文\孟永辉

德国心理学家库尔特-勒温认为，个体态度的改变取决于他所参与到群体活动的方式。一个人参与活动的方式既决定着他的态度，也改变着他的态度。金融对于人们生活的影响愈加深刻，互联网时代的来临更是将金融更加紧密地与人们的生活紧密联系在一起。

互联网时代的来临将人们参与金融活动的方式从传统的以线下为主转移到了当下的以线上为主，这种方式的改变直接决定着人们对于金融行业的态度同样将会发生根本性的变革。当下，人们参与金融活动的方式已经从以线下为主的方式转移到了以线上为主的方式。未来，随着更多新科技加入到金融领域之中，人们对于金融的看法和态度还将会发生更大的改变。

按照库尔特-勒温的理论，我们似乎能够对标到金融行业当下的发展，并对金融行业未来的发展进行一些展望和畅想，从而找到更多金融行业的发展方式。在互联网金融逐步转型升级的当下，人们参与金融活动的方式也正在发生一些微妙的变化，随着这种趋势的更加明显，未来金融行业还将会发生更多，更大的改变。

命中注定，互联网金融的落寞与沉沦

“互联网+”时代的来临导致了诸多行业都开始与互联网产生深度联系，而人们参与金融活动的方式则最终决定了互联网金融的走向。从本质上，在互联网时代，人们参与金融活动的方式多半是在生活方式互联网化的大背景下完成的。正是基于这种原因，互联网金融才会经历了一场看似疯狂的梦幻之旅。

逐利与投机决定了互联网金融逐渐脱离本质。人们之所以会如此快速地选择互联网金融，很大程度上是想要通过互联网金融获得更高的收益。在互联网金融发展辉煌期产生的“宝宝们”正是在这种背景下产生的，为了满足人们的逐利与投机需求，互联网金融平台不断推出诸多的金融理财产品，并且以高收益作为吸引点。

一味地满足用户的逐利和投机最终决定了互联网金融平台持续推出金融产品和项目，而忽略了金融行业运行当中最重要的环节——风控。当越来越多的不良项目出现，人们参与金融活动的方式将会决定互联网金融的供给方式，从而将互联网金融的发展带入到万劫不复的深渊。

人们生活方式的改变决定了互联网金融的出现和发展。互联网时代的来临让人们的活动开始越来越多地转移到了线上，这种趋势最终决定了互联网金融的出现和繁荣。传统时代，人们参与金融活动的方式主要是以银行、证券、保险等金融机构来实现的。进入到互联网时代后，人们是生活方式开始从线下转移到线上，P2P、众筹、网络信贷、电子保险等线上业务开始丰富起来，最终将人们参与金融行业的方式带入到了线上时代。

随着人们生活方式转移完毕，这种仅仅依靠业务方式的转变来带来增长的方式已经无法再给金融行业的发展带来正向的推动作用。相反，随着越来越多的金融业务从线下转移到线上，线上的互联网金融业务同样开始面临比传统金融机构更加严峻的考验。因为互联网金融的出现不过是几年的时间，而传统金融机构则已经有了数百年的历史，在这种情况下，互联网金融注定要面临更多的挑战，调整与优化在所难免。

简单复制的互联网金融只会面临同样的痛点和难题。互联网金融的发展模式基本上是拷贝的外部行业的“互联网+”的模式，行业本身并没有太多创新之处。仅仅只是简单地复制，而不对金融行业的发展逻辑进行改变的做法只会让互联网金融的发展进入到死胡同。

同其他行业不同，金融行业有着自身的独特性和个性化。如果我们简单地将互联网技术在其他行业的应用复制到金融行业身上，势必会产生水土不服的情况，当这些问题无法解决，互联网金融将会面临更多的痛点和难题。

因此，按照勒温的参与改变理论，互联网金融之所以会面临当下的困境与难题，从根本上来看是由于用户以及互联网从业者参与金融活动的方式决定的。未来，随着人们的生活方式开始从互联网技术转移到新技术，预计金融行业还将会产生更大的变化。

新技术时代来临，互联网金融进入金融科技不可改变

当下，新技术的发展一日千里，诸多巨头对于智能科技、大数据、云计算、生物识别、物联网等新技术的布局让人们的生活方式已经开始从互联网时代开始逐步转移到新技术时代。同时，人们参与金融的方式也开始从以互联网方式为主转移到以新技术方式为主，从而将会把金融行业的发展带入到金融科技时代。

人们的生活方式从受互联网技术影响转向受新技术影响。当下，人们的生活其实就是互联网生活，互联网技术对于人们生活的影响已经不再像几年前那样强大。与此同时，新技术开始如雨后春笋般出现，无人驾驶、智能机器人、超级物联网等一大批新技术不断出现，并开始深度影响人们的生活。

智能机器人已经开始应用在了物流分拣、危险作业等诸多领域，人们从操作电脑开始转变成为操作智能机器人；无人驾驶已经开始在百度、谷歌等科技公司开始出现和实验，随着无人驾驶发展的成熟，人们将从现在的人力驾驶改变成为无人驾驶……人们的生活方式已经开始被这些新技术更多地影响和改变，由此将会开启一段新技术时代。

在这种情况下，人们参与金融活动的方式也在开始发生改变，互联网金融进入金融科技也成为一股不可逆转的历史潮流。未来，随着更多新技术加入到改造人们生活的队伍当中，金融科技将会顺理成章地成为一种历史潮流，从而对金融行业发展产生深度影响。

外部行业开始从拥抱互联网转向拥抱新技术、新模式、新理念。“新”是后互联网时代出现几率很高的一个词汇。新零售、新经济、新常态等以“新”的主导的词汇让更多行业开始将发展的目光转移到了“新”这个字上。在这种现象的背后，其实是外部行业正在积极拥抱新技术、新模式、新理念的体现。

在这种情况下，金融行业需要顺应这种发展趋势积极拥抱新技术、新模式、新理念，从而衍生出新金融。从某种意义上来讲，新金融正是金融科技时代的一个重要标志。通过新技术、新模式、新理念来优化传统互联网时代的金融获取方式、运作逻辑，最终将把金融行业的发展带入到金融科技时代。

用户参与金融活动的方式正在将金融行业的发展带入到一场前所未有的颠覆性的革新进程中，新技术对于金融行业影响的加剧最终将使金融行业的发展进入到瑰丽雄浑的大变革时期。与其说是金融行业选择了刮骨疗毒，自我更新，不如说是用户参与方式的改变造就了这一切。

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