标准普尔家庭资产配置象限图是由美国最具权威的信用评级机构，通过调查、跟踪、收集10万个家庭的资产状况，总结出来的一个图表，旨在指导人们能够合理地分配家庭的资产。
它这个图，分为四个部分，可以说是生活中的四个账户，分别是日常生活账户，保障性账户，投资账户，刚需账户。
1 日常生活账户
日常生活账户，就是我们的日常开销，柴米油盐酱醋茶，衣食住行等方面的开支，这是我们每天都要花费的账户，必须得分配出钱。
包含的方面很多，也很杂。平时聚会的费用，陪媳妇逛街买衣服的钱，份子钱，买手机的钱，话费的开销等等，只要你日常生活中能够想到的开支，基本都属于日常生活账户。
正是由于包含的项目太多，可想而知，日常的开支肯定是少不了，这是大多数人的现状。不信你可以翻翻你的微信开支清单，你的信用卡账单，支付宝账单，这些基本上都用到了日常的生活开支。
其实，这个账号只需要家庭资产的10%，有3-6个月的预备金，就足以维持人们的正常生活。
但我们总是觉得不够花，不够花的原因更多的是来源于冲动消费。本打算就只是去逛个街，本不打算买任何东西，但是回家时却带了一堆的东西。你有没有出现过这种情况呢？
2 保障性账户
什么是保障性账户？通俗点讲就是保命的账户。
人这一生，有两件事情是有可能发生的，那就是疾病和意外。这两件事情，是任何人都无法预测的，它是发生在未来的某一时刻，充满着不确定性，说不定啥时候就降临了。
它真正到来的时候，会让人觉得无奈。不单单是金钱上的，更多的是，看着疾病中的亲人，自己却无能为力，眼睁睁地看着亲人遭受着病魔的折磨，那种滋味儿，这一辈子都无法忘记。
我们能做的就是预防，在这个意外之客到来之前，做好充足的准备。
在它到来时，我不害怕，我有足够的钱去治疗。但大多数人，即使到处借钱，也只能是杯水车薪。
虽然说，我们有医保，有社保，有新农合，但这只是最基本的保障，它有起付线，有封顶线，有自费比例，有自费药，真正能够报销的部分很有限，更多的部分还是需要自掏腰包。
现在，有一个只需要拿出家庭资产的20%，就能够给你一个三五十万的保障费用，并且这个
费用还是提前给付给你的。你会不会接受这样一个方案呢？
这个就是商业保险。商业保险最大的好处就是，能够用极少的钱，在你出现意外或疾病的时候能够给到你最大的资金保障，并且还是提前给付，不像社保那样，先垫付再报销。
还有一个特点是，在保障期间，没有发生任何意外或疾病，这是我们最希望看到的事情，在期满后，会返还你所有的保费，并且给予一定的利息。
等于说是，这个钱有事管事，没事还有利息可赚，何乐而不为呢？
3 投资账户
说到投资，让我想起了前两年的虚拟货币，那个时候，一锅风地往上冲，有的人倾其所有地去投资虚拟货币，到最后，赚的盆满钵满的也有，家破人亡、跳楼自杀的也有。
投资有风险，入市需谨慎，这句话说的真没错。投资是个高风险的行业，同时它也伴随着高的收益。更多的人可能看到了高收益，而忽略了后面的高风险。
不管是股票，还是基金，还是比特币等虚拟货币，他们都是一样的，都是有风险的。
用来投资的应该是闲钱，在保证了家庭生活的前提下的行为，并且这个钱最多占家庭资产的30%。可以说，即使这个钱亏掉了，我也不心疼，也不影响我的生活继续。
我想这才是正确的投资态度。
4 刚需账户
什么是刚需？刚需就是一定会需要到的。刚需账户，就是一定能够用到的。只不过它是在未来的某一时刻，并且这个时刻我们是知道大概在什么时候。
主要表现为子女教育方面和养老方面。
三十多岁的人，正是处在上有老小有小的时候。上面有父母需要我们去赡养，下面有孩子需要上学，每个地方都有花钱。尤其是小孩子，花钱那真是厉害，一个补习班，一个小时的补习费用都在150-200左右，可想而知。
二十年后，孩子结婚，是不是需要钱，等你老了以后，你是不是需要养老。到了那个时候，你该怎么办？
其实，这些事情都是需要我们提前规划的。保险中有子女教育金、养老金，有婚嫁金等，他们都属于是理财类的保险，到期返还本金，只需要你拿出家庭资产的40%，就可以解决子女的婚嫁问题，解决自己的养老问题，何乐而不为呢？
在这四个账户中，你认为最重要的是哪个账户？换句话说，你希望你更多的钱放在哪个账户？
我要选的话，我会选择保障性账户。因为意外和疾病充满了不确定性，害怕他们到来时，我无法抵抗。
前提投入到的越多，保额越高，当它真正来临时，我也不会那么害怕，能够更加从容地去应对这突如其来的事情。
其他的那三个账户，多一点少一点都可以生存，只是好与坏的问题。
这个象限图，告诉我们：人生是需要规划的，生活中的事情也是需要提前规划的。规划好，生活才会过的更加从容。
