个人养老金制度自12月15日起全面实施。“泰康惠赢人生（优选版）年金保险（分红型）”（以下简称惠赢人生（优选版））近日获批入围“个人养老金”产品目录，响应建设养老三支柱政策号召，助力长寿时代居民养老筹资。

个人养老金，补齐养老短板

随着人口结构变化，未来65岁及以上人口占总人口比例将迅速上升，在“第一支柱”基本养老保险、“第二支柱”企业年金及职业年金之外，个人养老金制度作为养老保险“第三支柱”，以政府政策支持、市场化运营、个人自愿参加的特点，可望补齐养老保障短板，更好保障广大居民的退休生活。

参加个人养老金制度有什么好处？简单说，买养老金，享受国家税收优惠政策。个人养老金制度实行个人账户制，缴费由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，按照每年12000元的上限，享受国家税收优惠政策。交费期间越长，享受税优越多。

个人养老金制度由国家顶层设计，有可靠制度保证，值得信赖。据新华社报道，截至今年6月份，已有6000万人开通个人养老金账户，31岁至40岁的中高收入人群是个人养老金账户开户、缴费和购买产品的主力军，而吸引他们最主要的原因是“提前为退休养老做准备”和“抵税”。

选择惠赢优选，财富增值又减税

事关民生，养老金相关的理财产品注重稳字当头，因此政策鼓励年金保险等进入个养目录。

泰康人寿入围“个养”名录的惠赢人生（优选版）是一款分红型年金保险，可为客户提供两笔现金流。产品在保障资金的稳定性、长远性和流动性上皆有优势，可伴客户穿越周期，筑牢保险保障、财富管理、养老筹资三重保障。

如果客户选择只投保基本保险责任（即“高领版”，见下文），0至75岁客户可投保，第6年至64岁，每年给付生存金，65岁起每年给付养老金，给付金额均为基本保额，直至105岁；首个养老金领取之日前身故提供身故保障，同时养老金领取之后保证领取25年的养老金，还可年年享分红（非保证）。如果同时投保万能险形成产品计划，生存金、养老金及年度分红（非保证）还可进入万能账户月复利增值，实现资金安全性、流动性、增值性完善结合，有效帮助客户完成财富增值、养老、传承等人生目标，提供一生规划。产品有四大特色。

定额稳领。定时定额给付，从第六年起，每年给付基本保额，写进保险合同，安全有保证。

保证多领。如在65周岁首个养老金领取日之前身故，提供身故保障，给付金额等于已交保费与现金价值的较大者。被保险人如在首个养老金领取日之后身故，保证受益人领取期25年。

终身久领。投保年龄更广，0-75周岁的人均可投保，拓宽投保客群。75岁可保，满足了高龄市场的需求。投保后第6年至被保险人64周岁，每年给付生存金，65周岁开始每年给付养老金，直至105周岁。保证“终身”稳定的现金流，越长寿，领取越多。

分红增领。还可能获得年度分红（非保证），分享公司分红险业务经营成果。“固定给付＋浮动分红（如有）”的分红型年金险，在低风险金融产品中脱颖而出，惠赢人生（优选版）一方面能够提供固定给付，另一方面还可让客户享受分红（非保证），稳健安全、兼顾利益。

泰康大健康体系，助“个养”更具吸引力

依托泰康大健康体系，泰康人寿持续完善产品保障力度。购买惠赢人生（优选版），也可对接绿通龙腾版。绿通推出“住院垫付”服务。同时，经典的“三专四护五通”服务更贴心、更完善，打通就医资源全流程，为客户提供更充足、更安心的就医资源保障。目前泰康绿通全流程就医协助服务已经覆盖31个省1500余家三甲医院。

泰康人寿高度重视“个养”发展，除惠赢人生（优选版）外，还有“泰康臻享百岁2024专属商业养老保险”等10余款产品累计入围“个养”产品名录，覆盖全部36家分公司。在战略认知上，泰康人寿作为个人养老金业务首批试点机构，以市场需求为导向，持续推动产品转型升级和服务体系优化，从政策研究、战略部署、产品开发、渠道动员等多方面形成合力。

在业务推动上，泰康人寿多条销售渠道协力推进“个养”，为未来个养业务全面实施夯实推动基础。并确保与银保信平台、人力资源社会保障部门及税务部门等关键系统的数据实现准确上报，力求简化客户操作流程，提升服务体验。

在产品创新上，泰康人寿将会进一步丰富个养产品的供给，从加强供给侧的角度，适配消费者多样化的养老需求和规划，也将进一步结合消费者在不同购买场景、购买渠道上的消费习惯及特点，形成差异化服务和产品供给，提升消费者对于养老金融产品的可得性和易得性，更好保障养老民生。

注释及风险提示：

1.具体保险责任和责任免除等事项以《泰康惠赢人生（优选版）年金保险（分红型）条款》为准。

2.“终身”指保险期间至105周岁；59周岁以上投保无生存金，因为第6年已经开始领养老金；65周岁及以上投保，犹豫期结束次日开始领取养老金。

3.分红取决于公司分红保险业务的实际经营情况，是不确定的,可能为0。

4.万能账户最低保证利率以上的利益是不确定的，历史结算利率仅供参考，不作为对未来利益的承诺；万能保险的进入及前五年部分领取会产生一定的费用，具体以条款约定为准；复利是一种计息方式，不代表公司对利益的承诺，以公司实际公布利率为准。

5.预定利率仅是影响产品定价诸多要素中的其中一项，非客户的实际收益率。

6.犹豫期后退保退还现金价值，可能有一定的损失。

“个养”妙用丨参加个人养老金制度的三重好处

个人养老金制度自12月15日起已全面实施，养老三支柱渐趋成形。那么，参加个人养老金制度究竟有哪些好处呢？

享受税收优惠政策

参加个人养老金制度，最直接的好处就是可以享受税收优惠政策。根据国家规定，个人养老金资金账户的缴费可以在综合所得或经营所得中据实扣除，每年的限额标准为12000元。这意味着，只要购买了个人养老金，国家就会减免相应的个人所得税。而且，工资越高，节省的税款就越多，交费期间越长，享受的税优也就越多。当然，需要注意的是，享受税收优惠的前提是收入需要达到一定的标准。

国家顶层设计与制度保障

个人养老金制度是国家顶层设计的产物，具有制度上的保障。近年来，政府高度重视第三支柱养老保险的发展，并在《2021年政府工作报告》中明确提出要规范发展第三支柱养老保险。《关于推动个人养老金发展的意见》确立个人养老金制度，为这一制度的实施提供了有力政策保障。

参与人群覆盖广泛

个人养老金制度的参与人群非常广泛，只要参加基本养老保险的人都可以参加。这包括中国境内参加城镇职工基本养老保险的劳动者，以及在中国境内参加城乡居民养老保险的劳动者。这意味着，无论是城市居民还是农村居民，只要有基本养老保险的参保记录，都可以选择参加个人养老金制度，为自己的退休生活增添一份保障。

综上所述，参加个人养老金制度具有多重好处，不仅可以享受税收优惠政策，还有国家顶层设计和制度上的保障，同时参与人群也非常广泛。因此，对于广大劳动者来说，参加个人养老金制度无疑是一个明智的选择，可以为自己的未来退休生活提供更加坚实的保障。