人生需要规划，钱财需要打理；你不理财，财不理你；赚钱靠机会，投资靠智慧，理财靠专业，无论结果如何，我们都会经历一段艰苦的心理历程
一―徐晴媛 本周迎来熊猫书院 · 十个月成长计划阅读书，美国著名理财顾问卡尔 · 理查兹的《99％的人一看就会的理财书》，读后很受启发。该书语言质朴，读起来较为轻松和易懂。是一部为我们提供了一个极其明晰又容易操作的投资理财方面的书籍。
读后有个想法，既然是介绍投资理财方法的阅读书目，而现实生活中我们很多人和家庭又非常重视投资理财，但又苦于不懂，从方法上又感到心有余而力不足，这本书很好地解决投资理财的操作步骤。我用转述的形式分享给大家，希望能给投资理财人以帮助。
说到理财，很多人第一时间会想到：有哪些可靠的投资渠道？哪只基金既可以是低风险，又可以有高收益？有没有股神可以指点一下，买哪只股票可以稳赚不赔······。其实这些想法都显得太门外汉和急功近利了。
真正的理财是有步骤可循的，今天就转述最重要的第一步：明确理财目标。大家都知道，打仗不能纸上谈兵，但在投资理财上纸上谈兵却是基础和前提。知道了这一点，那我们怎样来制订投资理财的计划和目标呢？如何用目标指导理财计划的实施呢？
一 · 想清楚“金钱为什么对我们很重要”
相信我们大多数人选择理财去积攒财富，都是为了实现心中富裕的愿望，愿望不同，所订的计划和目标也各有不同，而这个计划和目标透露的恰恰是我们的价值观。因此在制订计划和目标之前，我们必须想清楚“金钱为什么很重要”，为什么要制订计划与目标？我们需要制订出与价值观相符合的行之有效的理财计划和目标。
总而言之，思考“金钱为什么对我们很重要”这个问题，是制订出适合我们自己的理财计划可行的策略。是通往实现理财目标之路的关键途径。想明白了这一点，计划和目标将会更加明朗，最终也会找到投资理财的方向。
二 · 用一页纸记下我们的理财目标为了确保能顺利明确自己的理财目标，仅需要备好一张纸，就可以精要记录下我们的目标，在下笔之前，还应做好以下准备工作：
1 · 多问几个“为什么”
首先，在思考问题之前，就像本书作者说的“我们要给自己留出时问；不要待在家里，可以找一个曾经去过的地方；在思考问题过程中，让一些使自己懊恼的事情随风而去，不要再抱紧不放和互相埋怨，也不要自责；遇到障悍暂时性地跳过目标”。
其次，思考这个问题时，尽量邀请一位关系不错的老铁参与。平时我们后知后觉的一些行为习惯或者模式，你的死党老铁却有可能一览无遗。
最后，在回答这个问题时，要围绕着“金钱”这个核心问题，多问几个“为什么”。如：
**为什么把那么多时间和金钱投入到某件事或某物上？
**为什么觉得某事或某物很重要，但却不愿为它一掷千金······？
**我有那么多钱究竞想做什么？
**我平日如何花钱，如何分配时间？
大家都知道，日常生活中的夫妻吵架，金钱仿佛都成为了罪魁祸首。这是个奇怪的现象，如果回答完上述问题时，就能找到这个问题背后的原因，也就会知道如何解决金钱的处置问题了。
2 · 制定理财计划，需要考虑的因素
理财实际上是在平衡人力成本，实现个人的价值观。理财规划不只是为了钱，如此在乎钱，是因为钱不仅仅是钱的本身，而且是由钱延伸出来的时间、技能和精力。作者在提到多数人都容易犯的一个错误时说：“我们工作的最原始目的，就是为了自己的家庭和生活，但在打拚的过程中，却错过了陪伴孩子们的时间，也忘记了享受生活中的快乐，最终本末倒置”。因此，在考虑积攒金钱的过程中，一定要把时间、技能和精力考虑进去。
3 · 专注你能掌控的事物
众所周知，房价的暴涨、孩子上学学位的稀缺、一对夫妻养四个老人甚至六个老人等等，这些现实存在的问题都会让年轻人面临的经济压力越来越大。在这些不可掌控的问题上，要反复提醒自己，我们有更重要的事情要做，不要再把时间浪费在不可控的事情上面。
完成上面三个方面的工作，就可将“金钱为什么对我们很重要”的答案写在纸上了。
三 · 预估我们希望达到的财务状况
制定理财目标的另一个环节，是预估我们希望达到的财务状况。这个环节，可能会让我们充满挫败感。在预估的时候应从大方向着手，而不必要拘泥于细节。如：有的人在制定计划时，总是将事情排的满满的，但在执行计划时，又会出现不可预知的事情，计划很难完成，这样一来，人就容易产生挫败感，计划也就放弃了。这也就是那么多人都无法做行动派的原因。
理财规划就是预估目标，未来不可测，方向有可能偏离原本预估的轨道，因此在实行理财目标的过程中，可以且行目调整。撑握方法后，人就可以制定目标了。
愿望：生儿育女（比较含糊）
达到希望状态所需要做的事：減少工作
使愿望更加明晰：希望55岁时有选择是否继续工作的自由
第一目标：预计退休后，想要保持所希望的生活方式和所需要的金钱
第二目标：每年夏天出门远行一次
短期目标：准备3―6个月的急备用金
由此看来，这个目标所需要的钱并没有想象中的那么多。
如何确定达到目标所需的成本？要确定三点东西：
其一 · 我的目标是什么；
其二 · 实现目标的预期时间是多长；
其三 · 实现目标需要花费的金额是多少。
而在预估时，还要注意以下几个内容：
1 · 勿把预估当期待；
2 · 学会舍弃自己无法掌握的结果；
3 · 适当减压，避免过度焦虑；
4 · 不与他人相比较。
四 · 重审目标的合理性
经过以上几点工作以后，这里涉及如何重新审视我们目标的问题。正如前面所说的，理财实际上不仅仅是谈金钱，里面还涉及时间、精力等各方面的问题。
如果我们愿为它不惜一切代价，投入大量金钱，那证明这个目标对我们确实如命般重要。
如果对于一个愿望，我们虽然觉得它重要，但却在金钱上有所保留，那证明这个目标还不够坚定，这时，就要认真听听内心的声音，再重新对目标做出合理的调整。
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（待续）
