1.运营风险防控方面 建议开展非现场检查为主，现场检查为辅的方式，每季度根据智能督导系统的任务对空白重要凭证、现金管理、内部账户、现场履职管理等开展支行自查，每年或每半年组织上级行检查或交叉检查；对于各项检查中发现的问题，支行会指定专人对问题整改进度进行定期通报，督促问题整改落到实处，完成闭环。省行下发的监督检查工作对需检查的内容分类进行了下发，分类细致，但存在对应影像无法关联查询的情况，希望可以进行优化。3.内部账户管理，我行认为目前存在两方面的内容需要进行优化。一是对内部户及零余额户余额进行监测较为繁琐，需要通过前台进行1331交易逐个输入账号后查询，存在一定的时滞性，希望今后能出现较为优化的系统或交易可以做到实时监测，或对有余额的内部户及零余额账户实现一键查询、一键监测；二是对长期不动户账户的属性及允许挂账的期限无法做到明确，建议优化交易可查询内部户的属性：如是否为销账账户、是否为需联动审批操作账户、是否可进行借贷操作等，对挂账允许的最长天数进行提示，并进行实时更新；三是对长期不动户的管理较为粗放，没有实现跨系统联动，系统自动将账户转入长期不动户时没有实现对客户的通知，在收取费用后极易引发客户投诉，建议可以将长期不动户的管理联动法客系统进行管理。4.支行在纸质存单方面纳入空白重要凭证管理，大库及柜员均进行存放，每日主管对柜员凭证进行全覆盖清点、每周分管行长进行全覆盖清点、每月支行行长进行全覆盖清点，确保支行重空凭证不发生差错；对于代客保管问题，支行严格遵循上级行员工异常行为管理办法，严禁违规代客保管物品，一经发现严肃处理，并通过不定期、不通知进行排查的方式：如翻理财经理及客户经理抽屉、调阅监控检查等，以此来督促支行不发生此类问题。
2023-06-09
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