“如果你不能找到一个睡觉时也在帮你挣钱的方法，那你将工作到死”。
——巴菲特
当然这句话并不是说工作是一件坏事，有自己喜欢的工作是一件多么幸福的事情。它只是说如果你睡觉时也有东西在帮你挣钱，那你就拥有了拒绝自己不喜欢的工作的自由。如果可以，称之为工作自由。
毕业走入社会，有了一份自己满意的工作和稳定的收入来源时，学习怎么打理自己的收入是你该做的事情。让钱为你挣钱，这样才能减少你的中年焦虑。
理财的第一步是有钱可理。无论是你的工资收入还是意外之财，在享受生活的基础上学会把一部分钱存下来，哪怕是百分之二十，长此以往也会积少成多，让你在今后人生选择中有拥有更多的自由。
让钱为你挣钱之前，让我们来看看社会上主流的投资理财渠道有哪些。
首先当然是以余额宝为代表的货币基金理财，相信你已经用过。这类理财目前能够提供约2%-3%的年化收益率，它最大的好处是方便，随时可取，缺点当然是收益率低。
其次是银行理财，很受中国阿姨的欢迎。由于其安全稳健、收益率适中的特点，近年来银行理财规模不断增大，约占居民金融资产的15%。该类理财年化收益率约4%-5%，与通货膨胀率相当，可以满足你担心现金购买力下降的需求。相对于余额宝，银行理财一般有时间限制，几年几个月都有。
对于收益有更高追求的人，可能会投资债券基金和P2P。二者一般宣传有6%-10%的年化收益率。但实际上过去十年债券基金收益率中位数约为4%-5%，一般在-2%-10%之间（债券基金投资并不简单，也可能产生亏损，做好前期功课很有必要）。
P2P一般年化收益率为8%左右，其借款人一般为高杠杆企业或缺乏抵押物的私营业主和个人，这部分人较难从银行取得贷款，因此通过网络平台贷款。这个借款人特质决定了P2P投资有一定风险，即使是头部企业也一样，因此想要通过P2P理财需要一双慧眼。
最受大家欢迎的是买房买商铺了，房子是中国居民主要的财富沉淀。据统计2018年我国居民总资产为465万亿人民币，其中约70%为房地产，买房错不了几乎成了当代人的信仰。关于房价的讨论非常多，这里借用黄奇帆先生对于房价的看法，“今后十几年，房价趋于稳定，既不会大涨，也不会大跌，房价的平均增长率将低于等于GDP的增长率”，可以大致认为房价的年增长率约为0-8%，不同城市表现各异。
商铺投资也是一个比较细分的领域，成熟商铺租金一般在5%左右，年增幅1%-8%。影响商铺收益的主要因素在于租金涨幅，即你买的商铺地段火爆程度，商铺投资收益率大致为1%-8%。综合来说，商品房和商铺投资考验投资人的眼光，对于资金需求也比较大。
最后是投资股票和股票型基金。二者区别在于前者是自己买股票，后者是委托基金经理帮你打理。从1990到2019年，A股三大股指年化收益率在10%-15%之间，公募基金出现以来20年股票型基金平均年化收益率约为16%，这是一个很让人欣喜的表现。
然而很遗憾，大部分股民和基民投资是亏损的，没有分享到国家发展的红利。纵观中外历史，股票投资长期年化收益率很难超过30%，巴菲特50年年化收益率约20%，巅峰时期1976到1998年化收益率42%。大致可以认为股票投资年化收益率约为-30%到30%，波动较大，投资前的学习很有必要。
下面是五种投资理财方式的年化收益率和各自特点的汇总，适合自己的才是最好的。
那么投资理财有哪三个目标呢？我们下次再聊！
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