最近在学习投资理财，买了付费课程也看了一系列理财入门书。发现之前25年真是耽误了很多大事，好在现在还不算太晚。
这本书《邻家的百万富翁》在很多阅读软件里都没有，纸质书在各大网站上也都缺货，最后只能用付费课程分享群里非常模糊的pdf版本看了,看的我现在老眼昏花了。
穷人，就是缺钱的人。但“穷人思维”不一定只有穷人有。
由穷人变富人是一个艰难和漫长的过程，但比起做穷人来说，做一个思想上的“穷人”更为可怕。
1. 富人的特征
《富爸爸穷爸爸》这本书是从各个方面教你认识到财商的重要性以及如何提高财商摆脱穷人 ，作者也分享了一系列自己投资的案列，算是一本通俗易通的理财入门书了。而《邻家的百万富翁》则是通过各项数据和案例让你认识到真正的具有富人思维的人他们是如何生活的，他们从来不虚荣的随大流买豪车，住大房子，他们更愿意花钱投资自己的大脑，相反的，许多住豪华住宅开豪车的人实际上并不富有。
书中有说到财富与收入不能等同，如果你收入高，全都花掉了，只能说明你生活水准高，不能说是富裕，而财富是你积累下来的东西，而不是你花掉的东西。而书中的富人，他们都能达到金钱上的充分自立，就算不工作，也能过着舒适的生活，通过投资理财，他们的被动收入大于支出，完全的达到了财富自由。 真正具备富人思维的人，常是辛勤工作，坚持不懈，善于计划，克己自律并且懂得投资。
他们通常有以下七个共同特征：
1>他们过着显著的多入少出的生活
2>他们有效率的安排时间，精力与金钱，致力于财富的积累
3>他们坚信金钱上的充分自立是比展示自己高层次的社会地位更为重要的事情
4>他们的父母不会给他们提供“啃老资助”
5>他们的成年孩子能在经济上自给自足
6>他们在抓准市场机会上十分精明
7>他们选择了合适的职业
2. 如何判断你是否富有？
书中将人分为财富积累能手，平均水平财富积累者，中级财富积累者，和低级财富积累者四种类别。
有一个公式计算你现在这个年龄应该拥有的净资产
净资产=（年龄X税前收入）/10
PS：如果是以家庭单位计，就是税前家庭年收入
税前收入＝你的一切收入＝工资收入＋投资收入＋其他收入
如果你拥有的净资产达到了标准的两倍以上，辣么恭喜你是财富积累能手，如果净资产是标准水平的一半或者以下则是低级财富积累者
而如今大多数年轻人都属于低级财富积累者，他们没有储蓄的概念，每月工资到手就花光，尽管许多人有着高收入，一旦他们失业，便维持不了几个月的生活。
3.为什么你不富有？
原因一： 你的家庭经济没有按照年度计划进行预算，不做预算的人会一边花钱一边存钱，到最后都会花光。
让我想起了之前班级群里分享的两个公式
储蓄=收入-支出 ；支出=收入-储蓄
从数学的角度来看，这并没有什么太大区别。然而站在理财的角度，如果按照第一个公式，没有任何计划的先支出，那到最后我们的储蓄很容易为零。而先储蓄之后再合理安排支出，则会达到比较理想的效果。
原因二：没有规划每年在衣食住行方面花多少钱，将数字用列表列出，有利于控制消费，防止并不真正重要的消费品和服务上花钱过多 早日达到储蓄目标
原因三：没有一整套经过明确阐释的关于每天，每周每月每年和整个一生的目标体系。只有继承财富的百万富翁，或是低级财富积累能手们，没有人生目标。典型的百万富翁的说法是：“我坚持凡事都定好目标。我有一整套经过明确阐释的每天目标，每周目标，每月目标，每年目标和整个一生的目标，我甚至连洗澡都有个目标。” 金钱上充分自立的人，要比那些处于同样的收入年龄组而没有金钱上的保证的人更加快乐
原因四：没有花时间去计划将来的财富，百万富翁比非百万富翁花更多的时间去计划他们的财富，而且也从他们做计划的时间中得到更多的东西。
大多数财富积累能手节俭，他们的配偶比他们更加节俭，将近95%的百万富翁家庭由已婚夫妇组成，70%的家庭中，男方的贡献至少占家庭收入的80%。财富积累的基石是防守，而这种防守必须利用预算和计划来巩固阵地，他们靠做预算和控制费用开支成为百万富翁，同样用这种方法保持他们的地位。低级的财富积累者每月所浪费的时间要数倍于他们用于计划投资策略的时间。
4.低级财富积累者的特点
1>让“重大意义的旁人”来决定他们金钱使用上的消费方式
2>父母灌输的思想，挣钱是为了花钱，要花更多的钱，就需要挣更多的钱。
3>他们不认为通过投资积累财富有好处。书中讲到一个人如果将将每年抽烟的钱用来买烟草公司的股票，46年间就会拥有200w美元的股票证券。所以去掉这些不必要的开支，就能把自己置于百万富翁行列
5.如何积累财富？
要积累财富，就要使你已实现的（可税的）收入部分最小化，而潜在的收入（无现金流动伴随的财富与资本增值）最大化
如果你还没有富裕起来，但盼望将来有一天会富裕，那么决不要去买房子，因为他需要的抵押付款会相当于你全年实现的家庭收入的两倍多。居住在比较不费钱的地区，能让你少用掉一些收入而多进行一些投资。
他们经济有效的分配时间，精力和金钱，致力于构建他们的财富大厦。财富积累能手每月用于计划其投资活动的时间比低级财富积累者几乎多一倍。如果你还没拥有即使不工作也能过舒适生活的财富，那你就应该更多的把你的时间和精力投入于思考谋划你的将来。
6关于维克托和他的孩子们的例子
维克托是一个成功的企业家，是到美国的第一代移民，他节俭，克己自律，有危机感，刻苦工作，但是他社会地位低，当他的创业奇迹带来金钱上的成就后，他鼓励子女过更好的生活鼓励他们多上几年大学，延迟进入劳动市场，并且不要像他这样节俭，给自己设置一个清寒的环境。因为良好的教育以及高水平的消费造成了某种程度的经济后退。这让我想到《富爸爸穷爸爸》里富爸爸对于他们从小开始的财商教育，一个人如果不能提高自己的财商改变自己的穷人思维，用此来影响到下一代，就算你辛苦一辈子积累的财富，也会在缺乏财商教育的下一代手上消耗殆尽。
7.关于约翰尼卢卡斯的例子
57岁的约翰尼卢卡斯，是一个小企业的老板，有着美满的家庭，可能在邻居看来，他是一般的中产阶级家庭，但是他有着两百万美元的净资产。和典型的百万富翁一样，他买过最贵的衣服399美元，不买高价鞋袜，不买名贵手表。而高收入却不富有的人，他们信仰今天花明天的钱，他们有负债倾向，他们站在不断旋转的挣钱-负债的踏车上，在他们中的许多人看来，不能展示丰富的物质占有，就是不成功的人，他们并不知道约翰尼在金钱上是充分自立的，拥有无需工作而能过舒适生活的财富，像约翰尼这样的人是不值一提有可能还会受到排挤。
最后，成为百万富翁的第一代，他们从来不费神考虑父母是否富裕，他们从来不认为一个人定要生在富贵人家。相反的，那些处于寻常境况的人，如果相信只有财富才能产生百万富翁那他们就注定富不起来。真正的穷不是缺钱，而是呆在穷人思维的怪圈里走不出来。
