选择定投基金周期的姿势是?

文/清姝小栈

我们做基金定投,一般都会选择月投。但是很快我们发现,原来定投还有周投这个选项可以设置,很多人就想啊,周投把定投的时间间隔缩短了,肯定曲线更加平滑,一定收益比月投高出不少了。现实真是这样么?

1.理论依据

咱们一般都说基金定投靠的是复利的魔力,一般都认为基金定投的复利是10-20%。咱们取个最常见的数字复利年利息12%。

用于复利的计算公式,叫做年金公式,在excel上就有这个公式,叫做FV(rate,nper,pmt,pv,type)。Rate   为各期利率。Nper   为总投资期,即该项投资的付款期总数。Pmt   为各期所应支付的金额,其数值在整个年金期间保持不变。其余两个为空就可以了。

假设我们总的本金5万,年利率12%,分5年投完,将它分成年投、月投、周投和工作日投。他们产生的利息如下:

年投:

5期,每期1万元,利率12%,63528.5

月投:

60期,每期833.33元,利率1%,68057.8

周投:

260期,每期192.30元,利率0.23%,68327.5

工作日投:

1250期,每期40元,利率0.048%,68488

可以看出年投和月投还是有不少差别的,但是月投、周投、工作日投虽然越来越高,实际上差别并不是很大。

2.真实数据

咱们在举个真实的例子,假设我们十年前定投易方达上证50(110003)。我们月投,每次投入833.33,投5年

如果改为周投,每期192.3投5年

我们会发现,周投的收益率甚至还如月投来的高,有可能我们把钱分散开来,平滑风险的同时也平滑了收益。

如果收入单一,又定投多只不同基金公司的基金,简单粗暴的选择工资日为定投日进行月投就好了。投资不只是投资金钱,还有时间,没有必要为了十年才相差几百块钱而浪费太多的精力和时间。

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