今天是一个可喜可贺的日子，是老公第一次真正接受我的看法并正面接触心灵创富，算是一个新的篇章。

        马丁老师还是老样子，培训还是老规矩，到点就开始正式培训环节。

        现金流游戏：在现实中实现财务自由；

        银行家培训：在现实中更快速的实现财务自由；

        财务自由

        虽然我们是参加提高财商的课程，但是在大家的自我介绍中却只有很少人提到财务自由，而且每次培训都会碰到同样的问题。那么财务自由到底是什么？

    财务自由的概念，以结果为导向的思维模式。

    一、从游戏的角度，三个层次的自由：非工资收入/总支出

    第一阶段：门卫/卡车司机：总支出弟，生活品质差，活下去的财务自由；

    第二阶段：工程师/经理/警察：收入中等，支出中等，小康相对舒适的财务自由；

    第三阶段：律师/飞机驾驶员/医生：支出最高，生活质量高，相对奢侈的财务自由，自己想要的财务自由；

    以杭州为例：

    第一阶段：3000元，第一桶金：36w

    1、包租一套房可以做到，包租时间经历不多；

    2、投资回报率，任何收益超过6%，面临本金受损的风险；巴菲特连续5年，20%，世界首富。世界著名的投资大师，巴菲特/索罗斯短期内可以达到，拉长就不行。普通人预期的投资回报率，10%，近100年，中外投资长期10%，意味着每个人都会获得。36w，10%回报率，3000/M

    第二阶段：社会平均收入，7000元，60%的人还在线以下，第一桶金：84w

    1、民宿，1套，包租：3-4套，全国包租最好的是杭州，小王子/陆干，几十万/M，过去挺容易

    第三阶段：相对奢侈，社平工资的3倍，2w，两个人4w，第一桶金：560w

    1、好的民宿：3-4套，

    下一步行动：设定一个分层目标，分阶段实现；

    二、《有钱人和你想的不一样》作者和罗伯特艾伦提出：

非工资收入》支出，奢侈也不行，经济是有周期的，经济不好的时候，〉2-3倍支持，所以需要考虑经济周期/通货膨胀

     三、一笔钱〈-〉非工资收入，

企业的破产是现金流断裂，了解深入后，在不同的阶段，灵活转换的概念

    四、罗伯特清崎追求财务自由是为了将来可以不为了钱做不喜欢的工作，工作是为了钱不得不做的。但是实际却是他在实现了财务自由之后还是回来做财商教育，和以前一样的事情。但是感觉却不一样。所以财务自由并不是不做事情，而是不为了钱不做自己不喜欢的事情。

    五、如果说不为钱做不喜欢的事，假如现在做的是喜欢的事情，可以满足我和我的家庭现在和未来的财务需求，那就换个角度来看现在的工作。

    问一下：是不是发自内心喜欢的工作？无论是做什么工作，加上财商思维，都可以发现赚钱的机会，关键有没有用心去做

    不是自己喜欢的？有两个选择：1、要么跳，选一个自己喜欢的；2、变成喜欢。    

    以你现在的知识背景和能力，没有跳槽，意味着公司给你的是一个合理的市场价格，所以就换一个角度来看待现在的工作。思考：怎么看待现在的工作。当你不知道未来想要什么，先喜欢现在的工作。

    极端财务自由的例子：

1、修女，死后留有巨额资产；

2、佛教僧人：不持金钱，世间皆苦，生老病死。

    六、财务自由/心灵富足的因果关系目前和业胜主席还有不同意见

    业胜：

    没有5千万，所有目标都是赚钱；

    马丁老师：

    总支出，就是一个欲望的概念。

    心灵没有富足，欲望没有很好的把控，觉察和管理自己的欲望，有多少钱都不可能是真的自由，关注断舍离，哪些是发自内心喜欢的。

    上午把上层建筑搭建好，下午就开始银行家的实操练习了。

银行家实操练习：

    玩家分类：

    新玩家/老玩家：10次以下都是新玩家

    新玩家：关注出圈/游戏本身/怎么快速出圈，更关注自己，基本上没时间关注别人

    老玩家：从点评银行家听到的东西比较少，学习了解自己的投资风格，建立自己的投资系统

    投资分类：

    以1元股为实例，飞机驾驶员进行了详细的量化计算，通过对风险和机会的察觉，对投资风格和投资系统进行了归纳。

    套利：无风险有收入

    投资：赚钱期望值》赔钱期望值（嫂子借钱），正的期望值是投资；往口袋装钱是投资，反之不是；马丁：投资好了让生活变得更好，不好不影响生活；

    投机：赔钱=赚钱

    赌博：赔钱》赚钱

    游戏里有风险，要考虑风险。要考虑风险先到的处理：

    老玩家：

    1、了解自己的投资风格，建立并完善投资系统；

    投资系统包括，资源整合，投资能力增加，资产类别选择，风险发现和管理；

    2、有机会不止关注自己，也有机会关注他人，关注市场；

    3、《穷爸爸富爸爸》中提到，投资就是10%的投资理财+90%的财商，所以在整个过程中，觉察和管理自己的情绪很重要

    带领银行家：

    新玩家：12-15轮，机会的概率是7-8次，真正适合买的3-4次，老玩家2-3倍

    银行家逐渐做到边带边玩

    主要工作：维持秩序

    建议：不要尝试用自己的语言去讲，模仿，不了解之前先模仿

    点评银行家：

    不但能看出来，还要能讲出来，还要能接受，还要能转化实践；最好的学就是教，在过程中，教得最多；

    首先成为带领银行家，给大家一个途径，能点评，再成为优秀的点评银行家，不在于今天的课程，更多的是带游戏，并逐渐参与到点评游戏过程中

    点评技巧：

1、点评一个人一个点，点评所有玩家；累积；最少点评十个左右；能累积20个点评点，6个人；50个，点评老玩家；

累积点评点：详细记录盲区；会怎么去点评；

2、点评方式：

A、夹心面包式：先讲做的好，在哪些地方愿意改善结果会更好，推荐《鲸鱼哲学》，训练虎鲸的方法用到职场和家庭；

B、以点带面：

C、借力打力：

D、时间管理

    盲区：

1、银行：有没有漏领？对应金钱敏感度；

2、慈善：游戏初期做不做？必须做，纯投资通过量化判断；商业是最大的慈善

3、贷款：贷款后还有现金/有现金后不还贷款

4、CD和2Big：要不要买？一种情况：买完就实现了财务自由，其他情况不建议买。买了资产被占用

5、股票基金：代码不重要，什么价格买入？买多少数量？什么价格卖出？游戏中体验。10元股，第一桶金21-28w，不要买；5元股，

巴菲特：抓住改变命运的大机会

6、房产：买卖差价，记录买入和卖出价格；

    收获与总结：

每次参加心灵创富的任何活动都必将有收获，此次最大的收获莫过于把老公一起带过来共同成长。另外作为复训的老学员有几点新的收获：

1、对于财务自由的理解新增加了认知，对于自己欲望的觉知并加以控制，也是同样可以心灵富足，一句话总结：钱不是万能的，没钱却是万万不能的；

2、加深对自我介绍的认识，意识到每个人需要把自己作为一件产品，做好随时销售自己的准备，哪怕只是一个简单的自我介绍；

    想到就要做到之下一步行动：

1、和老公计划一下可以利用的资源，重新评估家庭资产并进行配置；

2、多玩游戏，从游戏中发现自己的盲区，并尽快通过银行家的考核；