前面我们介绍了一些投资的工具和渠道，今天我们来聊一下，整个家庭理财里面最基础最必备的项目:家庭保障计划。
在本系列的第二篇文章里，我们就介绍了理财的三大需求，不知道大家还有没有印象？其中最底层就是生活保障需求，也就是说，我们要先保障基本的生活，然后才能谈得上进一步的资产增值和财富自由。所以，作为最基础的部分，家庭保障是非常重要的。
如何解决生活保障需求？主要通过两方面，准备充足的备用金和购买商业保险。其中，商业保险作为专业的风险管理工具，能帮助我们高效低成本的转移风险，满足生活保障需求。
说到买保险，大家一般有两种反应：第一种，我有社保，不需要购买。第二种，我也认可买保险很重要，但是不知道该怎么买、在哪里买？关于社保和商业保险之间的关系，我们在后面的文章再来介绍。今天来介绍一下，如何初步认识正确商业保险，
首先我们要强调保险的核心是什么？作为一种投资工具，保险可以为我们提供安全稳健长期的资金管理功能。不过，保险最基本的价值，也是最大的功能，就是保障功能。也就是：如果发生了风险，我们的财务风险转移给谁？作为专业的风险管理工具，保险的价值就在于：杠杆作用，也就是用少少的钱，去撬动尽可能多的保障。
所以，如何正确地认识商业保险？我们先来破除和保险有关的三大误区。
误区一、理念不清
不清楚保险的作用是什么，把它和其他理财渠道的作用混淆了。保险作为金融工具里面相对复杂的一种工具，它的基本作用和价值在于：风险转移和资金的杠杆作用，而非单纯的获取投资收益。
而风险是比较抽象的、难以感知的。所以，有的人会觉得自己交了钱、却没有看到任何作用和收益，感觉白白浪费的钱。或者，以为买保险就是挑选产品，总是沉迷于产品的研究和对比，太过于关注收益率的高低，而忽视了保险对于风险转移的作用。
误区二、需求不明确
因为不清楚自己的需求，面对网络上或代理人的推荐时，容易陷入感性盲目决断。其实，买保险就是转移人生的风险，我们需要先明确自己的所面临的人生风险，也就是我们的风险转移需求是什么，然后再来匹配相应的保险产品。
就如同我们去逛街一样，需要先明确：我目前需要解决的是日常生活需求，还是消费娱乐需求。进而决定，是买生活用品还是去吃饭看电影。 而不是颠倒顺序，看完电影，才发现把买米的钱挪用了。
误区三、主次颠倒
很多人买保险都想着先给孩子老人买，因为他们的风险很明显，并且急迫。但实际上，从承担的家庭责任和有效转移风险的角度来说，我们应该优先给家庭的主要收入来源购买保险。因为家庭的主要收入来源承担的风险和责任更大，更应该转移风险。
这三大误区，你有没有经历过呢？希望看完本文之后，破除你的误区。我们在下一篇文章再来详细讲解：如何简单快速的学会自己分析和选择家庭保障产品。
