 42,526评论 2 343

推荐阅读更多精彩内容