本文的主题：五步十年实现财富自由，具体应该怎么做？
第一步：
设立财富自由基金账户。
具体方法是：去银行，开一个新账户。
对，你没听错，第一步就是这么简单。简单到你无法反驳。
为什么要开一个新账户，而不是用一个老账户？答案也是如此朴素和直接：新事新气象，就为仪式感做足，无他。
注意事项是：开一类账户，单日转账额度，设置成5万元以上（设高一点没啥损失），手机上注册银行APP，确保可登录操作账户。
至此，第一步核心内容已经完成。
第一步还有一个附加步骤：将该账户交给家庭中“财富自由专员”掌管。
记住：这个由谁“掌管”非常重要，因为你们可能会遇到：
知道这个账户的人（包括你自己）会老想动该账户里的资金。
相信我，这个情况非常常见（如果你有一个账户，账户里可能有几万、几十万、甚至几百万，还不让你动，你会不会心痒痒）。
好的财富自由专员会“让你不可能得逞”，更好的财富自由专员会让你“连想都不敢想”。
故，财富自由专员最好具备下列特征：
1、目标感强，规则感强，自律，铁面无私。
除此之外，财富自由专员还需要：
2、对数字有一定的敏感度，会算账（注意：不是高深的会投资，而是只要简单的会算账就可以）。
接下来，说说财富专员的核心行为指南，那就是：
必须保证财富自由账户的资金：在实现财富自由之前，只进不出。
也就是说，这个账户的资金除了投资以外，不能用于任何其它用途。
非要用，只有唯一的一种情况可以：就是给自己的直系亲属救命使用。相比失去亲人，财富自由的意义也会淡然失色。
而其它任何动用资金的理由都必须“扼杀在摇篮里”。
有人说，我想创业，对不起，另想他法。
有人说，我一个铁哥们借钱，对不起，这个钱也“没有这个功能”。
记住：在实现财富自由——也就是自己的人生幸福面前，所有的“面子”、“欲望”都是浮云。幸福是自己创造的，别人永远给不了。
关于财富专员的行动指南，因为实在是太重要了，所以必须要进一步加深理解。
为此，举个例子。
如果你养了一只小鸡，天天精心喂养，很快有一天它长大了。
然后它每天都会下蛋。
假设这个蛋就够你一天的吃穿用度。
那你就实现自由了。你养鸡这件事就算是彻底成功了。
但是，无论如何，你都不能把鸡宰了吃了。
否则就是杀鸡取卵，最后一回。
这个应该是很容易理解的。
现在财富自由基金就好比是这个母鸡，实现财富自由就好比鸡长大，之后它每年产生的利息就好比母鸡下的蛋。
而我们要做的，就是把“财富自由基金”这个“母鸡”精心呵护，养大，直到“它能下蛋”。
所以，一定要记住：
不可杀了“未来要下蛋的母鸡”。
第二步：
做财务规划。
做财务规划的目的有两个：
1、第一个是，确保所有的开支都被满足。
2、第二个是，为“财富自由基金账户”规划确定的资金。
实际上，第一个目的的目的，也是为了确保之后不会因为“其它没想到的，可能的支出”而影响“财富自由基金账户”内资金的“安全”。
说白了，就是怕你生活上“倒腾不开了”，又去打“财富自由基金账户”里的资金的主意。
一个完整的财务规划很复杂，但一个“够用的”财务规划则相对简单。
这里针对后者，概述一下基本思路。
对自己实操能力没底儿、怕自己领悟不深的同志，可以耐心等待一下：针对前者，后面会有详细的有专篇论述。
为了方便理解，仍然是举例子进行说明。
以北京某四口之家（姑且称之为老张家）为例。
先摸排清楚：家庭每年的收入（稳定的、固定收入）为：20万元。
然后按照下列板块进行支出规划（这个是重点，因为里面的数目都是可变的）：
1）财富自由基金：4万元（占收入的比值J为20%）。
2）吃穿用度（包括衣食住行）：5万元；
3）社交支出（包括婚丧嫁娶随份子，请客吃饭买单子等）：2万元；
4）孩子教育支出（包括上辅导班1万，未来教育基金1万）：2万元；
5）各类保险支出（主要为意外和大病保险）：2万元；
6）赡养或孝敬老人支出：2万元；
7）生活改善基金：旅游基金1万元，房屋装饰基金2万元。
这样，老张家每年支出也是20万元。刚好收支平衡。
其中，未来教育基金1万元、房屋装饰基金2万元可作为机动资金使用（因暂不实际开销）。
至此，财务规划核心部分完成。
除此之外，关于财务规划，还有一项非常重要的说明，也要求我们深刻理解：
财富自由基金是一项必要的、重要的支出。
不能草率的认为：收入减去所有的开支，剩下的就是财富自由基金。
正确的确定财富自由基金的方法如下：
财富自由基金的数额或者说占收入的比值J，是由以下因素确定的（在财务规划的详细篇章中会进一步说明）：
我们预定要实现财富自由的年限。
所以，这个比值J是预先定好的，是很“神圣的”，我们并不能随意变动。
更不能采用“剩下的就给它了”这种对待方法。
虽然偶尔可能两种方法确定的数值相等，但态度却截然相反，当然最后结果肯定也是大相径庭。
如果收支不平衡怎么办？
那当然是：
考虑尽可能压缩其它开支。
最后如果迫不得已，再考虑少量减少财富自由基金。
这个问题带给我们的普适的经验是：
重要的人和事一定要先落实。
第三步：
在以下前提下，尽可能多地往财富自由基金账户里“塞钱”。
1、保证基础生活开支，不过分“伤害”我们的生活品质；
2、充分考虑好未来必须发生的开支，比如孩子教育基金；
3、预留好一定的应急费用，比如看病、失业、其它意外支出等。
照顾好这些前提，其目的只有一个，还是前面“翻来覆去”提到的那个目的：
确保财富自由基金账户的资金永远不会被挪用。
“塞钱”的几种情况（除了上述财务规划已考虑过的稳定的收入之外，其它所有的收入都是我们觊觎的对象）：
1、如果年底有奖金，将多半部分都塞进自由基金账户。
计划外的收入都属于我们的额外“福利”，这种福利，我们一定要让它好好发挥价值。
最好的发挥价值不是即时消费，而是复利积累。
2、兼职、副业收入，将其大部分塞进财富自由基金账户。
收入可观的情况下，如果你想去旅游，那就去吧，权当是对自己的奖励。
只不过，买几件衣服带来的新鲜感
远不及
“能更快地实现财富自由”带来的希望感
来的“震撼”。
3、如果有节约出来的收入，比如社交支出节余，吃穿用度节余，旅游支出节余（比如疫情三年，这项节余就自然而然地发生了），只要是节余出可观的数目都应该“一股脑”地投入到财富自由基金账户。
如果我们能够“盲目地”坚持尽可能多地向“财富自由基金”倾斜，那财富自由之路将会大大缩短。
如何缩短，缩短效果如何，举个例子如下：
如果财富自由基金投资的年化收益率为10%；每年支出与每年收入的比值为70%。
假如投入财富自由基金金额与收入的比值由10%提高到30%，那么实现财富自由的年限将：
从22年缩短到13年。
惊不惊喜？意不意外？
连我自己都被这个数字给震撼到了。
这下，省钱有动力了吗？
第四步：
对财富自由基金账户内资金进行理财投资。
客观地说，这是财富自由最核心的步骤，也是最考验能力的步骤。
这个步骤让普通人对财富自由之路“望而却步”，让普通人的财富自由之路瞬间“不普通”了起来。
可以说，这属于是普通人财富自由之路的“卡脖子技术”。
好消息是，这个“技术难题”已经被“解决”了。
大家只要等着“抄答案”就好了。
考虑到篇幅有限，这个“答案”将会在之后的篇章给各位“薪火相传”。
又考虑到其关键地位，索性临时决定：
将这部分内容在下一篇章提前跟大家分享，好让大家尽早开始“财富自由之路”。
基本的想法是：先将大的思路和构架搭建出来，让大家上手实操，细节问题之后慢慢分解。
第五步：
到最后一步了，最后一步仍然简单的像“一张白纸”：
坚持。
多则十余年，少则五八年，一个财富自由的家庭即将“出炉”。
自由会奖励你的坚持与自律，会奖励你的“忍辱负重”。
共同期待。
