目前，银行的个人住房按揭贷款的还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式：

举例说明：如果贷款100万买房，然后计划20年还清，两者还款上有什么区别呢？我们先来看一张图：

等额本息还贷方式为每月按相同金额偿还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，贷款人还贷压力均衡，但利息负担相对较多。

等额本金还贷方式为还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。等额本金还款，可以迅速降低还款压力，减少购房者花在利息上的钱，但是前期每月的还款较高，但是因为每月本金相同，利息会逐渐减少，后期本金和利息都会随着时间减少。

具体选择哪一种还款方式更为有利，不能一概而论，应根据个人情况进行选择。在贷款金额相同的情况下，等额本金的前期还款较等额本息要高，因此初期还款压力会比较大，对于刚刚工作不久的买房人来说，由于前期收入较少，不妨选择等额本息的还款方式以缓解当前的生活压力，在未来收入升高后再进行提前还款，这样同样可以节省利息；而对于中年人来讲，事业已处于巅峰期，预期收入将可能逐年下降，此类人群选择等额本金的方式比较适宜，在未来收入降低时还款数额也将减少，以免将来发生入不敷出的风险。此外，虽然等额本金的利息总额低于等额本息，但考虑到通货膨胀的因素，也许未来节省的利息总额的购买力会被大大削弱，同时来节省的利息总额的购买力会被大大削弱，同时买房人前期又承担了较大的还款压力，这样算来选择等额本金的还款方式或许有些得不偿失了。