01

“拿铁因子”

这两天同事小A笑呵呵的和我说起，因为城市公交免费，他终于放弃每天打车的交通方式，改为乘坐公交了。

我心里默默地为他算了一笔账。

单程15元，每天两趟，合计30元，每个月30天，就是900元，一年下来就是10800元。要知道，小城市的工资水平低，这位同事每个月的固定收入也就是3000多元。

打车真那么有必要吗？事实上，无非是需要等会儿车，下车再走上几分钟的事儿。

这种非必要的开销，就是大名鼎鼎的“拿铁因子”。

“拿铁因子”，起源于西方的一个故事，讲的是一对夫妻每天早晨必定会喝上一杯拿铁咖啡。这时候一位熟悉理财的朋友告诉他们，如果每天少喝两杯咖啡，三十年能够省下72万元。

此后，“拿铁因子”变成理财领域的特有名词，指的就是生活中的非必要开销。

例如上文中小A每天的打车费用；商场断码促销时买的两件并不理想的T恤；网上买的各种9块9包邮商品；逛街时必买的奶茶零食；女孩儿们喜欢的各种零碎小玩意儿……

这些看上去不贵，但累加起来的金额，却足以让你惊掉下巴。

02

你的“拿铁因子”是什么

替朋友算了一笔账之后，我开始反思自己的“拿铁因子”。

很快我就发现记账软件中显示我2016年买了8双鞋子，淘宝购买记录中忠实记录着我从换了IPHONE6之后买了10个手机壳。

我真的需要这么多双鞋子吗？我的手机需要每天变装吗？这种非必要的开销，原来也潜伏在我的日常消费中。

身边的朋友有着各种各样的“拿铁因子”。

小B家的楼下新开了一家面包店，本来早晨会做个简单实用的早餐吃，现在是楼下买个面包就走，小B在零食方面的开销陡然增大。

小C是朋友圈里知名的吃货，平时工作忙，家中长期不开火，周末必定在城市的角落寻找美食，一直月光的他时常苦恼攒不下钱。

小D刚刚买了新车，心爱的不行，车上的装饰品买了一波又一波，光坐垫就买了四套，说不同的车饰要搭配不同的心情。

小E很讲究生活情调，每天家中都要有鲜花相伴，一束花少说也要几十元，老公劝她自己养几盆好了，她却说花束更漂亮。

03

“拿铁因子”有多贵

在个人管理上，有个观点叫“人们总是高估自己一天可以做的事情，而低估自己一年可以做的事情。”

放在理财领域，人们则很容易低估自己一天“喝咖啡”所花费的金额，更会低估持续一年“喝咖啡”的总金额。

前文小A每年的打车费用超过1万元，此外他还有吸烟、喝酒的爱好，具体开销我不得而知。但他家一直是月光一族，大家是知道的。

小B刚工作不久，工资不高，月薪才2500，一个面包不贵，5元-10元不等，一个星期粗略估计70元，一个月就是280元，每月工资的10%悄然而逝。

小C平时不开火，一个星期吃食堂省的钱还不够周末出去一顿的花费，现在的饭店一顿饭少说也得200元，一个月就是1000元，一年下来就是1万2。

小D呢，车买的不贵，经济适用型的小轿车，10万出头，但现在每个月在小车身上的开销都超过3千块，汽车、保养，还有他爱的各种车饰，一年下来3万块打不住。

小E家倒是工资水平比较高，两口子月收入将近2万块，但小E除了爱鲜花，还喜欢化妆品、护肤品，家中囤货不断，面膜就有200片，关于美丽的开支小E每年都是5万往上。

04

优化你的“拿铁因子”

你可能会说，我不抽烟不喝酒，吃个面包，买束花怎么了？抽烟喝酒的人可能会说，我不嫖不赌，工作压力这么大，抽支小烟儿、喝点儿小酒怎么了。

无可厚非。

每个人的“拿铁因子”都不同，但你可以优化它。

微博上曾有个段子很火：

“一部iPhone4，可去云南玩一圈；一个爱马仕，欧美一遍也回来了；全世界你都玩遍，可能还没花一辆跑车的钱；那时候，你的世界观也都变了。生活在于经历，而不在于名牌；富裕在于感悟，而不在于奢华。晚年时可以给后代讲述我们的故事；而不是你拥有过的一件件过气的名牌。”

那些在别人看来完全没必要甚至是奢侈的开销，如果对你来说非常重要，可以带来的满足感和幸福感，远远大于若干年后账户中的几十万元资产，那你就不要理会，勇敢接纳自己。

如果你仔细审视内心，对比几十年后可以让自己早点退休、财务自由的现金流，发觉这些开销并没有想象中重要，那你就勇敢的划掉它，改变一些可以改变的事情，迎接不一样的生活。

生活中除了“拿铁”，还有诗和远方嘛。

END

我是亭主（点击关注），简书推荐作者，投资理财专题主编；

85后辣妈，坐标四线城市，白天上班，晚上码字；

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