大妹子，我看你骨骼清奇，天赋异禀，想必不出五年必定飞黄腾达，不如我送你一本武林秘籍，给你定个目标，5 年攒出 30 万怎么样？
三十万？我的天哪，这怎么可能？
妹子立刻反驳我说：攒钱没有用，关键是要提高收入。
我的天哪，好有道理，跟我前几年的想法一模一样。我不禁对她暗暗竖起了大拇指。我之前就是绝对的及时行乐主义者。
买衣服做头发做美甲都是为了让自己形象更好，形象好了工作也会更有状态。
办健身卡是为了保持健康的身体，没有健康，何谈工作对不对？
吃吃喝喝从不吝啬，心中的词典就是取悦自己。做人呐，最重要的就是开心嘛！
最后发现，形象好了，天天熬夜，精神状态也上不去；办的健身卡一年就去三四次，完全是浪费，即使小区对面就是体育馆也不会去跑步；吃吃喝喝短期内是开心了，时间一长，捏着肚子上的肉心情却更沉重了。所以钱都花出去了，也没有达到最开始想要的目的。
钱不是攒出来的，是赚出来的？NO！
收入一涨再涨，储蓄卡余额一成不变。当你想要任性的辞职的时候，发现没有支撑半年不工作的经济基础；当你想要考驾照想要学钢琴学英语的时候，发现无法支付学费，梦想只能一拖再拖；当你家人生病的时候，却拿不出足够的医药费。那个时候，就会开始感叹：为什么不早点养成储蓄的习惯！
存钱与家境好坏、收入高低没关系，只看自己当下的决心。一个真心想善用钱的人，即使月收入 3000 元，也总归会想办法存下一点钱；而不想珍惜钱的人，就算月入 10 万元，也一样可以让自己成为月光族。
攒钱谁都会，理财更重要？NO！
朋友常常跟我说，你要早点学会理财。我觉得朋友说的很对，但是拒绝了她邀请我理财的计划。为什么？没有储蓄，哪来的钱理财？理财产品 5 万 10 万起投，年化收益 10+% 的完美产品即使被你碰上了，没有钱，用什么投？大盘跌到 1800 多点，明知道未来收益可观，没有现金，也只好望洋兴叹！
现在，我在武林秘籍的指导下，发现了另一项绝招：工资低就不攒钱，那你就永远攒不到钱！
王国维在《人间词话》中写过人生的三境界，其实，挣钱也有三种境界。
挣钱的三种境界：
体力赚钱，脑力赚钱，钱生钱。
大多数刚毕业的年轻人，处于体力赚钱向脑力赚钱过渡的阶段。如果每天工作还在混日子的同学，连过渡阶段都谈不上。为了达到赚钱的至高境界：钱生钱，前提是我们要有足够的资金储备。
如何攒到人生第一桶金：
1、树立目标：
俗话说：凡事预则立，不预则废。首先我们需要给自己订立存钱的目标，比如我以五年为限，对未来的期许：
1）存够去进修的学费和生活费，我想五年后考MBA；
2）存够未来创业的第一桶金，30 岁之后要自己创业；
3）每年学习新技能的费用，不断增强自身综合实力；
这么多目标不可能全部同时达到，我创业可能就没钱继续读书，所以选一个最重要的目标。比如我把 MBA 作为自己最重视的目标，量化资金：30 万元。
2、制定预算
预算配比：（以税后工资 10000 元为例，方便计算）
20% 存银行；2000 元
30% 租房；3000 元
40% 日常开支；4000 元
10% 应急；1000 元
3、控制消费
精神自由，人格自由的前面，都会跟着四个字，叫做：财务自由。它并不是你想买什么就可以买什么，而是你有了资本去完成自己的梦想。比如很多人想全职写作，为了达到之后的目标，我们就必须舍弃短期内一些不必要的开支。
一个 2000 元的包，和一个 20000 元的包。如果不是经常去见大人物，2000 元的包足够应付生活工作的场景。
秘籍中的作者，看上了一个 3 万元的包包，一直告诉自己打折再去买。等到真正打折的时候，作者突然发现与其买这个过几天就会折旧贬值的包包，不如把钱拿去储蓄，拿去投资。投资的回报，可以让作者在未来更踏实，做选择不再纠结。
一时的购物快感，与以后的自由选择，这里面有个词语，叫做 “延期满足”。
4、及时记账，复盘
传统的笔记本记账，有一个弊病，就是随身要带，偶尔还会忘记。现在记账可以选择一些记账类的 app，应用商店一搜就有特别多，我自己用的一款app，已经不知不觉持续几百天了。买完早餐、聚会、打车等记下金额，选择分类，10 秒钟不到就搞定了。
记账的好处，一是让自己养成理财意识，二是注意有没有超支，合理分配预算。
储蓄的方式
网络上常见的方式有：
1、十二存单法。
比如每月固定存一笔 3000 元的定期，定期为一年。这样从第二年起，每个月会收到一笔到期的储蓄和利息，另外再把第 13 个月的 3000 元和之前的储蓄利息一起再定存 12 个月。以此往复。
这样做的好处是，从第 13 个月起，每个月都能有银行奖励的利息进账，另外自己的账户资金可视化，会有心理的满足感。
2、阶梯存款法
比如你有 10 万元现金，平均分成 5 份，按 1、2、3、4、5 年的期限存 5 份定期存款。第一年过后，把到期的 1 年定期存单续存并改为 5 年定期；第二年过后，把到期的 2 年定期存单续存并改为 5 年定期。以此类推，5 年后，每张存单都会变为 5 年定期存单，但每年都会有一张存单到期，并且享受 5 年定期的高利率。
此方法适用于已有一笔固定资金的投资者。倘若职场新人，手头几百、几千元就不要考虑这种方法啦。
3、四分存储法
当你手头有 10000 元的余钱时，可以将其分成4张定期存单。每张存单的存额呈阶梯状分布，以适应不同额度的急需。比如 10000 元分成 1000、2000、3000、4000 元四张一年定期存单。
这样每次可以根据需求，提取不同额度的存单。避免本来急需 1000 元，结果动了 10000 元存单的弊端，可以减少不必要的利息损失。
此种方法也许利息不会特别多，但通过银行存取几次倒腾，能迅速熟悉银行存钱的流程。
4、接力储蓄
如果每个月固定存入银行 3000 元的活期存款，可以将 3000 元改为 3 个月的定期。在之后的两个月中，继续每月存入 3000 元的 3 个月定期。这样到第四个月时，每个月都有一笔 3 个月的定期存款供你支取。
这种储蓄方式不仅不会影响日常用钱需求，还能取得比活期储蓄更高的利息收入。
这种模式和十二存单法类似，只不过把 “一年” 的定期改成了 “三个月” 而已。与之类似的还有 “三十六存单法” ，“六十存单法” 等等，就是把定期期限改为了三年和五年。
关于投资理财
仅仅靠存钱，可以慢慢完成自己第一桶金的计划，但有了理财手段的加持，会让你的目标更早一步实现。
当我们处于理财小白也就是财富准备阶段的时候，要尽快具备一定的本金，提前接触和学习投资。这个阶段一方面本金太小滚不起来；另一方面人生阅历太浅，很难有深刻认识；此外，年轻时，我们发展前景的可能性还有很多。
我们定了30万元的目标，但当我们有了 10 万元的时候，就可以开始自由搭配理财组合啦。
抛开储蓄，还有黄金、债券、基金、股票、股权投资等多种多样的投资理财方式在等着你哟！
投资入门类书籍：
1、《小狗钱钱》《财务自由之路》（博多·费舍尔）
2、《穷爸爸富爸爸》系列（清崎）
3、《救救你的钱包——如何在未来十年保护你的钱包》（马克·费奥伦蒂诺）
4、《钱不要存银行》（胜间和代）
5、《邻家的百万富翁》（托马斯·J 斯坦利 威廉·D·丹科）
6、《穷人缺什么》（古古）
“也许，生活中的幸福并不是来着金钱，但财务上的困难和生活中不可知的意外事件，会影响着独立、尊严和自由。”
开源与节流就像一个人的两条腿走路，缺一不可。节流，是为了日后我们能达到赚钱的最高境界——钱生钱！
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