我在上一篇文章中讲了多次赔付重疾险值不值得买，今天就书接上回，跟大家聊一聊如何挑选产品。本来说是周五的，但是我今天就推送了，是不是很勤快，快夸我！
先来重申一下多次赔付重疾的定义
市面上有些附加轻症的产品，可以赔付20%~30%的保额，在这里老斯基想说明一点，无论产品中附加的轻症赔付次数有多少次，只要重疾赔付次数是1次，都不算是多次赔付重疾。
多次赔付重疾指的是每次得了重疾都应该赔付不少于100%的基本保额。如果是一款50万保额两次赔付的重疾，就是赔两次50万。
市面上的多次赔付重疾分为两种，一种是分组的多次赔付重疾，一种是不分组的多次赔付重疾。市面上不分组的多次赔付一只手都数的过来，非常的稀有，而且价格相对较高。而更多的，就是主流的分组的多次赔付重疾险。
下面我们主要和大家讨论的是如何挑选分组的多次赔付重疾险
关于分组
多次赔付重疾中，一般会对重疾进行分组，多次赔付的前提是前后所患重疾分属不同的组别。在同一组中，若得了某个重疾，那么以后再得组别中其他重疾，就不能获得赔付了。
分组要看这六种高发重疾：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥手术以及终末期肾病。
这六种高发重疾分布越均匀越好。比如说重疾分四A/B/C/D组，如果产品把这六种高发重疾都放在A组里，那就非常没有诚意，绝对不要买！如果均匀的分在四组里，就算是比较良心的设计了。
关于价格
人发生多次重疾的概率是远远低于单次重疾的，假设一个人得癌症的概率是10%，得急性心肌梗塞的概率也是10%，那这个人同时得这两种重疾的概率不是10%+10%=20%，而是10%*10%=1%，所以多次赔付重疾的价格不应高出多次重疾太多。
我们举个直观的例子，以同属弘康公司的的健A+B和哆啦a保做对比，（是的，老斯基就是很偏爱他们家的产品）
我们可以看到，哆啦a保不仅增加了轻重症的赔付次数，还额外增加了身故责任的情况下，价格仅高了1458元，大概比重是多了40%。
关于时间间隔
多次赔付是有间隔限制的，一般是180天，所以，我们挑选产品时候需要留意一下间隔时间。
举个栗子，如果我今天得了癌症，过了一个月，我又得了急性心肌梗塞，这种是不赔的，保险公司要求两次不同的重疾之间是有时间要求的。
最后，我们照例也要总结一下今天的内容。老斯基给大家的建议是：挑选分组重疾险应该先看分组是否均匀，再看价格是否合理，最后在留意一下时间间隔期。
微信公众号：保准老斯基
