2025年第10周 ▎理财第二课

2015年3月5日 星期三 上午

①早上和冬子姐通话1次

②找创适合自己的理财方式.从大跨步转移到踏实踩实每

③步跑3公里.拉伸10分钟.

学习内容:第2课

①微信记账本(合理利用工具)记录是复盘的一部分

理财体系:以终为始.做之前对事情有预期,然后计划执行

原则→两次,先有方向目标,预想结果 >不断控制方向

通过实践,和预想做比较

第二课:感性与理性财务目标梳理——目标

问题1:如何理解资产的好.坏.

问题2:体面养老要多少钱.

问题3:财务自由是什么?

上学时,也是提出问题,解决问题,为啥没学好呢?

①好的资产是把钱放入口袋的东西

—《富爸爸穷爸爸》

②体面的养老需提前规划，未富先老、又老又穷——《 有钱花》

③自由，和自己产生联系，不强迫自己做不喜欢的事，满足生活必需+出售自己的时间。兴趣→变爱好→能够养活自己也很好。

能力不断提升 - 欲望适当控制 =自由不勉强，也不过度放纵。

1. 财务体系五步骤

①梳理俩表，资产负债大盘点。

②回顾日常，整体开销总估量。

③明确目标，绘制财务蓝图。

④拆解目标，OKR的实战路径。

⑤复盘迭代，目标或行动升级。

PS.（持续或后续）重要信息~

2. 财务自由三阶段

①短期目标：积累财富，1-2年

a.建立紧急储蓄基金，3 - 6个月的生活费（应急）

b.还信用卡

c.购买自己喜欢很久却没有买的物品，可做奖励，也可存起来

d.短期旅游，支付账单：水电费、手机费等

②中期目标：增值，3-5年，基金、股票、债券等

注意：提高个人专业知识、风险意识

③长期目标，5年及以上，多元化配置

1.孩子的学基金，多少？

2.父母的养老

3.保险的作用、功能，怎么用

4.失业备用金

感性 →故事、愿景

理性 → 数据系统

3. 财务记账与复盘

记账的逻辑和时间记录一样（每日记录我做过了什么，觉得无聊无意义放弃后的第二天我就发现它的意义）习惯

误区①过分追求用的什么记录，都记吗？这么多怎么办？

②记了之后，没下文，总结、改变，记只是入门。

月复盘要点：

a. 本月的创富、存款、目标达成情况 （有成效，改变坚持；未完成，改变）

b. 本月财富心态收获、突破

c. 大额开支合理性

d. 警惕小因素的影响如何迭代（冷静期）

e. 年度目标进度，下个月目标安排

今日收获：

本自具足，富而喜悦