有一组数据显示，中国大学生的人均年消费能力已达到近20000元，年消费总额达6000亿，超过全国城镇居民人均可支配收入水平的50%。

是大学生谋生水平提高了吗？还是父母提高了孩子的零花钱？在花呗发布的《2017年轻人消费生活报告》中显示，在中国有近1.7亿的90后中，开通花呗的人数超过了4500万，也就是说平均每3.7个90后就有1个在使用花呗。显然，大学生为了消费，一直在使用借贷渠道。

除此之外，有一部分大学生为了满足自己的消费欲望，陷入了裸贷的陷阱，最终因为几千块钱的包包、衣服、手机，不仅要还几十万的贷款，而且被人将裸照放到网上，甚至有人因为还不上贷款选择了自杀。

我们一直在说阶层跃迁，只靠消费来实现的阶层跃迁，最终的结果只能是陷入消费的泥潭，让生活变得越来越糟。《会赚钱的妈妈》教给我们想完成阶层跃迁需要靠自己的技能在一步步的规划下慢慢来实现。

克丽丝特尔•潘恩是一位自媒体大V，创立了MoneySavingMom.com博客，是目前最受欢迎的博客之一。她曾经也备受经济窘迫的困扰，只是她不曾想过用借贷来改善自己的生活品质，完成阶层的跃迁。而是用自己的技能来换钱，养成健康的金钱观、良好的消费自控力、平衡好事业与家庭，同时还不忘获得精神上的富足，去帮助那些需要帮助的人。潘恩最为人称道的一点是，一切都以家庭为优先级。从不以牺牲与家人团聚的时间、身体的健康与家人的利益，而去赚钱。

健康的金钱观

六岁那年，潘恩的父母为了还清房贷，减少不必要的开支，他们不买新衣服，自己理发、做饭、修车，还清房贷后，卖了房子买了一块地。决心，在这块地上建一座新房子。可是，在房子建好前，他们没有租房住，而是租了一辆拖车，全家住在拖车上。他们之所以如此省吃俭用，只因为祖父曾说，永远不要为了房子以外的东西负债。

这句话也一直影响着潘恩的生活，结婚后，潘恩一家过着紧巴巴的生活。潘恩并没有寄希望于各种贷来改善生活质量，而是谋划着用自己的技能来增加收入。

财经作家吴晓波说过，对待金钱我们既不要俯视，也不要仰视，而是要有一个平视的态度，平等的对待金钱。

那么作为一个普通人如何才能通过自己的技能来赚钱呢？

1.深度挖掘自己的技能和天赋

潘恩说：“最理想的事业需要四个方面的结合——技能、天赋、激情和知识。”

作为普通人，我们可以从以下几个方面来挖掘自己的技能和天赋：

业余时间，你都在干什么？

你的业余爱好是什么？为此做过哪些努力？

你的朋友和家人都让你帮过什么忙？

你觉得哪些事情对你来说很容易？

你对哪些事情有着执着的追求？

通过磨炼和实践，你所具有的天赋能够变成被市场接受的技能吗？

也许，你会觉得自己身上一点技能与优点都没有，其实是你没有发现。比如，你善于做饭，大家都说你做的饭好吃。或者你善于摆盘，简单的食物经过你的摆盘会变得非常有食欲。那你可以经营一个关于美食的公众号，或者拍视频发到网上，还可以去回答关于美食方面的问题。这些积累到一定程度都会给你带来收入。

2.去第一线做调研

想要开创一项事业，自然要了解当前的市场环境、受众群、发展前景等等。做市场调查是个复杂的事情，最简单与快速的方法是去问问行业里的人，从他们那里了解市场环境、受众群体和经验教训。以前链接行业大咖非常难，现在却容易得多。在在行上付费约见，去上他的付费课程，还可以去参加线下培训。将自己所能想到的问题，列出表格，分好类，让行业大咖为你解惑，这样让自己更能避免失败的可能。

3.确定行动计划

在确定了自己的技能与行业前景后，就可以确定行动计划了。对没有学习过如何创业的课程的普通人来讲，一份行动计划，至少要问自己以下几个问题：

要实现什么目标？

要达到什么规模？

要产生多少收入？

要销售多少产品？

一周希望工作多少时间？

行动计划确定好以后，将大目标分解成一个个能够执行的小目标，然后在创业的道路上奋勇前进吧。

当然创业的道路不可能是一帆风顺的，需要我们有一颗强大的心去面对各种风浪，同时调整自己的行动计划，让它跟上事业的发展。

良好的消费自控力

如今，倡导消费升级，随便打开一个购物网站，都可以分期购买或者用花呗、白条来购买。各种鸡汤文章还在说，要做精致女人就要拥有某某某，不送某口红的男友就不是真心爱你，直接将人扔进了消费的陷阱中，给人们一种通过消费可以完成阶层跃适的误解。而支付方式的变革，又让人陷入买买买的陷阱中。不使用现金，感受不到慢慢憋下去的钱包，就没有省钱的意识，或者自控力。只有账单到来的时候才开始焦头烂额，而面对那些买买买的快感，一时又将消费自控力抛到了脑后。我们要明白，消费升级是认知能力和消费能力的双重升级，而不是简简单单地靠借债。

潘恩之所以能在几年中就积累到了第一桶金，除了她不停地在实践中摸索赚钱的方法外，也源于她良好的消费自控力。

1.支出之前先增加收入

迈克尔•杰克逊、弗朗西斯•科波拉和拳王泰森，他们的收入都是以亿计，最终却负债累累。造成这种局面最简单的原因便是支出超出了收入。在赚钱如流水的时候，泰森花钱也如流水。他每月生活费40万美元，两年通讯账单23万美元，一场生日舞会就花掉41万美元。只过了几年奢侈生活，他便宣告破产了。

潘恩在《会赚钱的妈妈》中说，“只有能确信无疑地证明很值得去做，我才会雇用某个人或进行某项投资。”这看起来，过分谨慎或者保守，可就是这样的理念让潘恩受益良多，不仅在几年内掘到了第一桶金，还让自己的事业越来越壮大。在增加新支出时，不仅要衡量支出的价值，还要判断需要增加多少收入才能平衡增加的支出。如果没有收入，或者支出大于收入，那么很快就会沉没，让你一夜回到解放前。

2.始终留出一笔钱用于储蓄

虽然现在的银行利息非常低，也要养成定期储蓄的习惯。这种习惯会让你在发生意外或者急需用钱的时候不需要去和别人张口借钱，也免去了以高额的利率去贷款的压力。

无论自己的经济状况处于一个什么样的水平，都要留出一笔钱用于储蓄。

就像那个经典的例子所说，一位年轻人每年存下1.4万元并将存下的钱都用于投资，每年获得平均20％的投资收益率，那么40年后将拥有多少财富呢？正确的答案应该是：1.0281亿。这个看起来很诱人，但是普通人操作起来有一定的难度。它却说明了储蓄的重要性。储蓄是最基础的理财方式，却是一切财富的根基。

3.收入多样化

无论什么时候都不要让自己的收入单一化，那样的话想增加收入的困难可想而知。保持收入多样化，不仅可以让自己无后顾之忧地跳槽，还能保证生活质量。

想要收入多样化，在现在这个社会不是件难事。如果你是个程序员，业余时间可以帮别人写代码赚钱，也可以自己开发小游戏、小程序。如果你是个文案，业余时间可以帮别人写文案。哪怕，你不想再做与自己工作相同的事情，那假如你喜欢小动物，就可以帮人遛狗，照顾猫等等。或者到问答平台去回答问题，到视频网站去发布视频，都可以赚到钱。

公司里做饭的阿姨，每天都忙忙碌碌觉得有做不完的事情，一问才知道，她一早起来，先帮附近一个小区的顾客遛狗，之后去一个顾客家做小时工，而后去市场买菜，到我们单位做饭，在大家吃饭的时候，她在单位打扫卫生。下午她还要去两三家帮忙做小时工。由于她认真负责，老顾客给她介绍的客源越来越多。她忙不过来的时候，还会外包。这样她一天下来，虽然会工作十四五个小时，但是哪怕其中的哪一家不做了，她的收入基本都不会受影响。

家庭与事业的平衡

2011年10月5日，史蒂夫•乔布斯因患胰腺癌病逝，享年56岁。

2014年1月2日，小马奔腾董事长李明突发心梗去世，享年48岁。

2016年10月，春雨医生创始人兼CEO张锐因突发心肌梗塞去世，年仅44岁。

如何兼顾家庭与事业的平衡，好像是职场女性面临的一个难题。其实，对于男性来说，也是一样。上面举的三个例子，他们在各自的领域里都有着辉煌的成就，然而才走到中年便已去世，留下的只有孩子与妻子的无尽悲伤。

潘恩一直都将家庭放在第一位，有了家人的亲密与成长，而后才是事业的发展。她的观点，非常值得现代人借鉴。

我们赚钱的第一目的，肯定是为了改善家庭生活，提高生活品质，而不是以牺牲个人的健康与家庭的亲密，而换来生活品质的提高。这样做的结果，常常是得不偿失的。

那么如何做好家庭与事业的平衡呢？

1.      时间管理

现在都在强调时间管理的重要性，有人看了很多书，或者学习了很多课程还是没有搞懂，如何将自己的时间有效应用起来。其实，一张简单的日程表就可以解决。

在这张日程表上，不仅要列出你每天需要完成的工作、学习任务，还要写上你陪伴家人、健身、休息的时间。一开始实施起来有点困难，可是每天坚持下来，就会变成习惯。

一位爸爸每天抽出一个小时陪孩子看纪录片，半年看了130多集，不仅让孩子对历史更感兴趣，还开阔了眼界，也陪伴了孩子。在带孩子外出旅行的时候，孩子俨然一个小导游。

时间是回报率最高的投资，一家不能小瞧了它的价值。

2.      别成为社交媒体的奴隶

国外的研究发现，人平均每天在Youtube上花40分钟，在Facebook上花35分钟，在Snapchat上花25分钟。算下来一辈子总共将要在各种社交媒体上花5年4个月，比一辈子花在吃喝上的时间还要长（3年5个月）。5年4个月足够在地球和月球之间往返32次。

多年前，布热津斯基就提出了著名的“奶头乐”理论。所谓奶头乐，就是指采取娱乐化、低智化、游戏化、低成本、轻易就能获取刺激性快乐的办法，卸除底层人口的不满。

如今奶头乐正在影响着我们的生活，各种游戏层出不穷，抖音类的视频APP直接去除了时间的显示，各种娱乐八卦新闻层出不穷，各种直播平台变着花样地吸引观众。

我们可以用社交媒体来为我们增值，但是千万不要成为它的奴隶。被那个廉价的奶头吸引，成为不断吸奶的人，最终你会发现连廉价的奶你都会吸不起。

3.      学会说“不”

对于一些无效的社交、饭局，我们都应该学会说“不”。一场饭局，从我们准备、出发到吃完饭道别，可能要花费两三个小时，甚至达四五个小时。用这样的时间，来读一本书，写一篇文章，陪伴家人，都能获得技能上的提升与家庭亲密度的增强。

只要是让自己感到不舒服，或者强加给自己的事情，不适合自己的，对自己的工作、家庭没有丝毫帮助的，统统要说“不”。

慷慨生活

有了钱以后，只有豪宅、豪车加上奢靡的生活才是我们追求的最终目标吗？

巴菲特的早餐只有两三美元，而且一直是麦当劳的汉堡加可乐。他也一直生活在小镇上，就是这样一个抠门的人，却累计捐赠达310亿美元。

在物质生活丰富后，我们还要满足精神世界的富足。就像那些富人热衷于捐赠一样，我们也可以伸出手帮助那些需要帮助的人。

对于我们普通人来说，捐赠可以是从一本图书、一件衣服开始。也可以去做志愿者，看望孤寡老人，帮助生病的人。其实在我们没有能力的时候，可以用自己特有的方式去帮助那些需要帮助的人，这也是慷慨生活的一种方式。

当然在帮助远方的人的同时，也不要忘了经营身边的关系，增加人脉，这也会给我们的事业帮来助力。

不要轻易就被书名《会赚钱的妈妈》骗了，它不是一本只教会全职妈妈如何赚钱的书，这是一本适合任何人看的书，她提倡的金钱观有助于我们利用自己的技能去赚钱，并且不会去为了种种欲望而走上负债的道路。而消费自控力，又让我们不至于为了欲望去剁手，去产生不必要的浪费。平衡好家庭与事业的关系，让我们在事业疲惫的时候，还有家庭可以依靠，而和谐的家庭关系，又为事业成功提供了助力。最后，当我们物质生活富足后，还要满足精神上的富足，去帮助那些需要帮助的人。金钱观、消费自控力和家庭与事业的平衡，是完成阶层跃迁的基础，只有做好了这三件事，才能真正走上阶层跃迁之路。