我们知道，银行通过存、贷利率差，通道业务费及银行的手续费方式赚钱。
其中，银行的通道业务费是指现在的很多的理财产品绝大部分都是银行与其它的金融机构合作，而银行作为发行理财产品的平台与通道，银行在这一过程中收到一定的通道费用；手续费就是我们在银行办理各种业务时银行收到的费用，这在银行赚钱的总量中占的比例是较低的，很多的银行为了提高在行业的竞争力，为吸引顾客，很多时候会把手续费免掉；而银行赚钱的主要途径是存、贷差，即吸存资金的利率低，放贷资金的利率高，这样，银行能把大量的资金吸存后再放出去，就能赚取高额的利润。
但是，银行要赚取存、贷差也是有条件的，它是通过资金的规模、期限、风险的转换，来实现资金的优化配置，才能从中间赚取存、贷利率差额。
首先，银行可以吸收很多的散户、个体组织的小笔存款，然后再汇聚起来借给那些需要大量资金的人或组织，这是规模转换，第二，银行将不同时间点上汇聚的资金，匹配给那些资金使用期限不同的人，可以是一年、二年、五年，这中间有一个时间差，这就叫期限转换。第三，原则上，储户的存款是要保证存款的安全的，而银行对放出去的贷款则要承担贷款收不回来的风险，这叫风险转换。通过这在三个转换，银行就实现了资金在两个不同的群体中间的有效流通，社会的经济发展就会受益，而银行则可以从存、贷款的差额中赚取利润。
在中国经济发展的早期，国内银行的放贷风险控制的控制并不到位，大量的贷款收不回来，银行的坏帐率高达40%，很多的银行濒临破产的边缘，后期，随着银行风险控制能力的增强及中国强劲的经济发展对资金的需求，银行的经营状况得到很大的改善，盈利能力大增。在2013年后的十年被称为“中国银行业的黄金十年”，也是银行“躺着都能赚钱”的十年。
但到今天，原来“躺着赚钱”的银行也面临新的挑战，传银行对风险的控制十分严格，要通过资产抵押评等评估审核等才放贷以规避风险，但这样，会从另一方面限制了银行的业务量开展，现在，已有一些新型的银行如阿里旗下的网商银行、腾讯放下的微众银行，它们通过大数据分析、评估贷款者的还款能力、信用水平，而把原来传统银行因风险不确定而不能开展业务的部分小、微客户的市场激活，开辟了新的市场，另外，像货币基金等新的金融产品的收益也有比把钱存入银行在更好的收益，为不同的风险偏好的人群提供了更多的选择，对传统的银行提出了挑战，作为消费者，我们是乐见其成。
