回顾：

过去的一个月份里，相信在P2P混迹的人都知道，异常动荡。

据不完全统计，一个月时间里，倒下的平台将近有80家，如果把一些名不见经传的小台子也算上，估计还会有10-20家左右的浮动。

7月雷潮也貌似没有停止的迹象，还愈演愈烈

所以，近期P2P的名声是越来越差，连带不少投资人的恐慌，让大家越来越质疑，P2P是否还值得大家投？

首先说说P2P在国家金融发展中的地位：

    国家十三五规划明确点出未来金融发展的四个关键词：普惠金融、创新金融、互联网金融、绿色金融。

    而P2P正属于普惠金融的大范畴中，何为普惠金融，解释这个名词前，就得先说说国内目前的大融资环境，像政府金融机构或相关的银行机构，他们对放贷的对象有着很非常严格的条件，用外界一句话来评价就是：晴天借伞，雨天收伞，他们从来只服务于有资质的大户。

    而普惠金融正是为了解决这一尴尬局面而提出的，旨在完善现代金融体系，及时有效地为社会各阶层和群体提供所需要的金融服务，让现代金融服务更好地惠及各个社会群体和经济社会发展的薄弱环节，更好地支持实体经济发展。

    自16年起，国家开始着手规划互联网金融领域，这次备案很明确，通过提高门槛，分散金额，接入存管，去刚兑，鼓励第三方担保等等方式，让P2P成为纯中介角色。

    很多人说P2P辉煌不再，但在小编看来，P2P未来一片光明，这就是赤裸裸的洗牌，不去糟粕怎么留下精华呢。

然后说说如何定义P2P，何为P2P平台

    6月雷潮，在小编我看来，是两个非P2P平台引起的。先是 “唐小僧” 再是 “联璧” ，再后面就是一大波平台相继爆雷或逾期或清盘。

    唐小僧在爆雷前，一直是多个平台的预警名单之一，因为其模式本身存在极大问题：

    首先是高返（第三方很作的年利率能达到40%），凡是高返，必然有蹊跷，之前小编也提到过，正常运营的P2P平台，偶尔搞下返利活动是正常的，但绝对撑不起长期高返。

其次唐小僧也涉及线下理财，线下开设门店推广宣传，成本高，且资金去向不明，也是国家是严打的范畴。

    再就是唐小僧的保障模式，无存管，无披露，无三级等保，0备案进度。

    上述3点，都是网贷投资中的致命点，唐小僧无一例外得拿了个大满贯，这样的台子不是不爆，时候未到。

在唐小僧出事后，自融迹象也随之浮现，据之家统计，唐小僧最后一批标，其注册公司基本都是2018年3月以后的，并且贷款金额均为100W，空壳公司的可能性非常大，后经深入调查，唐小僧幕后实际控制人是 邬再平 ，早在2015年已经变更法人代表，隐藏可谓深啊，不难看出布局人创建唐小僧之初，就不是奔着合规发展方向去的。

而联璧跟唐小僧齐名，也属于高返平台

    不过联璧的高返方式不一样，属于消费全返，“0元购买路由器、扫地机器人等” 购买后只需要按步骤输入K码，激活K码，就可以按不同金额分一定期数归还本金。小编我也是偶然一次机会在朋友那里了解到，当时正好想购入一部扫地机器人，毕竟全返，不买白不买，不过还好嗅觉敏感，意识到消费全返并不简单，果不其然，三个月后就雷了，并且联璧还有违规的活期理财，两者都是国家所禁止的。

后续出问题的众多小平台中，按照小编总结的合规的5大点来看：

1.信息系统安全等级保护备案证明 

2.电信业务经营许可证 

3.资金存管证明 

4.公安机关核发的网站备案图标及编号 

5.在地方金融监管部门的备案登记情况 

    除了图腾贷、道口贷，信融财富是小编我认为比较正规靠谱的平台外，其他平台基本都是名不见经传的小台子，各方面合规更是不尽如人意，难道他们可以能代表P2P ?

    综上所述，小编认为这些不合规的平台，出了问题不应该全摊上P2P，它们仅是借P2P之名进行自己布局，这个锅P2P不该背。

投资人的玻璃心可以有多脆弱？

6月份一连串的暴雷，风口浪尖之际，自媒体、测评方、居心叵测之人顺风造势，不明真相的投资人的心态爆炸，引起连锁挤兑潮。

    小编印象最深刻的就是图腾贷了，作为主营车贷的图腾，大政策之下，生存环境进一步恶化，无奈又遇上雷潮，逾期消息一出，引来的是铺天盖地的债转。好端端一个做实事的平台，沦为如此田地，实在可惜。

    经小编分析，这次雷潮中，有两种人直接或间接得助长了歪风。

    一种是无知的跟风小白，这类投资人占比很大，他们不懂，却喜欢跟投；他们不懂，却钟爱看表像；他们不懂，却不听别人提醒，最后遇到卷款跑路的、遇到非法集资的、遇到庞氏骗局的，比比皆是。这类人，往往一次就是重伤，所以大部分怨气重，行为偏激，属于造势人。

另一种是大家所熟知的羊群，撸毛如嗜血，简直停不下来。羊群绝大多数都是专业户，会看平台，会分析平台，也会做前期预警工作，但毕竟高危行业呐，常在河边走，哪有不湿鞋。所以羊毛党中，偏激的投资人，也属于造势人。

    下面引用之家一张图给大家呈现什么是高返，有则改之无则加勉，有些小伙伴看了之前陆家嘴论坛的讲话，在这里小编我再陈述一次，目前投资市场中8-12%年回报是比较合理的范围。

    恐慌，任何人都会有，小编我自己也有，但这是基于对事件的不确定性未来才能引起恐慌，如果你知道1+1=2，你会害怕算错吗？但凡平台做的是真实业务，有严格的风控审核，都是有相当的抵御能力，请大家在平台出现逾期的时候，多一点理性，多一点支持，少一次债转、少一次传播，都是在给平台支持。当然，诈骗平台就不要想了，救不活，也不该救活，投这类平台的投资人需要自我反省，是被高息蒙蔽了双眼还是自身甄别能力不足。

    无论是投资还是理财，钱是大家的钱，平台是别人的平台，与其让别人对自己的钱负责，还不如自己对自己的钱负责。一名合格的投资人，需要主观判断+客观分析相结合。

综上，造成网贷市场乱象不是单一平台原因，而是由多维度多组合共同引发的：

先是网贷备案让市场加速洗牌

洗牌过程中，有涉及虚假标、自融标、庞氏骗局、违规理财等等平台，原形毕露

再由两个 “知名” 高返平台彻底引发雷潮

雷声滚滚，恐慌一发不可收拾，造成投资人玻璃心爆发，疯狂债转，欲提前下车

平台无辜躺枪，投资人观望，资金流入不敷出，挤兑现象严重

恶性循环......

仅仅7月9日一天，就又有19家问题平台卑披露出来

小编的观点是要理性看待雷潮，一个巴掌拍不响，把自己做好了再去要求别人：

政策大家都是知道的，如果你不知道请自我检讨，

高返大家都清楚风险，如果你不清楚，请别再撸毛，

想要区分诈骗不难，如果你不会就多学，学成后再出来混，

问题平台跟骗子平台是有区别的，但爆雷都只是时间问题，接盘侠说不准下一个就是你，

做真实业务的平台出现逾期并不可怕，可怕的是作为投资人的我们还疯狂债转，让平台背腹受敌，

道德风险往往比运营风险要大，

如果你完全是小白，请咨询有经验的朋友或是像小编我这样的公众号，拒绝盲目跟投、乱投。

上述如果都做好了，你就是个合格的投资人了，现在扪心自问，大家还认为自己踩雷了，都是P2P的问题吗？这个锅，P2P确实不该背！

最后附上近期的投资建议：

消费全返✘

活期✘

野鸡平台✘

高返✘

近期股东有重大变动✘

不正常加息活动✘

线下门店金融活动✘