理财中一个很重要的话题就是资产配置，很多人认为资产配置就是把资金分配在不同的投资工具上，美其名曰不把鸡蛋放在一个篮子里，可真正的资产配置没那么简单，它的学问大着昵！
先说说太多数人资产配置过程中经常犯的错。
①无应急资金
很多人全部买入银行理财、P2P、国债等定期理财，手里不留有一点应急资金，一旦急需钱拿不出来。比如你看好一房产，主人公因为搬往另一个城市低价处理，此时因为手头一点钱都没有，看好的投资机会只得从手头白白溜走。
②配置不合理
很多人要不就是把钱分成好几份买股票、股票基金、黄金等，要不就是买银行理财、国债，定期存款，前者配置过于激进，都是高风险资产，后者配置则过于保守，全是低风险资产，两者都不利于资金的合理利用。
③品种太多
有些人买股票基金，至少买十只，投资P2P，对于评级和利率相当的平台投十家，这样配置其实很累，而且容易遗忘，一不小心就造成资金站岗。
那么，除了克服上述出现的错误，资产配置的正确打开方式是怎样昵？
一、负相关或相关性很弱的资产
如果你不是巴菲特，请不要把鸡蛋放在一个篮子里。我们没有巴菲特的眼光，而且也赌不起，资产配置就是普通人最好的理财方式。除了在每一类资产上配置外，最好同时配置负相关或相关性很弱的资产。这些资产有哪些昵？股票和债券，美元和黄金，股基和债基等。但这些关系又不是那么明显，比如2016年美国宣布加息后，黄金本该大跌，但由于黄金在之前已经把美元加息的预期跌幅释放了，所以并没有深跌。
二，期限匹配
期限匹配，就是考虑手中的钱多长时间不会用，打算什么时候用。比如孩子的压岁钱，可能等孩子10年后上大学才用，此时定投基金是非常好的选择。再比如手头有10万块，打算2个月结婚后用，此时投入股市就非常不明智，一旦套牢也只能割肉出局。
一般来说，随时可能用的钱就买宝宝类产品和做逆回购，3个月内要用的钱可以考虑买p2p，一年内要用的钱可以买银行理财，p2p，债基，分级A等，三五年或更长时间才用得到的钱可以定投股票和基金。
三，比例恰当
是指股权类资产和债权类资产配置比例恰当。从理财角度看，股权类资产有：股票，股基，黄金和商品。债券类资产有：p2p，债券，债基，银行理财，国债等。
不同的大环境下，两者的配置比例不一样的，股市低迷时，我们多买股权资产，为牛市做铺垫，牛市来临时，我们把股权类资产慢慢减仓，转移到债权类资产上。
两者的配置比例还和我们的年龄和风险偏好有关系，所以没有绝对正确的比例。
四，和目标匹配
我觉得人生应该有规划，每一阶段都有个小目标，不断的实现小目标的过程，就是我们不断成长的过程，此时我们会有种成就感，这是马斯洛的五大需求层次的最高层次。人活着，就是要不断超越自己，不断实现目标，这样才有意义啊。
所以说，我们的资产配置要和目标相结合。比如，我打算5年买房，考虑房价的涨幅和自己的收入情况，对于空缺部分靠投资理财来实现，算下我们需要达到的年化收益率，然后在确定资产分配和比例。再比如，打算10年后给孩子攒一笔出国教育费用，20年后攒够养老钱等等，期限和目标相结合，确定收益率，然后确定品种和比例，这大概就是资产配置的精髓吧。
