前段时间招商银行一款叫钱端的理财产品，出现了违约问题。大众诉苦说银行的理财产品都不能按时兑付，现在还能相信谁？
我相信大多数朋友也会这么想，曾以为我给你本金到期你给我本金和利息这么天经地义的事，现在突然不卖帐啦！暂不理会具体买了什么产品，但盲目购买理财产品的时代真的过了。特别是国家坚决要求打破刚兑开始，其实大家想想，银行也是营业机构它拿钱去也是运营赚钱的，说白了就是做生意。世上哪有只赚不赔的生意呢？当然定期、国债除外。
银行产品五花八门，弄得眼花，搞得晕头转向呀。其实银行的理财产品有两大分类，一类是自营产品，一类是代销产品。具体怎么区分呢？告诉你一个妙招，看看理财合同上是否银行的印章。有银行的印章就是银行自营的理财产品，没有银行印章那就银行代销的理财产品。简单吧！
自营产品相对稳定，例如：招行的朝朝盈、周周发等流动性产品。代销产品准入相当严格，但还是不能确保证百分之百安全兑付。特别是基金类，证券集合类理财产品。
那银行代销有哪些产品呢？主要有以下几类
保险产品：财产险、重疾险、年金险等
基金产品：私募基金、公募基金
信托产品：贷款类信托、权益类信托、股权类信托等
证券产品：证券集合计划
黄金产品：实物黄金
金融衍生品：结构化理财产品（挂钩石油、指数、黄金）
以后再到银行买理财产品，第一步看印章判断是否是银行自营理财产品，第二步看产品种类看看自己买的是哪类产品，第二步判断产品是否符合自己的风险承受能力。掌握这三条基本不会再盲目购买理财产品，也不会随随便便把“保本保息“这几个字时时挂在嘴边了。通过简单分析后购买的理财产品至少能让自己睡个安稳觉。以上总结希望对大家有一点点的帮助。
