我有一位客户，是一位五十岁的女性，就叫她张姐吧。她管着家庭的钱，兢兢业业，为了稳妥，一般都存定期存款或者买银行理财，银行理财也是那种中低风险的。她也比较喜欢买房子，毕竟，房子是实实在在的，不会打水漂。她曾经在朋友的推荐之下，买一点股票或股票型基金。（很少有人会给她推荐比股票型基金波动小的债券型基金，因为她的朋友不一定知道有这样的基金。）买了股票，有时运气好，赚了，有时运气不好，赔了，从此远离股票市场，不太敢碰。
我在系统里找到了她，认领了她，做她的理财经理。我提出给她做个简单的理财规划。因为我经常在群里分享理财知识，她比较信任我，同意了。我说：“理财规划不是说我有一笔钱，你帮帮我看看买啥比较好。得先有理财目标，比如买房买车，孩子教育，退休生活，实现梦想等等。理财目标就像目的地，你要去上海，欧洲，还是美国？有了目的地，我们就要选择交通工具，是坐汽车，火车，轮船，还是飞机？或者是多种交通工具的组合？这个出行方案就是理财规划。”
“每个人当然都希望既安全，又快捷（在这里快捷相当于高收益）。比如火车和飞机，火车时间长点，比较安全，飞机虽快，心里有点怕怕的。尤其是马航的事出了之后。您现在的情况有点像一直选择火车。如果您的目的地是上海，选择火车当然没问题，比飞机慢点，不要紧，反正也差不了多少。但是有的目的地不是上海，是欧洲，他可以一直坐火车，但是慢太多了。为了更快，他可以尝试飞机。飞机的带来的好处能抵消一部分坏处。回到理财上，有的人觉得一辈子100万就挺好，有的人觉得要有1个亿，甚至更多。”
【注：每10亿次旅行，火车死亡人数是20，飞机是117；每10亿个小时，火车死亡人数是30，飞机是30.8；每10亿英里，火车死亡人数是0.6，飞机是0.05。】
“把您的理财目标换算成钱，包括短期目标和长期的退休生活，按照您的工资和存款、理财产品的利息收入，可以算出来能否达到您的目标。如果能达到目标，您也喜欢这样的方式，继续用这样的方式理财，当然是可以的。如果算出来达不到，也许您低估了这条路的距离，就像您想去欧洲，却以为要去上海。还有一种情况，就是您知道自己想去欧洲，希望多挣点钱，可是没有机会接触理财知识，只了解目前手上的几种理财方式。现在骗子那么多，您想为家庭负责，不想让家庭冒险。”
“那该怎么办呢？理财规划的实践相当于一个实验，我们可以通过实验慢慢地了解自己，了解主要的资产，找到适合自己的资产配置。我不会一下子让您买什么不买什么，您还是可以按着原来的步调走，同时，在了解并能接受的基础上，尝试一点新东西；或者，如果不能接受，也可以不尝试。如果愿意试试，就试一次坐飞机，试了觉得确实很怕，以后坚决不坐，也是可以的。试了觉得能接受，我可以换乘啊！也是可以的。”
“看看这张图，也有人说不是标准普尔出的，我们可以参考一下它的思路，先不管具体比例。第一部分和第二部分，短期消费和意外保险，就像从家到省城，这条路短又安全，我们可以坐汽车。第三部分，从省城到新疆，距离较远，坐火车不错，速度较快，也安全。第四部分，山高水长，语言不通，可以坐飞机。”
听了这番话，张姐点点头，“你说得有道理，我以前确实是没想过把家里的钱搭配一下。一是没有机会了解更多的理财方式，二来也担心家里的钱损失。那你就帮我试一试吧！”
