相信不少人都会有这样的体会，每月刚到手的工资总是不知不觉地被花光，想为自己获取更多的财富却总是不知从何下手。但其实，理财的门槛可能没有你想象中那么高。

你需要养成富人思维，所谓富人思维，如果概括起来，应该是一种不给自己设限，充分利用包括钱在内的所有资源努力达成目标，而不局限于自己现在的处境和条件的思维方式。我们要跨越稀缺陷阱，把钱当作手段，而不是目的。

我们大多数人都把银行账户上数字的多少当做人生目标，这种守财奴般的金钱观不但不能让我们变得更加富有，反而会让我们在盲目追求财富的路上，忘却人生根本的意义。

理财就是理人生，赚钱是最深刻的修行。在投资过程中，我们内心一定会经历欲望和理性之间不断拉扯，这就需要我们调动强大的自律来做出选择和平衡。没错，自律的本质其实是不断做出选择，寻找一种更好的平衡状态。

“月光”-理财路上的隐形杀手

相信许多上班族都有这样的体会，“月光”可以称得上是我们理财路上遇到的第一只拦路虎。

每个月工资刚发下来，还完信用卡，清空购物车之后，手上的钱就花得没剩多少了。如此一来，什么投资理财，都成了纸上谈兵，让人无从下手。所以，想要开始理财，不妨从战胜“月光”开始。

但不少人会问：我也知道存钱的重要性，但月薪不高，开销不少，怎样才能存下投资理财的第一桶金呢？在我看来，是否能够存得下钱其实跟月薪的高低并没有必然联系。

我们的财富积累更像是一场马拉松，而不是短跑；我们不需要成为天才型的投资大师，相反可以用一些更轻、更持续的动作，朝着一个又一个小目标前进，反而会积累意想不到的成果。明白了这一点，你只需要用一些非常简单的方法，就能自己糟糕的财务状况，并存下了人生的第一桶金。

如何有效进行投资？

1.10/50法则

首先，要和你分享一个10/50法则：我们不妨从工资入手，每月拿出收入的10%作为强制储蓄，同时，试着将意外所得、奖金、加薪的50%存下来。

之所以定下10%这个数字，是因为这样的存款比率对我们的正常生活不会造成太大影响，也因此不会给心理造成太大压力。

对于奖金等额外收入来说，既然原本就是锦上添花，也不包含在我们日常的开支计划中，就不妨多存一些。如果能存下50%，再用剩余的钱犒劳自己，既能帮助我们快速提升存款额，也不亏待了自己的努力，是不是一举两得呢？

从下一次发工资日开始，你不妨参照这一法则，花半年的时间来培养这个储蓄小习惯吧。

2.平衡消费和储蓄，做聪明的消费者

首先，第一法则就是要平衡消费与储蓄，发现自己真正的需求，学会聪明的买买买。

第一招叫做“搬家炸裂法”，其实就是教你在购物前，先想象一下：假如3个月后你就要搬家了，在已经有十几个大箱子的前提下，你还会想把你现在要买的这样东西打包带走吗？如果答案是不，那么最好放弃购买它的想法。

这个方法，很适合一般人来执行，一方面可以提醒自己的消费是否合理，另一方面还可以为购买真正的好东西腾出更多的物理和心理空间。

第二招叫做多买资产，不买负债。所谓资产，就是能为我们带来正收益的东西，而负债则是从我们的口袋中拿钱的东西。这原本是一个财务上的概念，但在理性消费上同样适用，关键就在于要学会用投资的思维去判断消费。

比如，我们每天都要花钱吃饭，你说花在饭上的钱是资产还是负债呢？如果不吃饭，久而久之身体的供给不足，就难以维系生命。因此这笔钱，自然该花。

但更进一步考虑，在营养均衡的餐食和多油多盐的垃圾食品中选择，哪怕是同样的价格，前者才能算是一项明智消费，因为好的食物对我们的身体而言是优质资产。

而垃圾食品，虽然在我们饿的时候也能救命，但实在不能算是什么好食物，甚至会在未来导致一些疾病的发生。如果生病了，自然要花钱看病，如此看来，买垃圾食品就是给自己买负债，得不偿失。

食物如此，其他类型的消费也一样，在决策前，不妨先花十分钟考虑一下，购买的这件东西在未来会不会给你带来回报，又或者会不会从你口袋里拿走更多支出。想一想后再下单也不迟。

3.复利效应，世界的第八大奇迹

如果一个家庭，夫妻两人每月各有2500元结余，同样的投资收益率，33年后，能拥有约1000万的资产。

怎么样，是不是没想到呢？看到这些答案，你可能会惊叹于复利效应的鬼斧神工。了解了复利原理，你就会明白产生这些巨大收益的“幕后推手”其实只有三大要素，它们分别是：本金、利率和时间。

关于这三要素，股神巴菲特是这么描述的：投资，就像滚雪球，只要有足够长的坡以及足够湿的雪，那么你的财富雪球就一定会越滚越大。

这里，足够长的坡代表了投资时间的积累，而足够湿的雪则象征了尽可能高的投资收益率。但千万别忘了，这一切的核心还在于你首先需要拥有一颗财富雪球，也就是你的本金。

因此，复利效应的第一要素就是本金的积累，这也是我们反复强调做好储蓄的原因。毕竟只有拥有这第一桶金，复利公式才得以成立。

复利效应的第二要素是利率。

这个利率，其实指的就是我们财富增长的速度。我们可以通过一方面投资自己、升职加薪，另一方面学习投资、做好资产配置来加快自己的财富增长速度。

同时，如果能在能力范围内，尽量提升投资收益率，那么我们的财富增长也势必水涨船高。

复利效应的最后一个要素就是投资时间的积累。还是拿刚才的例子来说，最终我们能够从夫妻各存2500元到最终1000万财富，和33年的坚持是分不开的。

对于普通人来说，和时间做朋友会有非常丰厚的回报。

4.用时间来度量你的人生

那么我们如何才能做到既活在当下，又能摆脱财务的枷锁呢？在这里，大家可以学会一种新的思维方式，不再用金钱的角度去思考人生，而是用时间的眼光来度量人生。

也就是说，将人生放到时间轴上去考虑。我们只需要想最后你想成为什么样的人，你现在走的每一步，都在往那个目标靠近。这样的你，既不会沉湎于现在，也不会空想未来。

很多人都会把人生比喻成一场漫长的马拉松。因此就有人会振振有词说，人生是长跑，不是比拼速度的短跑，因此不需要执着于一时一刻的成败。

当我们开始用时间的眼光去度量人生时，我们的策略就会和以前截然不同，目标变得长远而持久。我们需要长跑的耐力与持久力，更需要在跑每一步时都向着目标进发。

5.投资自己就是最好的投资

这里说的投资自己并不是说要大家去买什么奢侈品，而是把钱投在可以提升我们的工作技能或竞争力的项目上，比如培训、课程、健身等，当然也包括投资理财的能力。

要知道，财分两种，一种是静态的，即资产；一种是动态的，即收入。但不管是哪种财，其实都是个人实力的对价。

这里所说的实力，包括了一个人的脑力、体力、心力、人脉等，是你全部能力和资源的总和。

这就跟“欲戴王冠必承其重”是一个道理，你的财势必要与你的实力相匹配。有足够的能力才能赚取足够多的钱财，并守住相应的财富。

我们很多人在生活中都陷入了数字的迷思，一味地去追求金钱数字的多少，而忘记了生活的本质。相信我们中没有人的人生梦想是获得更高的收益率，我们会追求的都是幸福本身，而不是金钱。可是有人往往在过程中，迷失了方向，陷入了对金钱的索求无度中。

因此，我们要理清自己的金钱观，提升对钱的掌控力，了解财富在我们的生命中只是工具与桥梁，而终点是我们心中的幸福与自由。