作为金融行业的一枚螺丝钉，你在卖产品的时候是否会碰到这样的问题呢？
1、一般的存款或理财产品收益率偏低，不好卖，客户不感兴趣；
2、卖固收产品总像是求着客户买，越看自己越像是一个金融售货员；
3、中高风险的基金不敢卖，怕赔了之后客户找麻烦，还可能失去客户。
怎么样，有没有躺枪的感觉？随便找一位金融从业者，可能都至少面临上述问题中的两个甚至全部。
如何破解这种困局呢？
答案是：不要简单为客户推荐一个产品，而是要为客户提供一个投资建议。
当客户来向你咨询投资产品的时候，如何为其提供一个投资建议呢？
第一，投资之前你要全面了解客户的财务信息。包括目前可用于投资的存量资金，还有未来可投资的增量资金。只有这样，你才能为客户进行资金的安排和资产配置，而不是只卖一个产品。如果你不了解客户，就像医生不了解病人，那么后面提供的建议很可能就不适合客户了。
第二，对客户所有可配置的资金进行资产配置。先留一部分要花的钱，用于日常生活备用金；再留一部分钱用来买保险，以应对突发的疾病和意外开支；最后把其余的钱分成三年内必然要用的钱和长期不用的钱两部分。三年内必然要用的钱，用我们的存款、理财产品储存起来，长期不用的钱则可以进行深度的投资配置。
第三，也是最有技术含量的一点，就是对长期不用的钱进行投资配置，其实就是在高风险权益类投资和低风险债权类投资之间进行分配，到底该怎么分配，取决于客户的可投资资产总额、风险偏好，还有当前的市场行情三方面，并且需要每半年进行一次动态调整。
这就是最基础的为客户提供投资建议的三个环节了。想必大家也看到了，这中间的主要工作，是为客户做了理财规划，也就是做了资金的用途安排。并且我们把大部分资金配置在了固定收益类产品上，高风险的资金占比很少，设定的投资期限也很长。再通过具体产品的配置，即使短期内账户发生亏损，由于早就建立了长期投资的预期和资金的安排，客户的心态也会非常的平静。这种配置策略把短期长期的资金都做了有效的安排，长期盈利的概率还是很大的。
这样为客户提供投资建议至少有三个好处：
1、以提供投资建议的名义去销售产品，不营而销，客户非常容易接受；
2、自己摆脱了产品销售员的身份，在客户面前树立起专业顾问的形象；
3、从理财规划的实施需求去配置产品，客户既不会嫌存款类产品收益低，也不会嫌股权类风险高了，彻底摆脱了硬推产品的尴尬。
如果我们纯粹去推销一个产品，即使产品再好，销售起来也会有难度。但如果去给客户讲投资理念，客户的接受度会大大提高。
