01 办信用卡送 POS 机
下午，店外来了两人，年纪不大，20多岁的样子，来给人办信用卡。
信用卡的“销售”业务一般都交给“外人”去办——从 2008 年我刚接触信用卡的时候就是这样了。销售就有返点，办信用卡要是开卡成功，也叫“下卡”，就有提成。
当年，我听说的最底下一层的下卡提成就有 40-60 一张，那个时候大学毕业生的人均工资也就 2000 左右，这样的提成还是挺诱人的——于是，每个高校里都有一支由学生组成的信用卡销售队伍。
可想而知，给人办成一张信用卡提成有多高，听说还是“阶梯提成”，办卡量越多，提成比例越高。
也可想而知，银行为了开拓信用卡业务，下了多大的“血本”。
02 无处不在的网贷广告
经常能接到贷款的推销电话，除了什么还呗、洋钱罐等网贷，还有平安、平安普惠、中国银行、中信银行等“正规银行”。
除了电话，随便开个网页，刷会抖音或者朋友圈，网贷的广告也是随处可见。
网贷也确实便利，安装它的 APP ，注册、输入自己的信息、实名认证，然后经过所谓的审核，就能给你出借款的额度。
还款方式也比较灵活，随借随还或者分期还款。
这一切的设置好像只有一个目的：让你尽快的借上钱。
当然，这样他们的钱才发挥了作用：给他们挣利息了。
03 金钱永不眠
有部电影《金钱永不眠》，钱必须流动起来才会产生价值。不管是银行还是机构，钱放着不动只会亏利息，只有放贷才会有“收入”。
你刷一笔信用卡，银行就从商家那里扣除至少 0.6% 的“手续费”，这基本就是网贷机构的资金成本——他们的钱也是有成本的。
网贷的随借随还一天利息“万分之五”，算下来一个月的利率为 1.5%，年利率 18% 。
信用卡分期的年化利率也有 15% 左右。
明白一点：他们没这么好心。
他们千方百计地想要你借钱，不是要帮你，而是为了賺钱，而且还不怕你不还。
04 消费欲望 VS 诱导性借钱消费
根据《当代青年消费报告》，90后1.75亿人中有86.6%负债。全中国有14 亿多人口，负债人数有7亿，50%负债率。截止到2021年，信用卡逾期半年没有偿还金额就高达1500亿。
有人说，他们负债是因为“超前消费”、也就是没能控制自己的消费欲望；
也有人说，因为疫情的原因，收入减少，不得不负债；
……
负债的理由很多，除了个人自己自制力的原因，我认为和现在这种“轻易就能借到钱的大环境”关系更大。
想象一下，有钱确实会让人更“进取”一些的。
因为想着有钱（能借到钱），那就先超前消费，再慢慢还吧，反正利息看着不多；
因为想着有钱（能借到钱），那就创业吧，说不定搏一搏，单车变摩托；
因为想着有钱（能借到钱），那就搞来炒股吧，空手套白狼；
……
就好比面容姣好、身材极佳的女子，每日在你面前搔首弄姿、抛眉弄眼，十个正常男性估计会有九个会把她“就地正法”。
假如铲除这些铺天盖地的贷款广告，我相信人们借钱的冲动绝不会这么强烈而泛滥。
