前言搭后语

        作为一名“不务正业”的独立设计师，因为对心理学的爱好和持续的学习，机缘巧合接触到了新主义代理的职业生涯规划师这个领域。职业生涯规划在我们刚入职场的那个年代是没有接触过的概念，也许有前瞻的牛人已经在不自觉的身体力行了。在职业生涯规划中有一个重要的概念，就是在选择进入一个行业或职业前，应该对相应的职业，找相关的从业者进行访谈，以了解行业及职业的相关“情报”，从而给自己的选择以坐标。而被访者一般分两种，一种是刚入行2-3年的初学者，一种是10年以上的大佬，以备全面的掌握信息。第一次做访谈，有幸遇到了大佬，从事金融行业10余年，从国企银行到民营银行，再到第三方理财公司的资深从业者，我们来听听他怎么说！

答主背景

大名：田  斌

职业：乐投财富副总裁

标签：早起狂人，在朋友圈连续打卡3个月

基本提问环节

Q1：您是如何得到这份工作的？

A：大学毕业以后，第一段职场经历，进入了中国邮政储蓄银行，从事负债类业务（存款类），干了7、8年。后跳槽到了民生银行。在民生银行有机会从事了资产类业务（贷款类），做了2-3年，做大客户管理。因为在民生银行的工作经历，被猎头挖到了国内最大的第三方财富管理机构，诺亚财富。后在诺亚做了两年后，被猎头挖到乐投财富，慢慢做到副总裁位置，现主要负责公司海外部的业务。

Q2：从事这份工作的人应该具备什么样的教育和培训背景？

A：从事金融行业的人才主要分为三类：

一类，营销类人才，这类人才占比约85%，无门槛，淘汰率高，约20%留存率，一般年薪在20-30万；

一类，专业型人才，例如精算师、产品经理、操盘手，这类人才占比约1-2%，一般年薪百万以上；

一类，服务型人才，例如企业内部HR、行政、财务、内训等相关部门的从业人员，这类收入一般比同类型工作的其它公司的平均薪水约高出20-30%。

所以，相应的专业型、服务型人才一般需要相对应的职业教育背景，而对于营销类的则没有固定的要求。

Q3：您认为做好这份工作应该进行哪些知识、技能和经验的准备？比如营销类的

A：家庭、企业财务规划知识，了解国际金融走向等等

Q4：您认为什么样的性格和能力对做好这份工作来讲是重要的？

A：最重要的是学习力，每天都要学习。还有刚入行初期的1、2年要承受巨大的压力和淘汰率。

Q5：行业内，单位对刚进入该领域工作的员工一般会提供哪些培训？

A：产品培训是最基本的，另外国学、鉴赏、NLP神经语言程序学等等

Q6：在行业内，先从什么样的工作岗位做起，能学到最多的知识，最有益于发展？

A：一定是营销类的工作。

Q7：从事这个职业从长远来看发展前景怎样？

A：前景和钱景都很好。从事金融行业，是和资源与项目打交道。一句话总结就是，把最好的资源投入到最能产生效益的行业。

Q8：男女职业人在这份工作上机会均等吗？

A：个人认为一般女性更占优势，在做理财规划和营销方面，女性更有亲和力，当然和很多行业一样，顶级的人才里是男性居多。

Q9：平常，在工作方面，一个普通营销员工每天都做些什么？

A：一般8:30-9:15早会，9:15-11:30电话约访，了解后做理财建议书，下午4:00拜访客户等。（访谈结束后，收到田斌发的一份基本员工典型一天，附在文末）

Q10：您在做这份工作时，什么是最成功的，什么最有挑战性？

A：最成功的感受是，能与各行业的成功人士交流，接触到不同行业、盈利模式，能够接触到能成为人生导师的人。

Q11：就您的日常工作而言，您最喜欢什么？最不喜欢什么？

A：上面的问题回答的也是我最喜欢的部分，从事金融行业可谓了解人性，看见百态。最不喜欢的，可能就是拒绝。因为从事这一行，每天都要面临失败和拒绝。100个人里可能只有5个人能坚持下来。十二个字送给想从事这行的朋友：忍住痛苦，耐住寂寞，受得委屈。

Q12：在您的工作领域里初级职位和略高级别职位的薪水一般是什么水平

A：根据前面讲的三种人才的定位，薪水有不同。但基本金融行业的从业人员在各行业类比中，是名列前茅的。

Q13：据您所知，通过什么样的杂志、行业网站或其它渠道能帮助我更深入了解这个领域？

A：《新浪财经》、《华尔街见闻》

自由访谈时间

金融小白补课

金融行业分银（银行）、证（证券）、保（保险）、基（基金）、信（信托）五大部分组成。银行主要业务分负债（存款）和资产（贷款）两大块。存款部分，工作要点主要是做好客户管理（田同学在这一块干了7、8年，可谓是原始的工作经验积累时期），贷款部分，工作要点需要做好风险控制（是否保证违约的成本够高）。第三方财富管理公司与银行是有系统性的区别，服务更灵活，银行主要靠利差收益的模式会逐渐优势缺失。

关于哪份工作对自己的职业生涯影响最大的讨论

田斌认为应该是在诺亚财富工作的经验，诺亚财富是美国上市国内行业排名第一的第三方金融服务公司。而被猎头猎入诺亚，则是因为之前在民生银行有大客户管理的经验。所以是一环扣一环的。而能在金融行业工作的人分为资源型、勤奋型、专业型。在银行工作时，也算部分资源型，可是呆久了一对收入的不满，二对体制僵化的不满，选择了从国有到民企，从银行到第三方的职业发展之路。虽然并没有刻意的做职业规划，却无意中暗合了大金融发展的趋势。

金句：时势造英雄，而不英雄造时势

给年轻求职者的建议

选择行业很重要，要看行业在整个社会所处的阶段。行业有萌芽期—成长期—成熟期—衰退期，要选择进入在成长期到成熟期过渡到阶段的行业。

金句：如果在萌芽期进入，会成为先烈，而不是先驱，在成熟期进入则没有太多的机会。

怎么判断行业是在成熟期还是成长期？IT行业在哪个阶段？未来看好哪些行业？

标志就是有没有出现寡头，所以IT行业田斌认为是在成熟期了。未来看好三个行业，一，养老行业（因为人口老龄化问题）；二，医疗保健；三，第三方财富管理。还有一个风口，大家都知道的，就是人工智能，银行和传统零售行业则都是夕阳行业。

关于经济关于未来

2012年是个节点，在这之前是项目找钱，在这之后是钱找项目。因为对人口红利消失的担忧，田同学认为未来需要谨慎理财，給小白的建议是下面的金句。

金句：减轻负债，降低欲望

最后

采访田斌是在他的办公室里，深圳市政府为邻，左边是平安金融大厦，视野极其好。刚从北京调来不久，对于深圳，他非常的喜爱。同样这也是一个让我们都充满感情的城市，在这里机会和激情的确比其它的地方要多，有趣的人也多。感谢他作为很好的被采访者，給金融小白的我补了一课，同时也希望这一整理对你也有用！

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