3尊敬的各位朋友，大家晚上好。今天是元宵节，在此祝大家阖家团圆，喜乐安康！非常高兴啊，今天大家能够参加今晚的这样一个线上分享。我是华夏保险台州中支新晋组经理，严亚婷。那今晚呢，由我给大家带来《家有萌宝，该如何给宝贝买对保险》。
最近呢，新型冠状病毒席卷我们全国上下，大家都被迫在家休息。这个时候呢，好多宝妈宝爸就来咨询我，想给家里的孩子配置一份保险。
相信很多宝妈每天都在关注朋友圈，关注疫情的动向。新闻看着看着，就突然心里感觉莫名的没有安全感。前几天我看到一个宝妈在朋友圈里发布就是说，家里有两个宝宝，一个宝宝，还嗷嗷待哺。家里的爸爸不能倒下，但是爷爷奶奶还天天往外跑，不在乎这个病情的严重性。所以他就在朋友圈发了一顿牢骚，他说我不能让孩子的爸爸承受这样的压力，因为她是我们一家之主，他还要承担起我们一个小家的责任。但是我也不能让我的孩子承担这样子的痛苦，因为我的孩子还小。那假如这份痛苦必须要有一个人来承受的话，那就由我来承受吧。17年前非典的时候，我们天不怕地不怕，因为那时我们还是个孩子，现在我们自己有了孩子，我们这也怕那也怕，就怕自己的孩子有危险！
看了这段话，我表示非常理解，心理也是感慨万分，并给她做了回复，她在评论中就提到，至今为止，一家4口还是裸奔，没有任何保险，心理特别没有安全感，是时候好好规划下了。今晚呢她也在群内聆听我的分享，希望对她有所帮助！
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有人说我家孩子的保险都买全了的
有人说我喜欢给孩子买两全的，有病保障无病拿钱
有人说我不需要，关键是保障孩子
有人说孩子有保障就行，越便宜越好
有人说，我买个保障30年的划算
那么事实并非如此
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那根据麦肯锡调查显示：中国有很多客户在不同保险公司购买了保险，但仅有6%的消费者对保险的好处有一定的了解，94%的客户都不清楚自己买了什么保险。
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我呢，在进入保险公司前，也给一家人都配置了保险，同时我呢也属于这94%的客户，并不清楚自己买了什么保险。2019年，二胎的到来，让我又想起来为肚子里的宝宝寻求一份保障。刚好呢，养胎在家，时间很空闲，我就自己到保险公司来学习来了解。同时，非常幸运遇见了我们的海英老师，她在保险这一块非常专业，她是浙大民商法硕士学位，同时也是一名大学法律老师，。在她的带领下，我学会了看保单条款，这样呢，我就非常清楚自己的保障是哪些！（附图小儿子的照片）
这是我小儿子100 天的照片，宝宝非常可爱，每天看到他，我就觉得很幸福。因为我自己的努力和成长，感染了身边的家人，以前我公公是个抗保份子，但是看到我的变化和可爱的小孙子，他也由抗保份子发生了转变。今天1月份，公公给小孙子买了年金险，同时我自己也为两儿子配置了相等的健康险医疗险。
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那么，孩子的保险越多越好吗？
孩子的保险相对于成人，保费低，成本更小，保障可以更全，所以只要保障设计没有漏洞与缺口，不管猫爪狗咬也好，磕磕碰碰也好，小感冒住院也好，都要能够理赔到手。孩子的重疾险和教育险在能力范围内，多多益善！
去年，我身边的一位朋友，孩子感冒肺炎住院，一共花费了6000块，农医保报销后，剩下的到我这理赔了2500块，最后这次医疗费自己只花了500元。
那家里有给孩子买过保单的朋友们，建议你们看看自己的保单，你家的孩子身价险超标了吗？
2015年保监会发布《关于父母为其未成年子女投保以死亡给付保险金条件的人身保险有关问题的通知》，规定不满10周岁的被保险人身故保障额度不超过人民不20万元。对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。
这个呢，是银保监会对于未成年人的一个保护。所以呢，我之前在做保单检视的时候，就发现某些业务员，把9周岁以下的孩子的意外险设置了30万，50万，还设置成中长期交付。这些钱都是白交的。因为假如出险，法律规定，也赔不到这么多。所以这一点就关乎业务员专业度的问题。
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宝贝购买保险注意事项汇总:
1重疾和教育金越多越好，重疾要买多次理赔而且病种分组合理的 教育金关键是比较保底收益和目前实际收益
2医疗险买到高端的百万医疗就好 一般一年几百元 不要花几百元只购买了一年限报几百的医疗险 需要保障时完全不够用
3身价险在孩子小的时候没有太多意外 买个小意外+小身价就可以了 一般100元一年即可
所以孩子的保险配置应该是：重疾+百万医疗+小意外+范围内的身价+有余力加教育金
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二，险种选择及优先顺序
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上面这幅图呢，叫做阶梯图，这个图可以简洁明了的告诉大家，买保险的阶梯顺序。
首先是我们的小意外，一般指意外伤害医疗，它是可修复的，凭发票报销，住院和门诊都可以，这个一般每年几十块到几百块就搞定了。
第二个是大意外，指创伤是不可修复的，比如像马航这样的飞机事件，买多少赔多少，
接下去是健康险，健康险分小医疗和大医疗，小医疗比如感冒发烧住院，就可凭发票报销，它是补偿性原则，农医保报了以后剩下的拿来报。
大病医疗呢，凭医生诊断证明就可以提前给付，这笔钱呢，你花也行，不花也行，一次性给到你。你自己支配。
在中国，大家觉得看病难不难？
难在哪儿？
首先，是医疗技术
治不治得好，那真不是我们担心就能解决的问题。那我国目前的医疗状态处在什么水平呢？以前，大家都觉得得了白血病，必死无疑了，这个想法哪里来的呢？那就是电视剧看多了得来的，是不是，大家觉得呢？现在上海有一家质子重离子医院，质子重离子具有定向爆破的特点，在到达肿瘤部位时才会释放巨大的能量，从而精准的消灭肿瘤细胞，大大降低了对周边组织的损害，质子重离子手术能够达到彻底杀死癌细胞的目的，且不破坏正常细胞！
其实通过一些媒体的报道，我们知道了世界羽毛球冠军李宗伟治疗鼻癌使用的是目前世界上最先进的质子治疗，也可以说是质子治疗拯救了李宗伟的生命，质子治疗技术本质上是一种先进的放疗技术，1988年已获得美国FDA批准作为放疗手段用于肿瘤治疗，治疗效果确实很好，但是价格也确实很昂贵，仅仅两个月，就接受了33次质子治疗，对于一个普通家庭来说，是不可能负担的起的。
一般家庭无法承担昂贵的手术费用。所以商业保险推出了百万医疗加质子重离子保险，可根据合同理赔，百万医疗险，40岁以下年龄，每年只需几百块！（（所以我们需要足够的医疗险以及保额较高的重疾险以确保治疗方案选择的自由度，只需要考虑效果而不是考虑经济负担，建议重疾险可以的话买到百万及以上，否则关键的时候不够用（附图
如果这些保障都配置了，家庭经济能力可以，就考虑给子女的压岁钱都存起来，买一份教育险，接下去是养老险，最后才考虑理财型产品。
那我在给客户做保单检视的时候，就发现客户很喜欢买理财型保险，但同时也要注意配置好健康险等基础保险，否则下面的根基不牢，容易出问题，风险没有被规避，就像空中楼阁，一旦发生风险，便会轰然倒塌！
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三，如何构建对孩子最好的保障体系
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上面这副图里讲的是。人的一生就如拉车上坡，在拉车上坡的过程中，车上坐着您的父母，您的孩子，您最亲最爱的家人。当我们拉车上坡的过程中，如果有一天累了，一不小心摔倒了，因为重力的原因？坐在车上的人就会往下滑，同时拉着拉车的人也往下滑。这样的话，我们一辈子都不可能达到我们人生的顶点，以及自己所设立的人生目标。这个目标是什么？孩子未来有很好的教育，父母能得到很好的赡养，以及我们未来有很好的养老，总之就是我们整个家庭幸福美满的生活。
但如果此刻，如果有一个过来告诉你说，我这有一个保险绳，只要将这个保险绳栓上，就可以栓到未来的人生顶点，保证不滑坡。但这个保险绳有粗有细，质量有好有坏，你买还是不买？
你现在买这个绳子掏的钱，将来还会把你买绳子的钱还给你，还能给你一部分利润，这样的绳子，你还不买吗？不买就溜下去了。
谁是你们家拉车的人，家里如果只有一份钱买这一份保障，首先家里的经济支柱！
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在这里呢，我建议大家根据自己的家庭收入，家庭健康状况，后续保障计划，健康告知事项这些，给孩子配置保险时要注意基础够用后，父母优先，然后再给孩子加保，因为孩子后续有更多的调整机会，而父母会受健康状况限制，也是因为父母是孩子最好的保障！
宝贝购买保险注意事项汇总：
1重疾和教育金越多越好，重疾要买多次理赔而且病种分组合理的 教育金关键是比较保底收益和目前实际收益
2医疗险买到高端的百万医疗就好 一般一年几百元 不要花几百元只购买了一年限报几百的医疗险 需要保障时完全不够用
3身价险在孩子小的时候没有太多意外 买个小意外+小身价就可以了 一般100元一年即可
原来也有朋友问我为什么重疾要买终身的 给孩子 买个30年 他长大了自己完善吧
人这一生疾病的是风险基本是跟着年纪走的 随着医疗技术的发展 未来我们宝贝到百岁是非常可能的 但是不同阶段风险不同所以购买保险的成本自然也不同 比如以90岁寿命为例 前30年的重疾风险在一生中相对是较低的 所以如果你买的是30年的重疾险 成本应该是远远低于终身险的三分之一的 但事实 上很多家长直接比较了保费 在逻辑上来说 保30年和保90年成本不一样的 关键是后面的60年风险远远高于人生开始30年的两倍风险之上 所以如果只买一个阶段性的 比较价格时请注意这两点 至少要远远低于终身险的三分之一费用
还有朋友问我两全险又有重疾保障又能返还是不是很好？
两全险确实看起来很好 有一定保险理念的人也买得很多 但你会发现真正保险从业人员和内行的买得不多 原因在哪里呢 因为一是两全险的重疾一般没有优势 往往是一次理赔就结束了 而且只保障一段时间 自然成本低 二是你算下你家的两全险到结束能拿回多少就明白了 还不如拿这个返还的给重疾增加保额提长品质 其实重疾险最后至少是能拿回保额的 给孩子 买保险 这些钱足够买收益更多的保额了
所以孩子的保险配置应该是：重疾+百万医疗+小意外+范围内的身价+有余力加教育金
父母之爱子，则为之计深远，与其莫名焦虑，不如提前规划，做一个睿智的家长！
