世事如白云苍狗。我刚毕业那会儿，最大愿望是存够5万块，买一支银行理财。
那时年轻人的理财方式，大抵和银行有关。
买基金要在银行，发了年终奖要找银行，买房找银行，日常储蓄也是找银行，免得自己乱花。
感觉着，买一只银行理财，也算半个中产阶级了...
...
等到可以随意买银行理财时，这个世界已经变天了。
现在年轻人说起理财，已经很少想起银行理财了，你是否也是如此？
很直观的表现是，我每次写银行理财，看的人都要少那么一点的。
更客观的数据是，据统计，今年到9月底为止，银行理财的数量，比去年同期下降了3.2%，流入银行理财产品的钱，更是少了21.1%。
平均预期收益率也降到了3.73%，去年一季度这个数据还是5.17%。
现在的90后、00后小伙伴很坦率，不关心就是不关心。
银行已经不再那么受到年轻人的喜欢，大家对它陈旧的体验，也感到厌倦。
几乎所有适合普通人的理财产品，都可以用互联网购买，借钱也可以网上借。理财的门槛降了、到账快了、体验也上升了...
还有各种创新的产品，像什么FOF、中产理财管家、机器人理财...千树万树梨花开，虽然还未得到充分验证，但也预示着充满可能的未来。
相比于互联网的进攻态势，近几年来，很多银行、尤其中小银行，似乎有所力不从心。
近几年，银行也想着在网上卖产品，有了APP、有了直销银行，但是大多数体验实在是不怎么好。
就像一个中产危机的男人，过久了好日子，掉头已是艰难。但必须逼自己努力跟上年轻人。实在是，尴尬得很。
银行在理财上的功能有两种。
一是销售各种机构生产的理财产品。
二是自己「制造」各种理财产品。这个就是今天提及的银行理财，其实它考验的是银行资产管理的能力。
在过去几年里，银行制造的大量理财产品，还是基于传统的信托、基金而产生，说不上有特别大的变革。
其实，银行还是有很大的优势的，它毕竟是大机构，有好的金融人才和牌照优势。有好的眼光，可以发掘到更好的资产，搭配成更安全、多样的组合。
也由于他的品牌优势、渠道优势，让它更有谈判能力，去筛选出更优质的产品。
但现在，再停滞不前的话，银行的优势会逐渐消退。
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