本人在保险行业从业已有八年时间了，从13年毕业开始就以兼职营销员的形式混迹在行业中，其中去过平安，人寿等这些上市企业，也去过一些不知名的小企业，总的来说也不能说经验老道，经历丰富，但是人总是要善于总结和思考，才能有更高的格局和认知水平，否则工作和学习就失去了意义。
今天我就最近看得一些东西和碰到的一些事情，这不快年终了么，做一个小小的思考和总结，其实保险行业在四线城市的发展不容乐观，这句话可能以偏概全，但是目前在我居住和生活的四线城市还是适用的，无论是大公司还是小公司，这几年多多少少产能和业绩都有所下滑，大公司凭借社会影响力锁定强大的新老客户群体况且还能不被随波逐流，小公司只能捡捡漏网之鱼而苟延残喘，比如湖南最近比较火的爱民保，是政府主导牵头并由商业保险公司具体落实到位的一款普惠型商业补充医疗保险，一般的小公司榜上无名。这是一款用来做主顾积累，锁定意向客户的优选产品。故而大公司无论趋势如何发展，总能依靠一些行政手段干预而焕发生机。毕竟小公司如果发生风险经营不善时，还是得靠大企业去扶持和合并。监管机构人力、物力有限，其本身职责中最核心的是监督罢了。这个就好比以前读书的时候，你们的班主任，自然喜欢那些成绩有好的，家里还有钱的同学。
在四线城市，乃至二三线，甚至一线城市行业内的同仁们这些年都多多少少会有这样的感慨，保险越来越难做了，表现在几个方面，首先是团队出现了两极分化，做得好的人越来越棒，做得差的人越来越差，最后甚至杳无音讯，人都联系不到了。其次是大单的占比越来越少了，就算是做到了也会为以后续期继续率担忧。最后是增不到新鲜血液，增不到员，一些公司的四级机构一年到头新增人力还不足一百人。可以说在目前整个保险行业目前已经到了瓶颈阶段，究其原因（我分析的是大方面的原因，小方面的原因不必要分析，因为大的问题没有解决，这些小问题不足为虑，改了也无济于事，就像打篮球，你想提高中投命中率，你练习三分就行了，但你想提高三分命中率，你天天练习中投于事无补）：
一、经济发展速度过快的恶果。
这里首先声明我并不是否定这三十年，这是历史发展的必然，现在能够过上美好的生活，完全就依靠这段时间发展了经济，科技也有很大的进步，但世间万物总是一个矛盾体，任何事情总是有利有弊，既然这个一定要发生，那么总要有人为这个步伐买单，品尝恶果，过去三十年我们在重视经济发展的过程中，忽略了一些重要的东西，从而造成了人们唯利是图的行为习惯，简单的说，其实就是社会道德的堕落。人们没有信仰了，没有道德底线了，人与人之间没有了信任。官员几乎无官不贪，商人几乎无商不奸，骗亲戚、骗朋友、骗熟人、骗老人、骗小孩，防骗子防不胜防。以前小孩上学是不用接送的。以前借钱给别人是不要利息也不用担心不还本的。以前朋友一般不会帮你介绍工作。现在经常有人帮你介绍工作，但要小心被骗去搞传销，或被拐卖。以前朋友一般不会向你推荐投资机会或推荐商品、保险、基金，现在朋友经常邀请你一起发财，但多数情况下投资有去无回，微商、直销却变成最后的买家，保险和基金购买容易，但理赔和退出很难。现在人与人交流的方式越来越多，交往频率越来越密，但交往深度越来越浅，真情越来越淡漠，利益交易成了人际关系的主轴。总的来人们工作不再是为了当初的梦想，或者说人们的梦想就是，搞钱，搞钱，搞钱，只要能搞钱，打点擦边球也不为过！那么保险行业从业人员出现两极分化就不足为奇了，敢搞的，敢乱来的都发了财，先别说外勤人员，一些内勤人员都不老实，前两天中国人寿董事长落马事件炒的沸沸扬扬，不过做为业内人士的我来说，四个字“太正常了”。所以这是无法避免的，总有一批人先富起来，另外一批人买单，这是在消化经济发展过快的恶果，是我们这些人无法改变的，只能慢慢消化。发展用了三十年，可能消化需要六十年甚至更长。
二、保险市场利益的透明化。
随着科技不断进步，互联网的迅速发展，大数据时代的到来，我们很多行业的市场已经趋向透明化，当然不排除保险行业，现在我敢打赌，在路上碰到10个人，至少有7-8人做过保险，就算没有做过，他多少会和保险有交集，至少10人都有保险，那做过保险的人基本都知道保险公司的运营机制、佣金点数、节点的营销方案，简单的讲就是我去市场买商品，我知道你的进价，知道你的成本，我还能预判今天你要做的促销活动是什么，那么今天哪怕你给我买一送一，我都觉不稀奇，会觉得反正羊毛出在羊身上，那都是我自己的血汗钱！所以我们的业务伙伴在销售过程中和客户对弈可能占不到上风，因为很多客户都做过了保险，都知道你们的套路，就像下象棋，你只能想到接下来的5步棋，你的对手不仅想到了你接下来的5步棋，还想到了自己的棋如何去应对，那么你接下来的任何一个动作都显得那么苍白无力，故而我们还用之前的那套一成不变的销售模式已经行不通了。
三、四线城市居民小农意识强烈。
保险说到底是中产阶级的商品，给有钱人准备的，但往往四线城市的居民小农意识非常深，小农意识就是是为了满足个人温饱，在一块小地上自耕自作，无约束，无协作，物交换而长期形成的一种思想观念和行为习惯，这种意识在一些偏远地区，或者类似于居家养老型的四线城市的人身上表现得非常明显。他们小富即安，追求相对较低，只要超过了旱涝保收，吃饱喝足略有结余的目标，就会产生富有的感觉。其结果一是没有了从前那种吃苦耐劳，不干活就要饿肚子的危机感；二是有了结余就开始琢磨着享受，“烧香修坟包二奶”而不懂得把结余投入再生产，让结余有更多的结余；三是飘然自得，不可一世。“没有我哪来的小富”。连骂几句老婆，踹两脚自家的狗都以为比美国总统的能耐还大。他们缺乏自律。由于小农生产方式是典型的个体行为，自家的地、自家的犁、想下地就下地，想种啥就种啥。所以，没有规章，也不懂得什么是制度，不需要约束，哪来的自律。有小农意识的人一般很随心所欲，公私不分、上下不分、内外不分、轻重不分，不用说作为一个主官应肩负的责任，就连作为一个人与社会相处的标准分寸都谈不上。所以这些人，无论是作为客户还是保险营销员来说，有这种意识都不能促使保险行业有良好的发展前景，故而就会有吃了这顿没下顿，不管三七二十一，先把今年的保费交了，明年的保费明年再说；这个月业绩做完了就做完了，下个月有没有听碰（家乡话，意思靠运气，）没有长期长远的规划，自然而然到头来，不是退保就是离司！
以上这几点仅代表我个人观点，可能我说的有错误，不全面，但是认知水平有限，但在有限的水平我的分析和观点是这样的，我也并非不看好这个行业，我对这个行业还是满怀期待和信心的，只是目前我觉得保险公司急需要改变一些策略和经营模式，否则这样下去，在四线城市，保险行业很难有突破！
