“我只想把债务数字清零，一切重新开始。”
▲《北京女子图鉴》截图
起初，我只是想买一部刚上市的iPhone，
月还600元，完全可以负担得起。
后来想买的越来越多，
于是开通了信用卡、花呗……
拆了东墙补西墙，分期不行就套现。
很快，我的工资就跟每月还款额持平了……
01
调查显示，90后的负债额是月收入的18.5倍。已经工作的90后，人均负债12万+。
“3号中信，7号微粒贷，8号平安，10号花呗借呗，23号广发……”
一个90后的破产是如何开始的？
2018年11月12日凌晨，双眼布满血丝的晓文扔下热得发烫的手机，一头栽到床上。
整整两天两夜，她不吃不喝不睡，在今年双十一抢了51件日化用品、32件衣服鞋帽……共计148个订单。
48小时内，她不眠不休地花了2万多块钱。这个数字，相当于她三个月工资。
她拿出自己做的双11扫货思维导图，对照着购物订单，一件一件划掉已购商品。
在确认第148单支付成功后，晓文在连日奋战的虚脱边缘给公司领导发了条请假短信，心满意足地昏睡过去。
02
毕业2年半，晓文成功把自己的存款从三四千变成了三四万，负的。
第一年，她来北京找工作，在地铁上看到同龄人几乎人手一部iPhone，工资还没拿到手，就在网上打白条买了一部。
上班后，老板给新人打鸡血，说要冲业绩、拿融资、搞上市，鼓励大家轮流值班、不舍昼夜、“大干快20天”。
因为交房租，开了人生第一张信用卡。
第二份工作，晓文进了一家大型4A公司，在这里工作没多久，晓文就慢慢被环境影响，以破产阶级的财务实力过上了资产阶级的情调生活——名字必须英文的，穿戴必须牌子的，包包最好限量的，外卖不能重样的。
▲《北京女子图鉴》截图
每次在商场的试衣镜前偷偷看吊牌上的价格时，晓文都会想起那句职场箴言：你消费了什么就代表你是谁。
如影随形的，是越来越大的债务窟窿——信用卡，借呗花呗，分期白条……
晓文渐渐被说服了——自己拼命加班，没有双休，努力程度不比公司任何人差，“生活压力这么大，买点好东西愉悦自己，也没什么错吧”。
一个月收入拿到手，留够理财的，存够养老的，交完房贷车贷的，剩下都是自己的。这是她的主管、老板、客户爸爸，还有开跑车来上班的富二代同事。
“除了我爸妈，这世上对我最‘好’的恐怕就是银行了。”晓文苦笑着说。
去年夏天，她借的信用卡到期还不上，打电话给发卡银行，理财顾问帮她以“外出旅游”的名义贷了一笔现金。
没过几个月，这位理财顾问又打来电话：“上次花得爽吗？需不需要再贷一笔？”
当时正赶上北京房租大涨，房东向晓文下达最后通牒：涨租800元，不续走人。她东拼西凑还是拿不出未来三个月的房租，急得似热锅上的蚂蚁，只好又贷了1万。
升级的生活她憧憬过，可降级的生活她不敢想。在涨薪速度远远赶不上涨价、涨租和消费欲望增长时，她陷入一种被称作“自杀式消费”的死循环。
为了让这个循环能撑持下去，晓文把自己逼成了一个滴水不漏的财务高手——
最开始，她只有1万块钱的花呗额度，2万的借呗额度，两张信用卡，A卡能刷1万，B卡能刷1万2。
每月工资拿到手，先还借呗，它是浮动利率，越早还上利息越低，然后再还银行贷款。花呗不用管，开通自动还款后，账期一到，它会像一只爬虫，自动“搜刮”你绑定在支付宝上的全部银行卡，你连密码都不用输。
▲《北京女子图鉴》截图
截至今年双11结束，晓文的各平台债务累计超过4万元，大概等于她半年的工资。“信用卡明年春天能还完就不错了，其他分期已经排到2019年12月份。”
“最起初，我只是想买一部刚上市的iPhone，月还600元，完全可以负担得起。
后来想买的越来越多，于是开通了信用卡、花呗……拆了东墙补西墙，分期不行就套现。
这样花钱的年轻人，晓文不是第一个，也不是最后一个。
数据表明，90后的负债额是月收入的18.5倍。
今年双11之前，晓文的信用卡银行又给她打电话，
说她已经成为本行VIP用户，可以一次性申请一笔12万元的无抵押贷款。
她背后一阵发凉，跟对方说：我暂时不需要。现在，她最大的愿望就是哪天早上醒来时，“发现所有债务数字清零了，一切重新开始”。
02
根据相关调查机构发布的消费调查数据，90后在借贷市场上的占比高达49.31%，在亚洲同龄人中排第一。不仅如此，这其中有28.57%的人使用消费贷款，就是为了偿还其他贷款。
在这批早早就负债前行的年轻人中，每4个人中就有1个人使用花呗，每3个买手机的就有2个使用分期付款，每2个人中就有一个没存款。
“办公室里三代人，70后存钱，80后投资，90后负债。而90后的父母在替孩子还贷。”这是一句戏谑，也是一个普遍性真相。
“只要我自己还能应付，真的不想跟父母要钱。”晓文说，她家境普通，爸妈都还没退休，因为是独生女，家里人总是在各种形式上接济她。
“我也希望能多赚点钱，最好每月都能往家寄点儿。可没想到啊，连养活自己都这么难。”
凡是超过自己支付能力的消费，都不叫理智消费。毕竟世界上好物太多，我们谁都想拥有，但是你的收入，够得上不断拥有他们吗？如果不能，还是请学会节制消费。
还有就是每月学会攒钱，适当做一些资产配置，时间会给你最好的答案！愿90后再无“负翁”。
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