福建惠安-培训专员-陈云娥14期作业
一、一周内容回顾
1.银行躺着赚钱的秘密：存贷差，投资利润以及通道费。
2.货币基金抢了银行的利润：货币基金主要用于投向银行短期拆借的银行间市场，是基于期限短给银行应急用的。所以货币基金不算抢占银行利润，而且老百姓可以获得较高收益；
3.银行非保本理财靠谱吗：
影子银行的非保本理财不一定靠谱。银行在这中间知识充当中间人和通道的角色，对于客户的资金安全是不承担责任的。所以，需要投资者理智选择银行理财产品。
二、
互联网银行没有揽储权限，他的利润从哪里来？对比互联网银行和传统银行的利润来源。
主要利润来源还是存贷差，运营成本行政人力成本相对也比较低。除了规模和净利润，获客能力、风控能力和获利能力都比传统商业银行要好得多。
三、互联网银行对传统银行造成什么样的影响？
1、商业银行支付中介地位受影响
2011年中国人民银行颁发《支付业务许可证》以来，大量的第三方支付企业获得牌照，业务涉及货币兑换、互联网支付、数字电视支付、预付卡发行与受理以及银行卡收单等多种类型。互联网金融的发展环境下，第三方支付企业的快发展，打破了商业银行对于线下支付的垄断。
如今，第三方支付已成为电子商务领域运用最广泛的支付模式。随着互联网金融的高速发展，第三方支付功能越来越强大，银行支付结算功能逐渐的被弱化，商业银行结算业务的巨大收益被逐渐分流。
2、商业银行盈利受影响。
传统商业银行的收入来源主要是中间业务收入、存贷利息差收入、投资理财业务等，其中贷款业务是主要的收入来源。
但是互联网金融的发展，打破了传统的商业银行利率固化的特征。互联网金融依托大数据可以通过市场供求双方的价格偏好，由双方议价成交。基于这种高效、便捷、低成本的特点，商业银行的客户逐渐减少，从而影响银行的盈利。
3、商业银行传统服务模式的受影响。
相比于传统的商业银行的服务模式，现在随着互联网技术的发展，金融服务的方式已经发生很大的改变。越来越多的客户可以更好的通过各种偏好的终端办理业务，这实际上是对商业银行服务模式的巨大冲击。
互联网金融时代下，客户体验、多样化、便捷化服务已经让传统商业银行的排队等候办理业务的服务时代已经显得不再重要，真正的客户至上的服务成为了互联网金融的显著特征。
互联网金融对传统金融的冲击给传统商业银行带来巨大的挑战，面对互联网金融发展带来的影响，传统商业银行为了顺应发展趋势也在不断的推陈出新，结合互联网金融的发展模式，逐渐将互联网与传统商业银行进行深度融合
四、资本是逐利的，凡是政策必遭遇对策，虽然国家限制了银行的钱的流向，但是银行自己会想办法把钱流向高回报的项目，这就牵涉到了我们那天讲的影子银行的体系。为啥不开放市场，让市场来决定该留下什么、该淘汰什么呢？
开放金融市场，目前来说各方面局限性还比较大。
