普通人，就是像我这样信息闭塞、没有原始资本、也没有脑洞（即使有，也没有付诸实践的平台）的人，而我们这样的人，就算通过努力拿到了年薪几十万甚至上百万，也很有可能无法完成致富和阶级的跃进。假如你没有合理地分配你的收入。

更何况，要拿到这个年薪的普通人比例少之又少。在这些少之又少的人中间，还有超过70%的人是人过中年后才有了这样的收入，说实在的，累积的财富的很大一部分都惠益了下一代，而不是自己，特别是中国人。

那么普通人还有没有财富积累的路？答案是肯定的，但是有两个先决条件。一、必须有耐心，普通人财富的积累在初期一定是一个长期的过程，并且需要自律。二、摒弃消费至上的观念。

为什么这么说？我们大学毕业，也许有些才华，但是除此以外就一无所有了，最容易上手的，就是把劳动力换来的工资，积累转换成小额的初始资本，通过这些资本增加收入的多样性。一开始，这些小额资本带来的收益，你几乎看不见，但是却要为此去过异于常人的苦行僧生活，要免疫所有的新款、高科技以及舌尖上的美味。

总有人说，先花先享受，然而拖垮你人生的正是贷款、分期、最低还款这些资本家剥削你剩余价值的手段，你的所有收入都在疲于奔命地支付将来的支出，也就是说，还没挣到的已经花完了。很简单的逻辑就是，如果你今天还能挣，那你就还有苦哈哈的明天，如果你今天发生了意外，那你的明天有的就只有负债了。

所以比较淡定的人生有两种：一、能赚会花的同时稍微存点钱，这样在意外的时候就不会没有明天。这种人生只有一个问题，那就是总有意外大过预估的情况，出现了这种情况，人生便窘迫了。

二、不管积累多小，都用来投资，即使再小的收益也坚持下去，利用复利原理，用时间慢慢把一点点小额资本滚大。等资本滚大了，有才华、有平台的，可以去折腾，去创造更大的财富，去完成阶级的跃进。普通人，就踏踏实实地在这条路上走下去，无非是那个时候资本大了，收益大了，就不用太在乎是否有稳定的劳动力换来的收入了，也可以进行一些预算内的消费了。效果请大家看图。

最后用我浅薄的知识来回答两个经常被问到的问题：一、要不要买房。我的意见，要买房，但是不要好高骛远，而且必须认清买房是不致富的，但是可以抵抗通胀，并且给你一个安稳的生存环境。简单说，你买房还贷的同时，必须还有余力累积小额投资。土地是稀缺资源，即使有短暂的崩盘，从长远来讲，越来越少的土地和越来越多的人口必然是形成通缩的，这个无需特别的知识也能明白。买房的步骤是，买个小的、远的，再慢慢换大的、中心的，如果有这个诉求的话。

二、要不要买保险。我的意见，要买。有人说保险公司的精算师是这个世界上智商最高的人群，我们怎么可能从保险受益？肯定是被保险公司挣钱的啊。这里，我希望大家明白，叫你买保险，不是叫你挣保险公司的钱，这是一个大错特错的想法。如果你有足够的知识、智商和平台，你当然可以用买保险的钱通过其他方式获得更大的收益，问题是绝大多数普通人并没有这样的能力，或者自制力，那么保险就是你累积的一个途径，而保障是一个副产品，如果你用到，那是额外的得益，如果没有用到，那你就应该认为，花钱让保险公司给你一个平台，即使减少了收益，但也是一条相对简单的路。

断、舍、离！在没有足够财富的时候，摒弃不是生活必须的消费吧，项目我就不点名了，每个人不一样，总之当季的包包、新款的手机等等除了苦哈哈的生活，给你带来的愉悦是非常非常非常短暂的。更不要进行任何投机活动，短炒股票（天朝的长期短期都不建议）、赌博（没有监管的P2P其实就是赌博）无法给你带来持续的财富，甚至会让你一铺清袋。

最后，珍惜那个不太有钱，不能给你买名牌包包，但是却认真进行着财富积累的穷小子吧。两个人一起努力换来的财富自由，不是更美好吗？财富自由的本质是心的自由，不再被物质羁绊，才能随心所愿。不再被物质羁绊的前提条件是，你有了足够的生活资本。