在理财的过程之中，投资者需要考虑一下几个问题。

1、首先是收益与风险的问题

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，根据自己的风险承受能力，选择与自己的风险承受能力相匹配的理财产品，从而设定相应的收益目标。

2、考虑自己的现实承受能力

理财规划要综合考虑你的短期和长远生活安排，合理考虑现实承受能力与未来预期目标。不要盲目设定过高的理财规划。

3、了解金融理财常识

投资理财是非常专业的一门功课，需要花一定的时间去学习了解，天上不会掉馅饼。控制欲望，不可贪婪。任何时候都要设定目标和限额，既有盈利目标也有止损目标，必须坚决制定，避免贪婪造成的恶果。

1.学会选择： 选择合适的平台，尽量分散投资。网上理财需要知道如何选择，选择适合自己风险偏好的理财平台，合理的配置自己的资金，尽量达到收益最大化。但切忌左顾右盼，莫贪多求快，不要误入乱花迷了眼。

2.明白坚持： 遵循长期投资的原则。好走的路上景色少，人稀的途中困苦多，勿随意盲从，忌一味跟风，坚守好这一刻，才能看到下一刻的风景。每到年终，就会有投友发帖提醒：到了非常时期了，无论多高的收益不要去碰，落袋为安。

3.懂得放弃： 量力而行的原则每个人都有自己的能力圈，所以你看得懂企业终究有限，放弃繁星，你才能收获黎明。

作为新手，个人小额投资理财可以先考虑货币基金进行试水。货币市场基金的收益是按照每天计息、每月一结的方式进行结算，也就是说，这个月买入的10万元货币市场基金到下个月10日后，再作为计息的本金实际上是10万元再加上上个月30天的利息，依此类推，即复利滚存。

身边总有朋友抱怨，想理财想投资，却总是迈不开第一步，总觉得自己没有轻轻松松赚钱的好运气，担心刚出手就把辛苦工作的收入败掉，犹豫来犹豫去，兜里的钱还是没有变多。其实，要知道“钱是赚出来的，不是攒出来的”，因此通过理财实现财富增长才是王道。

想要成为理财高手，除了好运气以外，更需要依靠自己对于投资的把握能力。当然最重要的一点还是：放手去做。理财专家列出6条最基本的理财原则，你再也不是有钱无胆的糊涂主妇了。

1. 量入为出：在保证基本储蓄的前提下，用闲置资金投资；

2. 经济效益：在理财时，一定要先根据收益率算回报，或者让理财师算给你看，不要糊里糊涂就投钱。

3. 变现原则：天有不测风云，因此对资金要有流动性意识，不要等到需要用钱的时候却要四处求援。

4. 终身理财：一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。

5. 摆正心态：投资理财的目的是为了生活得更好，而不是攀比、炫耀，有好的心态才更有助于理财目标的达成。

6. 提升素质：增强财富管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识，这些素质的提升可以让你的理财如虎添翼。

新手避免 “三多三少”误区

存款：活期多，定期少

尽管目前存款利率低，但时间长了，利息的损失就会变得明显，目前许多银行开通了定活“自动转存”业务，你可以委托银行待活期存款达到某一个数额后，自动转存为定期存款，从而省却去银行转存的麻烦，最大限度地减少活期存款太多带来的利息损失。

眼光：看风险多，看收益少

虽然当前的理财渠道越来越多，金银猫但对于众多追求绝对稳健的投资者来说，他们首选的是银行储蓄、国债等利率较低但收益稳妥的投资方式，而对投资收益则考虑较少。承受风险能力较强的中、青年投资者不妨突破“考虑风险多，考虑收益少”的传统模式，适当进行一些风险性投资。

学习理财，是需要理论与实践的结合，在学习理财相关知识的同时，还要积极将理财思维运用于实际生活，而这更是一种经历、一种收获。在此，小编总结了几天关于理财相关知识的经验，希望可以帮助一些在理财初期碰到难题的投资者们。

勤俭节约

从另一个角度看，适当的节约，完全可以摆脱“月光”之类的情况，此时就可以选择一些小额理财项目进行投资了，慢慢的积少成多，通过时间的积累也会有不少的收益。同时，适当的控制不必要消费，还能养成勤俭节约的良好习惯。

获取知识

据相关调查数据显示，每天抽出1个小时左右时间用来学习的人，若干年后取得的成就会比没时间学习的人要多得多，当然收入也高得多。然而，在理财投资领域，小编认为投资者也应该多学习理财的知识，对你的投资的财富增长肯定会有不少帮助。

不能一味求收益

以投资理财来讲，高收益往往伴随着高风险，尤其是那些收益已经大大超出行业平均水平的平台，可能会存在不少的经营风险。所以，理财者们不能一味只追求收益高，而真正去忽视那潜在的风险。

选择合适的投资

如今，理财投资的方式有很多，比如网络理财、银行理财、固定收益类理财等，这些都是不错的投资方式。从收益上来看也各有特点，比如银行理财产品，比较稳定，但是收益很低且门槛较高。与此同时，互联网理财产品算是目前最受大众欢迎，收益相对较高，假如去投资的话，小编建议大家一定要谨慎选择理财平台，切不可盲目跟风。

其实，赚钱很 辛苦，买些东西慰劳自己也是理所当然，但是，如果不懂得节制，看到中意的东西，毫不迟疑地就刷、刷、刷，最后的结果，可能就只是把辛苦赚来的薪水买在汰换率极高的流行商品上了。若是动用到信用卡的循环利息，那更是每个月只能望着信用卡账单发愁。因此，与其先甘后苦，不如彻底执行理财九字箴言：“先储蓄、再投资、后消费”。控制消费，提高钱商，对女性朋友来说，是更划算、更长远的消费方式。 冲动性的即兴购物，很容易让女性朋友陷入不自觉的消费扩张，甚至进一步动用循环利息，使自己的财务出现窘境。因此，女性朋友可以有计划地列出一年度中金额较大的支出，例如，百货公司年终庆典优惠时，希望买些名牌包包犒赏自己，预计换个轻薄短小、功能超强的手机，每季预计花费1万元在置装费上等；再依据个人的收入，适当地分配储蓄金额。如果发现收入不足以负担开支，就要调整缩减消费欲望，按照重要性来排序，绝对不要贪图一时的满足，等到信用卡账单一来，就懊恼不已，感叹“早知如此，何必当初”。

不管你是月入10W的高级白领还是每月到手2K的职场菜鸟，理财规划都非常必要，而且越早开始越好。

一、工资规划要趁早

通常我们在做工资规划的时候，主要是参考“4321定律”。即可将年收入的40%用于供房和其他投资，30%用于生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于保险。

不过，谁没有过一穷二白的那几年呢？

对大多数刚进入职场的年轻人来说，“4321定律”或许暂时还难以付诸实践，那么此时，我们需要坚决执行的一条守则是：再苦也要坚持存钱，除此之外，房租和各种消费占月收入的比重都是需要我们灵活掌握、不断优化的。

二、收支规划分类做

把支出划分成不同的“账户篮子”，这样每个月末做自查的时候，可以对每个账户在支出中的占比一目了然，从而清楚地知晓哪个账户的开销过高，然后进行相应的调整。

根据大多数人的收入支出情况，小学弟认为可以分为以下7个账户：

1.储蓄：这是我们必须要做的，无论收入高低、金额大小，都务必要建立应急储备金，养成“强制储蓄”的习惯。每次发工资后应立即拿出一部分资金存入专用账户，当然这部分资金可以投资到流动性较强的货币类基金中。需要注意的是，应急储备金的金额通常是我们3-6个月的生活费。

2. 日常花销：包括饮食、交通、水电、煤火、手机、上网、养车、宠物等等琐碎的开支，这也需要每月有明确的预算。

3. 社交开支：跟朋友吃饭、唱歌、娱乐、买礼物、结婚凑份子这类的花销。建议平时建立一份“交际基金”，此类花销从中支取，并设立警戒线，一旦花费超过警戒线，那么就该减少其它账户篮子里的预算了。

4. 扮美费用：对于衣服、鞋子、包包、护肤品、以及各类让人欲罢不能的小物件，女孩子通常都是很难抵抗住诱惑的。因此我们必须提前规划出一部分资金用来满足各类扮美的小欲望，否则等到了忍不住“败家”的时候，当月的理财计划估计就会泡汤了。

第一个，就是梯形储蓄法。把你有10万元的资金，可分为2万、3万、5万三笔，分别做1年期、2年期和3年期的定期理财。当1年后，一年的定期理财产品到期了，就可以将本息取回，然后改存为3年期。2年后，原2年期的产品到期，再转存为3年期。这时，你就有了三笔3年期的定期理财，且未来每年都有一笔理财资金到账，避免了急用钱的风险。这种梯形储蓄方案，是一种非常好的保守型理财计划，即使第一年需要急用资金，只需把三笔定存中的一年期取出即可，另外两笔的利息收入并不受影响。第二招，杠铃储蓄法。这种方案是将资金集中在长期和短期的定期理财产品上，不买或少买中期的定期理财产品。长期的定期存款收益高，但流动性和灵活性差。而短期的理财产品却恰恰相反，这样一部分资金去赚取高收益，另外一部分资金兼顾流动性，互补。

理财新规对产品分类、净值化管理、嵌套分级、杠杆运作等监管要求进行了修订和强化，但在产品投资范围、销售门槛、份额分级、合作机构等方面更加严格。

银行理财新规一：私募理财新增冷静期

在私募理财产品销售方面，借鉴国内外通行做法，引入不少于24小时的投资冷静期要求。此外，还进一步提高了条款表述的针对性和准确性。

对于私募理财产品，银行应当在销售文件中约定不少于24小时的投资冷静期。冷静期内，如投资者改变决定，银行应当遵从投资者意愿，解除已签订的销售文件，并及时退还投资者的全部投资款项。

银行理财新规二：公募理财通接入股市

据悉现行的银行理财监管业务制度允许私募理财产品直接投资股票，公募理财产品不能投资股票，此外，不仅不能直接投资股票，而且在投公募基金时，只能投货币型、债券型基金。

对于市场较为关注的公募理财产品可否投资股票等市场关心的问题，根据《办法》规定，公募理财可以通过公募基金投资股票。

银行理财新规三：理财子公司要独立开展业务

《办法》按照“资管新规”关于公司治理和风险隔离的相关要求，规定商业银行应当通过具有独立法人地位的子公司开展理财业务；暂不具备条件的，商业银行总行应当设立理财业务专营部门，对理财业务实行集中统一经营管理。

银保监会有关部门表示，下一步，银行通过子公司开展理财业务后，允许子公司发行的公募理财产品直接投资或者通过其他方式间接投资股票，相关要求在《商业银行理财子公司管理办法》中具体规定。

银行理财新规四：可投资产支持票据(ABN)

商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及国务院银行业监督管理机构认可的其他资产。

在理财产品投资范围、穿透管理和理财投资顾问管理等方面，采纳市场反馈意见，进一步明确了相关要求，如明确在银行间市场发行的资产支持证券(包括ABN)属于理财产品的投资范围。

对任何一个投资者来说，既然选择投资都是为了获得一定的收益，所以即使是投资也是非常值得注意的，需要讲究一定的投资方法。投资方法有哪些呢？

一、合理选择银行储蓄品种，优化资金使用

目前不少银行都推出理财产品，活期、整存整取多种优化组合的理财服务。

客户可以选择合适的存款组合方案，最大化提高存款收益率，实现轻松理财。

二、看看自己有多少投资资金

虽然说投资理财前期不需要太多的资金投入，但是每一种产品之间都还是有差异的，有的稍高有的稍低。投资者结合自己的实际经济能力来考虑，除去日常生活开销之外，看看自己还能够拿出多少资金来投入到投资理财项目中。

三、明白投资产品来龙去脉

投资理财项目虽然投入的本金较低，但也并不是儿戏。

不管投资者最终选择哪种投资理财的形式，都建议大家对产品的来龙去脉要了解清楚。

比如收益的形式、投资方向、风险大小、如何回收、何时到期等等。

四、选择理财产品要慎重

选择的理财产品要符合自身情况，对于当前如果有需求保险的，则可以稍微购买一些保险类理财产品，而如果没有什么需求，则可以按照自身的承受能力去选择理财产品。

但在投资时要慎重，投资非常有吸引力，因为一旦获得回报，往往是高收益的，现在的人往往对于高收益的免疫力是很低的，所以，看到高收益的理财产品不要盲目的冲过去购买，要慎重投资。