——题记：别忙着工作，而忘记了赚钱。

房产税要来了，网络一片喧嚣，各种解读。其实房产税这件事，和绝大多数时候普通人没有多大关系。如果你还没有买房，那就先别操心房产税了，赶紧上车最重要。

工作只是我们生命中的某个阶段和生活中的某一部分，而不是全部。别忙着工作，而忘记了赚钱。对绝大多数普通人而言，买房，可能是人生中能赚到钱的为数不多的机会。

对有的人来说，此文一钱不值，那就不耽误你宝贵的时间；对有心人来说，此文价值无限，请耐心看完。

一、为什么总感觉买不起？

总感觉买不起房，这是个很普遍很扎心的问题。很多人会说，还不是因为房价太高，收入太低。要是收入能多一点，房子能便宜点，我就能买得起了。

错！就算收入再高一些，房价再低一些，你也还是会买不起。

为什么？因为绝大多数人对买房这件事，有一个根深蒂固的执念：一步到位。

所谓一步到位，就是认为买房就要买最好的，面积要大、朝向要好、视野要开阔，最好是学区房……这种心态让很多买房者吭哧吭哧赚钱，省吃俭用存钱，而迟迟下不了买房的决心。还有一种情况是因为面子。你看我在小县城住150平的大房子或者乡下有别墅，这城区60平的老破小，要是来几个亲戚朋友，多没面子。

问题的关键是：前面永远有更好的！所以哪怕你赚钱再多，也一样会感觉买不起。

比如你孩子上学。你会让他随便上一个吗？不会。只要你能负担得起第2名的学校，你就不会让他上第3名的学校，你希望给孩子最好的教育。那如果你负担得起第2名呢？还是不行，最好进第1名的学校。

只要存在排序，就只有一个第一名，哪怕这个第一名不一定是真的，大家也都想去，那谁应该去呢？这时候，游戏难度就会不断加大，一直大到普通人感觉够不着而放弃。

绝大多数人的人生中几个重要的事情，都是想要最好的，比如工作、婚姻、医疗，教育，房子。

能进大企业，就不会进小企业；能嫁给高富帅，就不会嫁给矮穷矬；可以去一个三甲医院看病，就不会去社区医院看病；孩子可以上一个第一名的学校，绝不会让孩子上第二名的。这就像网络带宽一样，当年512k的时候大家觉得不够用，现在几十兆还是不够。因为人的需求在不断增加，新的应用在不断出现，导致带宽永远不够用。

只要每个人都想要最好的，那就多少都不够；只要有更好的，房子就会永远感觉买不起。

另外，工资为什么追不上房价？

所有希望攒够了钱再去买房的人，都会发现一个残酷的现实，就是钱攒的越久，攒的越多，房子反而会越买不起。

等钱攒够了再去买房，最大的一个错误就是：你在拿现金资产去追一个实物资产，你永远不可能追上。因为这是一个不停通胀的社会，全世界都一样：实物升值，货币贬值。

这意味着你的钱存得越多，你的资产缩水就越严重，就越不可能追上物价，房价就更不用说。同一笔钱20年前的你可以买一套房子，假如你存在银行，20年之后你可能买一个厕所都不够。你只有在20年前把你的纸币换成另外一种实物，比如买一块能长期持有的地，你什么也不需要做，在20年后，用这块地再换回一套房甚至更多套，这叫用实物追实物。你得换一个方式，把钱换成另外一个实物资产，用实物资产去追实物才能追上的。

工资永远之所以永远追不上房价，还因为劳动的回报是有上限的，你一天只有24个小时，但是通胀是没有上限的。更扎心的是：劳动价值的回报永远在通胀的最末端。通胀的时候是资产价格先涨，涨完了之后工资才开始涨，它有一个传导的过程。再说的直白点，就是每一次大水漫灌的时候，都是掌握社会核心资源的人先拿到钱，钱到他们手上的时候，物价是没有上涨的，他们可以为项目购买原材料，购买优质资产，等钱进入市场慢慢流动起来，物价就开始上涨了。等打工人拿到钱的时候，放眼望去，物价已经追不上了。

另外，富豪的资产中，现金的占比很少，所以通胀对他影响很小。还有，富人之所以是富人，一个重要的手段是负债，就是他有很多钱是借来的。这意味着，钱越贬值，他就越占便宜。

而对那些穷人来讲，通胀对他也没有什么影响。因为他没有钱，通胀就没有办法稀释他的财富。他所有的财富都是自己的劳动，干一天活拿一天钱。通胀越多，劳动力的价格就越贵，他拿到的报酬就越多，面对物价上涨，买不起的东西，他可以不买。所以通胀来了，对最穷的人也是没多大影响的。

真正有影响的，是中产阶级，是那些有点钱，但也没那么有钱，买不起多少实物资产的人。他们的资产当中现金的比例很高。这样的话一旦现金贬值，最吃亏的就是他们。

通胀稀释财富，稀释的是以现金形式存储的财富。那我就以其他形式存储不就行了？对于普通人而言，最好的方式是买房。你可以看到生活中，同样两个家庭，当年买了房子和没买房子的，尽管他们收入差不多，受的教育也差不多，但后来财富差距巨大？因为在买房的一瞬间，它的资产比例就瞬间发生了变化，从一个可以超发的资产变成了一个不可超发的资产，不是以现金的形式来存储，通货膨胀就影响不到他。还有，买房是要首付30% ，贷款70% 的，那就意味着那一部分的贷款是不停的被通胀稀释的，这样的话又加速了它财富的升值。

所以，千万不要想一步到位，人生很多事情都不是能一步到位的。尤其买房这件事。

先上车最重要。

二、不要幻想抄底！

买房千万别想着抄底。房产税一出，很多人的抄底心态又出现了，可现实是，想要抄底的人，总是买不到房。

房子不是股票，买房不能追涨杀跌。买房是押注一个城市，锁定自己的未来。最重要的，是赶紧上车。

上车和没上车，是两个概念。

买了，就算没选好，稍微贵一点，也不过是多等几年，时间换空间，反正你要自己住的，大方向没错就行。

可万一你没买，错过了，没等到最低点，房价反而涨了。那可就完蛋了，再想买，就不一定能够着了。房子换成钱，很容易；钱换成房子，困难重重。

想抄房价的底，只是一个幻觉而已！因为房价没有底，抄底只是开发商营销的噱头而已。

鹤岗的房子倒是只有几百块钱一平，未来有的地方还可能更低，来一整幢，你要不要？

有很多人说，限购令越来越严了，房产税就要来了，楼市就要崩盘了。相信这些你就又掉坑里了。

限购政策也好，房产税也罢，本质上国家用政策手段摁住房价过快上涨，“房住不炒”的本质，是给普通人、给后来者上车的机会。

可以说，楼市永远没有顶和底，也没有哪个人知道未来会跌多少涨多少。对于普通买房者来说，赶在房价上涨之前就是最佳抄底。一旦赶上房价要跌，此时买房肯定要亏，买房永远要“买涨不买跌”。

在楼市当中，如果你不去抄底，你的收益会比抄底人的收益要大得多。因为抄底的人总是要等待一个合适的时机，但在投资这个行业里面，合适的时机并不是最重要的，最重要的是靠时间积累价值。有些人等抄底楼市一等好几年，等到后面忍不住了想买，又买不起了。

对于买房者来说，最好的底是什么？最好的底就是自己踮踮脚能够得上。我们应该关注的是个人能够掌控的部分，而不要去关注个人无法改变的部分，而楼市的涨跌就是属于个人无法把控的部分。

所以，千万别想着抄底！

买房不要等，买完了再等着。

三、买房的底层逻辑

买房除了前面说的，可以用实物资产对抗通胀外，还有一个好处，就是可以借用金融工具。

所谓金融工具，说白了就是可以找银行贷款，而且可以贷30年。这对于绝大多数普通人而言，是人生中为数不多的，能实现财富跃迁的机会。

所有理财的书和课程，都会告诉你复利的奇迹，但很多人和复利擦肩而过的时候，居然不认识。

有人早就算过一笔账，房贷一年的利率是6% ，这是固定的，可是房子一年能涨6%吗？就算它涨了，比如8%，你不也才2个点的收益吗？那干嘛不存银行呢？

这个算术题，直接人把很多人挡在了买房的门外。但这个解答是错的。

首先，真实的利息，并没有那么多。

比如，你300万买个房子，首付100万，贷款200万，如果按6% 的利率的话，6%x200万，那利息一年就是12万，一个月1万，对吧？

又错了！

不信，你打开手机上的贷款计算器，输入200万，选择等额本息，选择30年，利率6%。算一下总利息是2316763.78 元，除以360个月，每个月6435元。你每月还的11991.01元，其实包括了利息和本金。所谓1万块钱利息，是你把200万从头用到尾，实际情况是你每个月都在还利息和本金，本金是在不断减少的。

这个时候就出现一个差距，房价不需要涨6% ，房价只需要涨3%就可以拉平利息。

然后是基数不一样。同样是6%，贷款的基数和房价的基数是不一样的。贷款利息6%，是贷款部分的6%。而房价上涨6%，是房子总价的6%。所以房价并不需要涨3%，只需要涨2%，就可以拉平利息。

更重要的是，是房价的指数递增和利息线性递增的差价。

利息是线性的，每个月都是这么多钱，不会出现利滚利的情况。但房价不是，房价是指数级的，它的基数是在不停变大的。也就是每一年的房价是在上一年的基础之上，再涨6%。

这就是单利和复利的区别。一个是每年单利还款，一个是每年复利递增。真正的奥秘在这里。

把复利考虑进去，房子不需要每年涨2%，甚至只需要1%就足以抵消你的贷款成本。

也就是说，你的贷款成本在房价面前是忽略不计的，多出来的那一部分是帮你抵御通胀的，是保护你的积蓄的，随着时间的推移，指数性的增长会远远超过线性的增长，而且时间越久，指数的优势就越大。

买房的杠杆，就是通过小比例首付，撬动大比例房贷。借助这个杠杆，可以进一步提高速度，这样才会有超出的可能，才有一套房变两套房的可能。打个比方就是，上班拿工资好比骑自行车，借助杠杠好比坐高铁。贷款不会让你亏，贷款只会保护你的财富。

很多文艺青年会悲愤地四十五度望天，泪眼朦胧地说：“我用30年的时间来还房贷，人生还有什么意义?”、“我小时候的理想，可不是大城市的一套房"！可现实是，这是个通胀的年代，房子的投资只有很小一部分是用来居住的，大部分是用来保护你的资产的。30年的贷款等于把你的财富保护起来。

复利的威力是巨大的，既可以用它来保护财富，同时也意味着一旦你一脚踩空，你不上车，损失也是巨大的，因为通货膨胀也是以复利的形式来稀释现金财富的。

千万别被那个巨大的数字吓到！人生是在不断变化的，思维一变天地宽。

你见过从头到尾还完了30年房贷的人吗？

那明白了这些道理，是不是意味着就可以买房了呢？

不是！买房是有前提的：你一定要买对。很多人买房亏，并不是说利息让他亏，而是标的物选错让他亏了。

买房亏钱有且只有一种情况，就是买错了。

下一篇，来聊怎么买。