股市里的穷钱和富钱

最近听书,一本非常著名的小说《了不起的盖茨比》,小说描写了当时的美国两种钱:一种是汤姆代表的没落贵族的old money,一种是盖茨比代表的新资产阶级的new money,两种钱互相看不上,互相倾轧。这让我想到了股票市场。

现在在我们的股市里面也有两种钱,一种是穷钱poor  money,一种是富钱rich money。所谓穷钱,就是穷人的钱,老百姓的钱:刚毕业两年的大学生、退休的老太太,公司里的普通白领、带孩子的全职妈妈,他们账户里只有5万、8万,如果你给这些钱提供每年10%-15% 的收益,不过就是区区万把块钱,根本无法刻改变他们的生活。所以这些钱想要的就是今天买股,明天涨停,半年翻两倍,因为只有这样,才能立刻改变他们的生活,靠着股市发家致富。这就导致这一部分钱愿意冒很大的风险。另外,由于这些钱的金额不大,很多穷人并不愿意花时间精力学习理财知识,他们总是不加思考的听“专家”的意见,将自己为数不多的血汗钱扔进股市博一个未来。

还有一种钱,富钱,也就是富人的钱,例如企业业主、上市公司高管、一线城市拆迁户等等,他们的可投资资产超过1000万,这些钱只需要每年10%-15%的收益率就有100多万,可以完全覆盖一大家子的生活,这些线不需要冒险,他们只需要稳定的可以持续跑赢通胀和GDP的收益就可以了。所以, 10%-15%的收益对他们来说特别适合。而且由于他们的本金很大,他们愿意在如何投资上面花费时间和精力进行学习、研究,这样就能更大程度的避免亏损。

在投资界有一个大家都公认的真理,风险与收益是成正比的,你希望获得半年翻倍的收益,你就必须承担半年亏一半的风险。如果你只追求10%的收益,那么你的回撤差不多也就10%左右。

所以,在中国股市中,穷人的钱在冒险,富人的钱却非常谨慎。有一句话形容中国股市是:“七亏二平一赚”。我之前一直认为这话没有道理,这么多人亏钱,却只有这么少的人赚钱,他们亏的钱去哪里了呢?其实,亏钱的都是穷人的钱,他们的钱不多,却最愿意冒险,赚钱的都是富人的钱,他们的钱都控制风险。所以钱少却人数众多的穷人,在股市中将自己的血汗钱输送给钱多却人数少的富人。这就是中国股市“七亏二平一赚”的现状。真的是悲哀!

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