银行业专业人员职业资格考试《个人贷款（初级）》机考题库【真题精选＋章节题库】
1．[单选题]下列关于个人贷款的表述，错误的是（ ）。[2015年10月真题]
A．个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果
B．个人贷款业务是金融机构贷款业务的重要组成部分
C．开展个人贷款业务，不但有利于金融机构增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求
D．在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律
答案：D
解析：D项，在个人贷款业务的发展过程中，商业银行等市场参与者不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款产品体系和业务特点。
2．[单选题]（ ）率先在国内开办了个人住房贷款业务。[2015年10月真题]
A．中国银行
B．中国建设银行
C．中国工商银行
D．中国农业银行
答案：B
解析：20世纪80年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。
3．[单选题]个人贷款按产品用途分类，不包括（ ）。[2015年10月真题]
A．个人住房贷款
B．个人消费贷款
C．个人经营类贷款
D．个人信用贷款
答案：D
解析：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。
4．[单选题]个人信用贷款的特点不包括（ ）。[2015年10月真题]
A．贷款额度小
B．准入条件严格
C．贷款风险较低
D．贷款期限短
答案：C
解析：个人信用贷款是银行向自然人发放的无须提供任何担保的贷款。个人信用贷款的特点有：①准入条件严格；②贷款额度小；③贷款期限短。
5．[单选题]经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过______；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过______。（ ）[2015年10月真题]
A．原贷款期限；3年
B．1年；原贷款期限
C．原贷款期限；该贷款品种规定的最长贷款期限
D．1年；该贷款品种规定的最长贷款期限
答案：C
解析：贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
6．[单选题]（ ）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。[2015年10月真题]
A．固定利率
B．贷款利率
C．浮动利率
D．存款利率
答案：B
解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。
7．[单选题]下列关于个人消费类贷款的表述，错误的是（ ）。[2015年5月真题]
A．国家助学贷款是由国家指定的商业银行面向公办高等学校经济确实困难的本专科学生（含高职学生）、研究生以及第二学士学位学生发放的贷款
B．个人耐用消费品贷款是指银行向自然人发放的、用于购买大额耐用消费品的贷款
C．个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学及在校期间正常学习、生活所需资金的贷款
D．个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车
答案：A
解析：A项，国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费的银行贷款。
8．[单选题]下列能做质押担保权利质物的是（ ）。[2015年5月真题]
A．纪念币和邮票
B．债券
C．名人字画
D．发票
答案：B
解析：权利质押是指以法律规定可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以权利凭证折价或以拍卖、变卖该权利凭证的价款优先受偿。可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。
9．[单选题]下列关于个人贷款还款方式的表述，正确的是（ ）。[2015年5月真题]
A．等额累进还款法是指借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息
B．等额本息还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减
C．等额本金还款法是指贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
D．到期一次还本付息法是指借款人需在到期日还清贷款本息，利随本清
答案：D
解析：A项是等比累进还款法的定义；B项是等额本金还款法的定义；C项是等额本息还款法的定义。
10．[单选题]我国利率体系的核心是（ ）。[2015年5月真题]
A．固定利率
B．浮动利率
C．基准利率
D．市场利率
答案：C
解析：基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。
11．[单选题]国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（ ）。[2015年5月真题]
A．公定利率
B．固定利率
C．浮动利率
D．法定利率
答案：D
解析：法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。A项，公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率；B项，固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整；C项，浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率。
12．[单选题]个人质押贷款风险控制的重点是关注质物的真实性、合法性和（ ）。[2014年11月真题]
A．价值稳定性
B．收益可预期性
C．权利排他性
D．可变现性
答案：D
解析：个人质押贷款中，由于借款人需将价值充足、变现性强的权利凭证质押给银行，银行贷款风险较低，担保方式相对安全，此类贷款的风险控制重点是关注质物的真实性、合法性和可变现性，防范操作风险。
13．[单选题]下列关于个人贷款担保方式的表述，正确的是（ ）。[2014年11月真题]
A．中国人民银行可以担任其员工个人贷款的保证人
B．保证担保主要是指保证人和借款人之间的一种约定
C．个人贷款的借款人违约时，贷款银行有权依法以抵质押财产或权利凭证折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
D．抵押担保方式中，当借款人不履行还款义务时，由保证人承担还款责任
答案：C
解析：A项，国家机关不能担任保证人；B项，保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行或承担还款责任的行为；D项，抵押担保中，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。
14．[单选题]借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率为3.465‰，借款人第一期的还款额为（ ）元。[2014年6月真题]
A．7989.62
B．7512.63
C．7216.44
D．7631.67
答案：C
解析：月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额＝贷款本金/还款期数＋（贷款本金－已归还贷款本金累计额）×月利率，本题中第一期的还款额＝800000÷（12×15）＋800000×3.465‰≈7216.44（元）。
15．[单选题]个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的常用还款方式是（ ）。[2014年6月真题]
A．等额本息还款法
B．等比递增还款法
C．到期一次还本付息法
D．等额本金还款法
答案：D
解析：个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。
